Calculadora para pagar deudas
Anota tus deudas y cuánto puedes pagar de más cada mes. Descubre cuándo quedarás libre de deudas con los métodos bola de nieve y avalancha, cuántos intereses cuesta cada uno y cuál te conviene elegir.
Última actualización:
Tus deudas
Saldo total en el tiempo
Supone tasas anuales fijas, intereses cobrados mensualmente (tasa anual ÷ 12), sin nuevos cargos y que los pagos mínimos liberados pasan a la siguiente deuda. Solo son estimaciones, no asesoramiento financiero.
Cómo usar Calculadora para pagar deudas
- Introduce cada deuda: un nombre, el saldo actual, la tasa anual y el pago mínimo mensual. Para empezar hay tres deudas de ejemplo.
- Añade o elimina deudas con + Nueva deuda y el botón ×.
- Introduce tu pago mensual adicional, la cantidad que puedes pagar además de todos los mínimos.
- Pulsa Comparar para ver la fecha de liquidación, los intereses totales y el ahorro con bola de nieve, avalancha y solo pagos mínimos.
- Sigue el orden de pago de la estrategia recomendada y revisa el gráfico para ver cómo baja tu saldo total.
Cómo funciona la simulación de pagos
Cada mes la calculadora hace tres pasos para cada deuda pendiente:
1. intereses = saldo × tasa anual ÷ 12 se suman al saldo.
2. Se paga el mínimo en todas las deudas.
3. Lo que queda de tu presupuesto mensual (todos los mínimos + tu pago adicional) va a la deuda objetivo: el saldo más pequeño en bola de nieve o la tasa anual más alta en avalancha. Cuando se liquida una deuda, su mínimo se mantiene en el presupuesto y pasa al siguiente objetivo.
Ejemplo con una deuda: un saldo de $1,000 al 12% anual con un pago mensual de $100. El primer mes suma 1,000 × 0.12 ÷ 12 = $10 de intereses, así que tras pagar $100 el saldo es de $910. Repitiendo esto, la deuda desaparece en 11 meses con unos $58.98 de intereses en total.
Bola de nieve vs avalancha: una comparación resuelta
Tres deudas con $550 de pagos mínimos y $200 adicionales cada mes ($750 en total):
| Deuda | Saldo | Tasa anual | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Tarjeta de crédito | $6,500 | 24.99% | $195 |
| Préstamo de auto | $9,800 | 6.5% | $280 |
| Préstamo personal | $2,400 | 11.5% | $75 |
| Estrategia | Orden de pago | Sin deudas en | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Avalancha | Tarjeta de crédito → Préstamo personal → Préstamo de auto | 29 meses | $2,905.08 |
| Bola de nieve | Préstamo personal → Tarjeta de crédito → Préstamo de auto | 30 meses | $3,310.64 |
| Solo mínimos | – | 58 meses | $6,284.58 |
Aquí la avalancha ahorra unos $406 en comparación con la bola de nieve, mientras que la bola de nieve liquida su primera deuda en el mes 10 en lugar del mes 21. Ambas ahorran más de $2,900 en comparación con pagar solo los mínimos.
Consejos para salir de deudas más rápido
Incluso un pequeño pago adicional marca una gran diferencia, porque cada unidad extra va directamente al capital y evita intereses futuros. Deja de hacer nuevos cargos en las tarjetas que estás pagando, pide a tu emisor una tasa anual más baja y considera una transferencia de saldo al 0% solo si puedes liquidarla antes de que termine la tasa promocional. Destina los ingresos extra, como devoluciones de impuestos o bonos, a la deuda objetivo actual y mantén un pequeño fondo de emergencia para que una factura inesperada no vuelva a la tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el método bola de nieve?
Con el método bola de nieve pagas el mínimo en todas las deudas y destinas todo el dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño. Cuando la liquidas, su pago se suma a la siguiente más pequeña. Los logros rápidos del principio ayudan a muchas personas a mantenerse motivadas.
¿Qué es el método avalancha?
Con el método avalancha destinas todo el dinero extra primero a la deuda con la tasa de interés más alta, mientras pagas los mínimos en las demás. Casi siempre cuesta menos intereses que la bola de nieve y a menudo te libra de deudas antes.
¿Qué es mejor, bola de nieve o avalancha?
La avalancha suele ser más barata porque ataca primero la deuda más cara. La bola de nieve puede ser mejor para ti si ver desaparecer deudas rápidamente te ayuda a mantener el rumbo. Cuando los saldos y las tasas son parecidos, la diferencia suele ser pequeña, así que elige el método que vayas a mantener.
¿Cómo se calculan los intereses?
Cada mes la calculadora suma intereses iguales al saldo multiplicado por la tasa anual dividida entre 12 y después aplica tus pagos. Las tarjetas de crédito reales suelen capitalizar a diario, así que los intereses reales pueden ser algo más altos.
¿Qué pasa si mi pago mínimo es menor que los intereses?
Entonces el saldo crece o nunca baja si pagas solo el mínimo. La calculadora te avisa y detiene la simulación tras 600 meses (50 años). Pagar más que los intereses mensuales es imprescindible para avanzar.
¿La calculadora incluye nuevos gastos?
No. Supone que no hay nuevos cargos, que las tasas de interés son fijas y que no hay comisiones. Dejar de usar las tarjetas que estás pagando es una parte clave de cualquier plan para salir de deudas.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.