Generador de pagarés
Crea un pagaré claro para un préstamo personal o familiar. Indica quién presta y quién recibe el dinero, el monto, la tasa de interés y cómo se devolverá, y el pagaré y su calendario de pagos se redactan por ti. Descarga un PDF imprimible o un archivo de Word, o el calendario en CSV.
Última actualización:
Esta plantilla es información general, no asesoría legal. Los límites de tasas de interés (leyes contra la usura), las normas fiscales de los préstamos familiares y los requisitos de firma varían según el estado y el país.
Cómo usar Generador de pagarés
- Indica el prestamista y el deudor con nombres legales completos y direcciones, y añade un codeudor si lo hay.
- Define el préstamo: monto, moneda, tasa de interés anual y fecha del pagaré.
- Elige el plan de pago: número y frecuencia de los pagos y la fecha del primer vencimiento, o una única fecha de vencimiento.
- Añade recargo por mora, garantía y condiciones de incumplimiento según sea necesario y elige el estado cuya ley se aplica.
- Revisa el resumen y el calendario de pagos, luego descarga el PDF, imprímelo y haz que el deudor lo firme.
Comparación de planes de pago
Ejemplo: $10,000 al 5% anual.
| Plan | Pagos | Interés total | Ideal para |
|---|---|---|---|
| Cuotas mensuales iguales, 24 meses | 24 × $438.71 (la última $438.81) | aprox. $529.14 | Devolución constante con un ingreso regular |
| Solo intereses, 24 meses, luego el capital | 23 × $41.67, luego $10,041.67 | aprox. $1,000 | Deudores que esperan recibir una suma grande más adelante, como por la venta de una casa |
| Pago único después de 1 año (365 días) | 1 × $10,500 | $500 | Préstamos a corto plazo que se devuelven de una vez |
La fórmula de amortización
Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde P es el monto del préstamo, r la tasa periódica (tasa anual ÷ 12 si es mensual, ÷ 26 si es cada dos semanas, ÷ 52 si es semanal) y n el número de pagos. En cada pago, interés = saldo pendiente × r y capital = pago − interés. Los primeros pagos son sobre todo interés; los últimos, sobre todo capital. Con una tasa del 0%, cada pago es simplemente P ÷ n.
Consejos para un préstamo familiar o personal
- Usa nombres legales completos y direcciones actuales de todas las personas que firman.
- Entrega a cada persona una copia firmada y lleva un registro de cada pago recibido (el CSV del calendario sirve como un registro sencillo).
- Elige fechas realistas: haz coincidir los pagos con el día de cobro del deudor.
- Consulta la tasa de interés máxima de tu estado y, para préstamos mayores en EE. UU., la Applicable Federal Rate del IRS.
- Describe la garantía con precisión (marca, modelo, número de serie o VIN) si el pagaré es garantizado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un pagaré?
Un pagaré es una promesa escrita y firmada por la que un deudor se compromete a pagar a un prestamista una cantidad determinada de dinero, con o sin intereses, en fechas establecidas. Es más sencillo que un contrato de préstamo completo, pero aun así recoge el monto, el interés, el plan de pago y lo que ocurre si se dejan de hacer pagos.
¿Cómo se calcula la cuota?
Para cuotas iguales, la herramienta usa la fórmula estándar de amortización: cuota = P x r / (1 - (1 + r)^-n), donde P es el capital, r la tasa anual dividida entre el número de pagos por año y n el número de pagos. El interés de cada pago es el saldo por r; el resto reduce el capital, y el último pago absorbe el redondeo.
¿Cómo se calcula el interés de un pagaré con pago único?
Como interés simple: capital x tasa anual x días / 365, contando los días reales desde la fecha del pagaré hasta la fecha de vencimiento. Por ejemplo, $10,000 al 5% durante 365 días generan $500, así que se deben $10,500.
¿Un pagaré tiene que estar notariado?
Normalmente no. En la mayoría de los estados de EE. UU. un pagaré es válido cuando lo firma el deudor. Algunas personas añaden un testigo o un notario como prueba adicional, y los pagarés garantizados con bienes inmuebles normalmente necesitan una hipoteca o escritura de fideicomiso registrada por separado.
¿Puedo prestar dinero a un familiar al 0% de interés?
Puedes, pero en EE. UU. el IRS puede tratar los préstamos por debajo del mercado que superen ciertos montos como parcialmente una donación y esperar un interés al menos igual a la Applicable Federal Rate (AFR), que publica cada mes. Los préstamos de $10,000 o menos entre particulares suelen estar exentos. Consulta la AFR vigente o pregunta a un asesor fiscal en el caso de préstamos mayores.
¿Qué diferencia hay entre un pagaré garantizado y uno sin garantía?
Un pagaré sin garantía está respaldado solo por la promesa del deudor. Un pagaré garantizado indica un bien en garantía, como un auto, que el prestamista puede reclamar si el deudor incumple. Según el bien, el prestamista también puede tener que inscribir o registrar la garantía, por ejemplo en el título del vehículo.
¿Existe un límite para la tasa de interés?
Sí, la mayoría de los estados tienen leyes contra la usura que limitan el interés de los préstamos personales, y los límites varían. El pagaré incluye una cláusula que limita el interés a la tasa máxima legal, pero aun así debes elegir una tasa que sea legal en tu estado.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.