Calculadora de fondo de emergencia
Enumera tus gastos mensuales esenciales, elige cuántos meses cubrir (un test de riesgo rápido sugiere 3, 6, 9 o 12) e introduce tu plan de ahorro para ver tu meta, cuánto te falta y cuándo la alcanzarás con intereses. Privado y en tu navegador.
Última actualización:
Gastos mensuales esenciales
Solo lo que tendrías que pagar si dejaras de tener ingresos: vivienda, comida, servicios, seguros, transporte y pagos mínimos de deudas.
¿Cuántos meses?
Test de riesgo rápido
Tu plan de ahorro
Una guía de planificación, no asesoramiento financiero. El interés se capitaliza mensualmente a partir del APY y se supone constante; las tasas de las cuentas de ahorro cambian con el tiempo.
Cómo usar Calculadora de fondo de emergencia
- Enumera los gastos esenciales: alquiler o hipoteca, servicios, comida, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas y otras facturas obligatorias al mes.
- Responde el test de riesgo sobre tus ingresos, tu hogar, tus dependientes y tu estabilidad laboral, y pulsa Usar recomendado, o elige tú 3, 6, 9 o 12 meses.
- Introduce tu plan de ahorro: lo que ya tienes apartado, cuánto puedes añadir cada mes y el APY de tu cuenta de ahorro.
- Fija un plazo en meses para ver cuánto tendrías que ahorrar al mes para llegar a tiempo.
- Revisa los resultados: meta, lo que falta, tiempo hasta la meta y el gráfico del saldo proyectado; luego copia o descarga tu plan.
Fórmulas del fondo de emergencia
- Meta = gastos mensuales esenciales × meses de cobertura
- Lo que falta = meta − ahorros actuales
- Tasa de interés mensual = (1 + APY)1/12 − 1
- Saldo del mes siguiente = saldo × (1 + tasa mensual) + aporte mensual
- Ahorro mensual para un plazo de n meses = (meta − ahorros × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
¿Cuántos meses deberías cubrir?
| Situación | Cobertura sugerida |
|---|---|
| Dos ingresos, empleos estables, sin dependientes, de alquiler | 3 meses |
| Un solo ingreso o estabilidad laboral media | 6 meses |
| Dependientes, vivienda propia, ingresos variables o por comisiones | 6–9 meses |
| Autónomo, freelance, trabajo de temporada o un sector inestable | 9–12 meses |
El test de riesgo puntúa seis factores (tipo de ingresos, número de personas que aportan ingresos, dependientes, estabilidad laboral, vivienda y coche, gastos de salud) de 0 a 10 y los asigna a 3 meses (0–1 puntos), 6 meses (2–4), 9 meses (5–7) o 12 meses (8+). Es una regla general, así que ajústala según cualquier otra cosa que sepas de tu situación, como búsquedas de empleo largas en tu sector.
Ejemplo resuelto
Unos gastos esenciales de $3,200 al mes y una meta de 6 meses dan un fondo de $19,200. Con $4,000 ahorrados, aún faltan $15,200. Ahorrando $500 al mes en una cuenta de alto rendimiento al 4% APY se alcanza la meta en 29 meses, de los cuales unos $1,100 vienen de los intereses; sin intereses se tardaría 31 meses. Para terminar en 24 meses, tendrías que ahorrar unos $597 al mes.
Planifica el monto mensual en tu calculadora de presupuesto, fija otras metas con la calculadora de metas de ahorro y ve el crecimiento a largo plazo con la calculadora de interés compuesto.
Qué incluir en los gastos esenciales
- Incluye: alquiler o hipoteca, impuesto sobre la propiedad y cuotas de la comunidad (HOA), servicios, teléfono e internet, comida, primas de seguro, cuota del coche, combustible o transporte público, cuidado de los hijos, medicamentos con receta y pagos mínimos de todas las deudas.
- Deja fuera: restaurantes, viajes, suscripciones que cancelarías, pagos extra de deudas y aportes para la jubilación o el ahorro.
- Recuerda el seguro médico: si te lo da tu empleo, perderlo puede significar pagar tú la prima completa, así que presupuesta ese costo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería tener en un fondo de emergencia?
La pauta habitual es de 3 a 6 meses de gastos esenciales. Apunta al extremo inferior si tienes un empleo estable, dos ingresos y nadie a tu cargo, y de 6 a 12 meses si eres autónomo, tienes ingresos variables, eres el único que aporta ingresos o mantienes a una familia. El test de riesgo de la calculadora convierte esos factores en una sugerencia.
¿Debo calcular el fondo según mis ingresos o mis gastos?
Usa los gastos esenciales, no los ingresos. Si pierdes tu empleo recortarías extras como comer fuera, suscripciones y aportes al ahorro, así que el fondo solo necesita cubrir lo que debes pagar: vivienda, comida, servicios, seguros, transporte y pagos mínimos de deudas.
¿Dónde debo guardar mi fondo de emergencia?
En un lugar seguro y de acceso rápido que aun así genere intereses, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario en un banco asegurado. Evita invertirlo en acciones, porque el mercado puede estar a la baja justo cuando necesites el dinero.
¿Cómo se calcula el tiempo para alcanzar mi meta?
Cada mes el saldo genera intereses al equivalente mensual de tu APY, (1 + APY)^(1/12) − 1, y después se suma tu aporte. La calculadora repite esto hasta que el saldo alcanza la meta. Por ejemplo, ahorrar $500 al mes para cubrir una diferencia de $15,200 lleva 31 meses sin intereses y un poco menos con ellos.
¿Debo crear primero un fondo de emergencia o pagar deudas?
Muchos planificadores sugieren primero un pequeño fondo inicial de unos $1,000 a un mes de gastos, luego pagar las deudas de interés alto como las tarjetas de crédito y después completar los 3 a 6 meses. Sin un colchón, cualquier gasto imprevisto suele acabar otra vez en la tarjeta de crédito.
¿Qué cuenta como emergencia?
La pérdida del empleo, facturas médicas o dentales urgentes, reparaciones esenciales del coche o de la casa y viajes inesperados por una emergencia familiar. Los gastos planificados como vacaciones, un teléfono nuevo o las primas anuales de seguro deben tener sus propias metas de ahorro.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.
Herramientas relacionadas
Ver todas las de Calculadoras de finanzas personales y presupuesto →