Calculadora de capital negativo del auto
¿Debes más por tu auto de lo que vale? Introduce el saldo para liquidar tu préstamo, la oferta por tu auto usado y el nuevo trato. Verás cuánto debes por encima del valor, el importe y la cuota del nuevo préstamo, y lo que te cuesta realmente pasar la deuda anterior al nuevo préstamo.
Última actualización:
Pide a tu prestamista el saldo de liquidación a 10 días, no el saldo del estado de cuenta.
La oferta real del concesionario, no el valor de venta privada.
Gastos de documentación, título y matrícula que financias.
Es así en la mayoría de los estados de EE. UU.; desmárcalo si el tuyo grava el precio completo.
Solo se usa para la evolución del capital; lo habitual en autos nuevos es del 15% al 20%.
Cómo usar Calculadora de capital negativo del auto
- Introduce el saldo a liquidar de tu préstamo y el valor que te ofrece el concesionario por tu auto.
- Añade el trato del auto nuevo: precio, pago inicial, reembolsos, gastos financiados y tu tasa de impuesto sobre las ventas.
- Define la tasa y el plazo del nuevo préstamo.
- Consulta tu capital negativo, el importe del nuevo préstamo y la cuota mensual.
- Compara la cuota sin el saldo trasladado y comprueba cuándo el valor del auto nuevo supera el saldo.
Cómo funciona el capital negativo al entregar un auto
Tienes capital negativo (estás "bajo el agua") cuando debes más por tu préstamo de auto de lo que vale el vehículo. Al entregarlo, el concesionario tiene que liquidar tu préstamo anterior, así que la diferencia, saldo a liquidar − valor de entrega, tiene que salir de algún sitio: de tu dinero o, más a menudo, del nuevo préstamo.
Cuando se traslada al nuevo préstamo, el importe financiado pasa a ser precio del auto nuevo + impuesto sobre las ventas + gastos − pago inicial − reembolsos − valor de entrega + saldo a liquidar del préstamo anterior. Después pagas intereses por la deuda restante del auto anterior durante todo el nuevo plazo, y empiezas el nuevo préstamo debiendo más de lo que vale el auto nuevo; así es como muchos conductores vuelven a estar bajo el agua en el siguiente cambio.
La cuota mensual usa la fórmula de amortización estándar P = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde L es el importe del préstamo, r la tasa mensual (APR ÷ 12) y n el número de meses. La calculadora la resuelve dos veces, con y sin el saldo trasladado, para que veas exactamente cuánto te cuesta la deuda anterior.
Costo mensual de trasladar el capital negativo (APR del 8.5%)
El importe adicional que se suma a tu cuota solo por el saldo trasladado:
| Capital negativo | 48 meses | 60 meses | 72 meses | 84 meses | Total devuelto en 72 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| $2,000 | $49.30 / mes | $41.03 / mes | $35.56 / mes | $31.67 / mes | $2,560 |
| $5,000 | $123.24 / mes | $102.58 / mes | $88.89 / mes | $79.18 / mes | $6,400 |
| $8,000 | $197.19 / mes | $164.13 / mes | $142.23 / mes | $126.69 / mes | $10,240 |
| $12,000 | $295.78 / mes | $246.20 / mes | $213.34 / mes | $190.04 / mes | $15,361 |
Las cifras corresponden solo al importe trasladado. Tu cuota completa incluye también el auto nuevo, los impuestos y los gastos.
Formas de afrontar un préstamo bajo el agua
- Paga la diferencia en efectivo si puedes. Es la opción más barata porque no genera intereses.
- Quédate el auto más tiempo y haz pagos adicionales al capital hasta que el saldo baje de su valor.
- Véndelo de forma privada. Una venta privada suele dar más que una oferta de entrega, lo que reduce la diferencia.
- Elige un auto más barato o un plazo más corto si tienes que trasladarlo, para que el nuevo préstamo alcance antes el valor del auto.
- Considera un seguro GAP. Si el auto nuevo queda siniestro total mientras estás bajo el agua, el seguro normal solo paga su valor de mercado. La cobertura GAP paga la diferencia.
- Pide el saldo de liquidación por escrito y asegúrate de que el concesionario liquide realmente el préstamo anterior tras la entrega.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el capital negativo de un auto?
Capital negativo significa que debes más por tu préstamo de auto de lo que vale el vehículo. Si el saldo a liquidar es de $21,500 y el concesionario te ofrece $16,000 por tu auto, tienes $5,500 de capital negativo, lo que también se conoce como estar bajo el agua.
¿Puedo pasar el capital negativo a un préstamo de auto nuevo?
Normalmente sí. El concesionario liquida tu préstamo anterior y añade la diferencia al nuevo. Después pagarás intereses por esa deuda antigua durante todo el nuevo plazo, y empezarás el nuevo préstamo debiendo más de lo que vale el auto nuevo.
¿Cuánto sube la cuota si traslado el capital negativo?
Aproximadamente la cuota correspondiente solo al importe trasladado. Con un APR del 8.5%, cada $5,000 de capital negativo suma unos $89 al mes a 72 meses, o unos $103 al mes a 60 meses, además de los intereses adicionales sobre la deuda original.
¿Cuánto capital negativo permite un prestamista?
Depende del prestamista y de tu crédito. Muchos limitan el préstamo a entre el 120% y el 125% del valor del auto, incluidos impuestos y gastos. La calculadora muestra tu relación préstamo-valor para que veas si es probable que aprueben un trato.
¿Entregar mi auto reduce el impuesto sobre las ventas aunque esté bajo el agua?
En la mayoría de los estados de EE. UU., el impuesto sobre las ventas se aplica al precio menos el valor de entrega, y ese crédito se aplica aunque todavía debas dinero por el auto entregado. Unos pocos estados gravan el precio completo, así que desmarca la opción si es tu caso.
¿Cuál es la mejor forma de salir de un préstamo de auto bajo el agua?
Lo más barato es quedarte con el auto y hacer pagos adicionales al capital, o pagar la diferencia en efectivo al cambiarlo. Venderlo de forma privada también puede reducir la diferencia. Si tienes que trasladarla, un auto más barato y un plazo más corto te ayudan a recuperar el capital positivo antes.
¿Cómo sé cuánto falta para liquidar mi préstamo de auto?
Pide a tu prestamista una cotización de liquidación, que suele ser válida 10 días. Incluye los intereses acumulados desde tu último pago, así que es algo mayor que el saldo de tu estado de cuenta.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.