Calculadora de factoring de facturas
Calcula exactamente lo que recibes al vender una factura pendiente a una empresa de factoring. Introduce la tasa de anticipo, la comisión por periodo y cuánto tarda tu cliente en pagar para ver el efectivo que recibes hoy, la devolución de la reserva más adelante, la comisión total y la TAE efectiva.
Última actualización:
Desde el anticipo hasta el pago
Parte que te pagan por adelantado
Se descuentan del anticipo
Cómo usar Calculadora de factoring de facturas
- Introduce el importe de la factura y cuántos días suele tardar tu cliente en pagar.
- Introduce la tasa de anticipo y la comisión de factoring de la oferta de la empresa de factoring.
- Elige el periodo y la base de la comisión, y si los periodos iniciados se cobran completos o se prorratean.
- Añade las comisiones fijas, como transferencia, ACH o apertura.
- Pulsa Calcular para ver el efectivo ahora, la devolución posterior, el coste total y la TAE, y cómo crece el coste si el pago se retrasa.
Fórmulas del factoring de facturas
- Anticipo = importe de la factura × tasa de anticipo. Reserva = importe de la factura − anticipo.
- Periodos de comisión = días pendientes ÷ duración del periodo, redondeado hacia arriba cuando cada periodo iniciado se cobra completo (o como fracción cuando la comisión se prorratea por días).
- Comisión de factoring = base de la comisión (valor nominal o importe anticipado) × % de comisión × periodos de comisión.
- Devolución = reserva − comisión de factoring, que se te paga cuando tu cliente paga a la empresa de factoring.
- Efectivo total recibido = factura − comisión de factoring − otras comisiones.
- TAE efectiva = coste total ÷ anticipo × 365 ÷ días pendientes.
Ejemplo: una factura de $25,000, 85% de anticipo, 2.5% por 30 días, pagada a los 45 días. Recibes $21,250 ahora; la reserva es de $3,750. Se cobran dos periodos, así que la comisión es de $1,250 y la devolución de $2,500. Cobras $23,750 en total, un coste del 5% de la factura o una TAE de aproximadamente el 47.7%.
Cómo cambia el coste según el momento del pago
Las comisiones se acumulan por cada periodo en que la factura sigue abierta, así que un cliente que paga unos días tarde puede añadir un periodo entero. Este es el caso de una factura de $10,000 con un 90% de anticipo y un 3% por 30 días (comisión sobre el valor nominal, periodos iniciados cobrados completos).
| El cliente paga a los | Periodos cobrados | Comisión | Devolución | TAE efectiva |
|---|---|---|---|---|
| 20 días | 1 | $300 | $700 | 60.8% |
| 30 días | 1 | $300 | $700 | 40.6% |
| 31 días | 2 | $600 | $400 | 78.5% |
| 60 días | 2 | $600 | $400 | 40.6% |
| 90 días | 3 | $900 | $100 | 40.6% |
Consejos para comparar ofertas de factoring
- Pasa todas las ofertas a la misma base. "1% por 10 días" es un 3% por 30 días, no un 1%.
- Revisa la base de la comisión. Una comisión sobre el valor nominal completo cuesta más que la misma tasa sobre el importe anticipado.
- Usa el historial de pago real de tus clientes (tu periodo medio de cobro) en lugar de las condiciones de la factura.
- Busca en el contrato mínimos y penalizaciones por cancelación, que pueden pesar más que una tasa anunciada baja.
- El factoring puntual (facturas sueltas) suele costar más por factura que un contrato para toda tu cartera, pero no exige compromiso de volumen.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la comisión de factoring de una factura?
La mayoría de las empresas de factoring cobran un porcentaje del valor nominal de la factura por cada periodo en que la factura está pendiente. Comisión = factura × % de comisión × número de periodos. Una factura de $25,000 al 2.5% por 30 días que se paga en 45 días cuenta como 2 periodos, así que la comisión es de $1,250. Algunas prorratean por días o cobran solo sobre el importe anticipado, y la calculadora admite ambas opciones.
¿Qué son la tasa de anticipo y la reserva?
La tasa de anticipo es la parte de la factura que recibes por adelantado, normalmente del 70% al 95%. El resto es la reserva. Cuando tu cliente paga a la empresa de factoring, la reserva se te devuelve menos la comisión de factoring; ese pago se llama devolución.
¿Cómo calculo la TAE del factoring de facturas?
Una TAE efectiva sencilla es coste total ÷ efectivo anticipado × 365 ÷ días pendientes. Para un coste de $1,250 sobre un anticipo de $21,250 durante 45 días, eso es aproximadamente un 47.7%. Como la comisión sube en cada periodo, los periodos cortos y los clientes que pagan tarde elevan la TAE rápidamente.
¿Qué diferencia hay entre factoring con recurso y sin recurso?
Con el factoring con recurso debes recomprar o sustituir una factura que el cliente no pague, por lo que las comisiones son más bajas. El factoring sin recurso traslada a la empresa de factoring el riesgo de crédito por insolvencia del cliente, normalmente con una comisión más alta y comprobaciones de crédito más estrictas.
¿El factoring de facturas es lo mismo que la financiación de facturas?
No exactamente. En el factoring vendes la factura y la empresa de factoring suele cobrar a tu cliente. En la financiación de facturas (descuento) pides prestado con la factura como garantía y sigues cobrando tú. Los cálculos de coste y TAE son similares.
¿Por qué otras comisiones debería preguntar?
Pregunta por comisiones de solicitud o apertura, comisiones por volumen mínimo mensual, cargos por transferencia o ACH, comisiones por comprobación de crédito, penalizaciones por cancelación y cómo se cobran los pagos atrasados. Introduce las comisiones fijas por factura en el campo Otras comisiones para incluirlas en el coste y la TAE.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.