Generador de carta de disputa de crédito
¿Has encontrado un error en tu informe de crédito? Describe la cuenta y lo que está mal, elige el buró (o los tres) y obtén una carta de disputa clara que cita tus derechos según la Fair Credit Reporting Act. La herramienta añade la dirección postal del buró, enumera tus anexos, detecta documentos que faltan y calcula la fecha en que debería terminar la investigación.
Última actualización:
Los burós la usan para encontrar tu expediente.
Nunca introduzcas tu número completo. No se sube ni se guarda nada en un servidor.
Lo que debería indicar el elemento.
Formato: Acreedor – cuenta – qué está mal
Cómo usar Generador de carta de disputa de crédito
- Elige el buró que muestra el error, o los tres.
- Introduce tu nombre y dirección exactamente como aparecen en tu informe; la fecha de nacimiento y los últimos 4 dígitos del SSN son opcionales.
- Describe el elemento: acreedor, número de cuenta parcial, qué está mal y la información correcta.
- Marca tus anexos y fija la fecha de envío.
- Imprime, firma y envía cada carta por correo certificado, y guarda copias de todo.
Tipos de error y qué solicitar
| Error | Solicitud habitual | Mejor prueba |
|---|---|---|
| La cuenta no es mía | Eliminar | Identificación, comprobante de domicilio |
| Robo de identidad | Bloquear / eliminar (FCRA §605B) | Informe de robo de identidad de la FTC o denuncia policial, identificación |
| Saldo erróneo | Corregir | Último extracto, carta de liquidación |
| Pago atrasado erróneo | Corregir | Extracto bancario o confirmación de pago |
| Pagada / cerrada mostrada como abierta o impaga | Corregir | Carta de pago total o de cierre |
| Aparece dos veces | Eliminar el duplicado | Copia marcada del informe |
| Más de 7 años de antigüedad | Eliminar | Informe que muestre la fecha de la primera morosidad |
| Nombre, dirección o empleador erróneos | Corregir | Identificación, comprobante de domicilio |
El calendario de la disputa
Plazo de investigación = fecha en que el buró recibe tu carta + 30 días (45 días si disputas tras un informe anual gratuito, o si envías más información durante la investigación). La herramienta estima la recepción como la fecha de envío más los días de entrega que introduzcas. Los burós deben enviarte los resultados por escrito en un plazo de 5 días hábiles tras completar la investigación, y una copia gratuita de tu informe si algo ha cambiado.
Consejos
- Presenta la disputa ante cada buró que muestre el error; no comparten las disputas entre sí.
- También puedes disputar directamente con el acreedor (el proveedor de datos), que tiene su propia obligación de investigar.
- Obtén informes gratuitos en el sitio web oficial de informes de crédito anuales para ver lo que figura en cada buró.
- Guarda copias, recibos de correo certificado y las respuestas del buró en una misma carpeta.
- Si una disputa válida no se resuelve, puedes presentar una queja ante la Consumer Financial Protection Bureau.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tiene un buró de crédito para investigar una disputa?
Según la sección 611 de la Fair Credit Reporting Act, un buró tiene en general 30 días desde que recibe tu disputa para investigar. El plazo puede ampliarse a 45 días si envías información adicional relevante durante esos 30 días, o si presentas la disputa después de recibir tu informe de crédito anual gratuito. El buró debe enviarte los resultados en un plazo de 5 días hábiles después de terminar.
¿Qué pasa si la información no se puede verificar?
Si la nueva investigación del buró determina que el elemento es inexacto o incompleto, o no se puede verificar, el buró debe eliminarlo o modificarlo. El buró también contacta con la empresa que proporcionó la información (el proveedor de datos), que debe investigar e informar del resultado.
¿Cuánto tiempo pueden permanecer los elementos negativos en mi informe de crédito?
La mayor parte de la información negativa, como pagos atrasados, cuentas canceladas como pérdida y cobranzas, puede reportarse durante siete años, contados desde la fecha de la primera morosidad. La mayoría de las bancarrotas pueden permanecer diez años. Un elemento más antiguo puede disputarse por obsoleto.
¿Debo disputar en línea o por correo?
Ambas opciones son válidas. En línea es más rápido; una carta enviada por correo certificado te da prueba de qué enviaste y cuándo, lo que ayuda si necesitas escalar el caso. Algunas personas disputan en línea y guardan una copia de la carta para sus registros.
¿Qué debo adjuntar?
Una copia de un documento de identidad con foto, un comprobante de tu dirección actual, una copia del informe con el elemento disputado marcado y cualquier documento que respalde tu reclamación, como extractos bancarios o una carta de pago total. En caso de robo de identidad, incluye un informe de robo de identidad de la FTC o una denuncia policial. Envía copias, nunca originales.
¿Es seguro introducir aquí mi SSN?
La herramienta solo pide los últimos 4 dígitos, y es opcional. No se sube nada: la carta se crea en tu navegador. Nunca publiques en internet tu número de Seguro Social completo.
¿Disputar perjudica mi puntaje de crédito?
No. Presentar una disputa no baja tu puntaje. Si se elimina o corrige un error, tu puntaje puede subir, según el elemento.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.