Calculadora de refinanciamiento de préstamo de auto
Descubre si te conviene refinanciar tu préstamo de auto. Introduce lo que debes, tu tasa actual y los meses que te quedan, luego la nueva tasa, el plazo y las comisiones para ver tu nueva cuota, el ahorro mensual y total, los intereses ahorrados y el mes en que las comisiones se pagan solas.
Última actualización:
Déjalo en blanco para calcularla a partir del saldo, la tasa y los meses.
Comisiones del prestamista, de transferencia del título y de registro.
Cómo usar Calculadora de refinanciamiento de préstamo de auto
- Introduce tu préstamo actual: saldo de liquidación, APR y pagos restantes (y tu cuota, si la sabes).
- Introduce la nueva oferta: tasa, plazo y comisiones.
- Elige si las comisiones se pagan por adelantado o se añaden al nuevo préstamo.
- Lee el ahorro mensual y total y el mes de equilibrio.
- Revisa la tabla de plazos para ver cómo un préstamo más corto o más largo cambia la cuota y el costo total.
Cómo funciona la comparación del refinanciamiento
Ambos préstamos usan la fórmula estándar de cuota P = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = APR ÷ 12 y n = meses.
- Costo de mantener tu préstamo = cuota actual × pagos restantes (el último pago se ajusta a la liquidación exacta).
- Costo de refinanciar = nueva cuota × nuevo plazo + comisiones pagadas por adelantado. Las comisiones incluidas forman parte del nuevo préstamo y generan intereses.
- Ahorro total = costo de mantener − costo de refinanciar.
- Mes de equilibrio = primer mes en el que lo que has pagado más lo que aún debes es menor con el refinanciamiento (comisiones incluidas) que con tu préstamo actual, es decir, los intereses ahorrados ya han cubierto las comisiones.
Ejemplo: $22,000 pendientes al 9.5% con 48 pagos son $552.71 al mes. Refinanciar al 6.5% a 48 meses son $521.73, con un ahorro de $30.98 al mes y unos $1,487 en intereses ($1,187 después de comisiones); los $300 de comisiones por adelantado quedan cubiertos por el ahorro en intereses en el mes 6 (la regla rápida, comisiones ÷ ahorro mensual, da unos más conservadores 10 meses).
Cuota mensual por cada $10,000 prestados
| APR | 36 meses | 48 meses | 60 meses | 72 meses |
|---|---|---|---|---|
| 4% | $295.24 | $225.79 | $184.17 | $156.45 |
| 5% | $299.71 | $230.29 | $188.71 | $161.05 |
| 6% | $304.22 | $234.85 | $193.33 | $165.73 |
| 7% | $308.77 | $239.46 | $198.01 | $170.49 |
| 8% | $313.36 | $244.13 | $202.76 | $175.33 |
| 10% | $322.67 | $253.63 | $212.47 | $185.26 |
| 12% | $332.14 | $263.34 | $222.44 | $195.50 |
| 15% | $346.65 | $278.31 | $237.90 | $211.45 |
Consejos para un mejor refinanciamiento
- Revisa primero tu crédito. Las mayores mejoras de tasa suelen llegar después de una subida del puntaje.
- Mantén el plazo corto. Iguala o acorta los meses restantes para no pagar intereses durante más tiempo.
- Cuidado con el patrimonio negativo. Los prestamistas pueden rechazarte si debes mucho más de lo que vale el auto.
- Compara al menos tres ofertas de cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea.
- Para una compra nueva, usa la calculadora de préstamos de auto.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo de auto?
Normalmente cuando puedes conseguir una tasa notablemente más baja que la actual, por ejemplo porque mejoró tu puntaje de crédito o bajaron las tasas, y te queda suficiente préstamo para que el ahorro en intereses supere las comisiones. Tiene menos sentido cerca del final del préstamo, porque la mayor parte de los intereses ya se ha pagado.
¿Cómo se calcula el mes de equilibrio?
Es el primer mes en el que lo pagado hasta ese momento más el saldo que aún se debe (más las comisiones pagadas por adelantado) es menor con el nuevo préstamo que con tu préstamo actual. Es decir, los intereses que has ahorrado ya han cubierto las comisiones. La regla rápida de comisiones divididas entre el ahorro mensual da un mes posterior y más conservador.
¿Una cuota más baja puede costarme más?
Sí. Alargar el préstamo a más meses baja la cuota, pero pagas intereses durante más tiempo, así que el total puede ser mayor incluso con una tasa más baja. La calculadora muestra el ahorro total después de comisiones; si ese número es negativo, el refinanciamiento cuesta más en total.
¿Qué comisiones tiene un refinanciamiento de auto?
Muchos prestamistas no cobran comisión de apertura, pero puedes pagar una tarifa por transferencia del título o registro del gravamen y cargos estatales de registro, a menudo de menos de unos cientos de dólares. Revisa si tu préstamo actual tiene penalización por pago anticipado, que es poco común pero posible.
¿Qué saldo debo usar?
Usa el monto de liquidación que te dé tu prestamista actual, que incluye los intereses acumulados desde tu último pago. Suele ser un poco mayor que el saldo que aparece en tu estado de cuenta.
¿Refinanciar perjudica mi crédito?
Solicitarlo genera una consulta dura, que puede bajar ligeramente tu puntaje durante un tiempo corto. Comparar tasas dentro de un periodo corto, normalmente de 14 a 45 días según el modelo de puntuación, suele contarse como una sola consulta.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.