Última actualización:
Estimador del crecimiento de inversiones y ahorros 100% gratis y en tu navegador.
Valor futuro total
$0
tras 20 años
Aportes totales
$0
incl. depósito inicial
Intereses totales ganados
$0
0% del saldo final
Saldo inicial, depósitos, intereses y saldo final de cada año.
| Año | Saldo inicial | Aportes | Intereses ganados | Saldo final |
|---|
Calculadora de interés compuesto es una calculadora online gratuita de interés compuesto, de crecimiento de inversiones y de valor futuro que funciona 100% en tu navegador.
Depósito inicial más aportes mensuales o anuales, con capitalización diaria, mensual, trimestral o anual.
Gráfico apilado o de líneas en HTML5 Canvas que separa tus depósitos del interés compuesto a lo largo del tiempo.
Saldo inicial, aportes, intereses ganados y saldo final de cada año, exportable a CSV.
Todos los cálculos se hacen localmente en tu dispositivo. Sin registro, sin subidas y sin servidor.
Calculadora de interés compuesto es una calculadora gratuita de valor futuro que muestra cómo crecen un depósito inicial y un ahorro periódico cuando los intereses se reinvierten. Cada cálculo se hace localmente en tu navegador, así que tus cifras se mantienen privadas.
El interés compuesto es el interés que ganas sobre tu depósito y sobre los intereses ya abonados. En cada período la tasa se aplica a un saldo mayor, así que el crecimiento se acelera cuanto más tiempo sigues invertido; por eso se le suele llamar "interés sobre interés".
Para un único depósito: A = P(1 + r/n)nt. Con un pago periódico PMT por período, suma el valor futuro de una anualidad: PMT × [((1 + i)N − 1) / i], donde i es la tasa periódica y N el número de depósitos.
Divide 72 entre tu tasa anual para estimar cuántos años tarda en duplicarse tu dinero. Al 6% son unos 12 años; al 9%, unos 8 años. La calculadora muestra tanto la estimación de la regla del 72 como el tiempo exacto de duplicación.
Una capitalización más frecuente abona los intereses antes y eleva la tasa anual efectiva (APY). La diferencia es real pero modesta: el tiempo invertido y el tamaño de los aportes importan mucho más.
| Capitalización al 6% | Tasa efectiva | $10,000 tras 10 años |
|---|---|---|
| Anual | 6.000% | $17,908 |
| Trimestral | 6.136% | $18,140 |
| Mensual | 6.168% | $18,194 |
| Diaria | 6.183% | $18,220 |
El saldo se simula mes a mes usando el equivalente mensual de la tasa de capitalización elegida, así que el resultado coincide exactamente con P(1 + r/n)nt para el depósito inicial, y cada aporte se capitaliza desde el mes en que se añade.
El interés compuesto es el interés que se gana tanto sobre el depósito original como sobre los intereses ya sumados. En cada período de capitalización, el interés se calcula sobre el nuevo saldo, más alto, así que el crecimiento se acelera con el tiempo. La fórmula es A = P(1 + r/n)nt, donde P es el capital, r la tasa anual, n los períodos de capitalización por año y t el número de años.
Con capitalización anual, la tasa anual completa se aplica una vez al año. Con capitalización mensual, la tasa se divide entre 12 y se aplica 12 veces al año, así que los intereses empiezan a generar intereses antes. Al 6% anual, la capitalización anual da un rendimiento efectivo del 6.00%, la mensual de alrededor del 6.17% y la diaria de alrededor del 6.18%.
La regla del 72 es un atajo rápido para estimar cuánto tarda una inversión en duplicarse: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 8% anual, el dinero se duplica aproximadamente en 72 ÷ 8 = 9 años. Es más precisa para tasas de entre el 6% y el 10% aproximadamente.
Cada aporte empieza a capitalizarse desde el momento en que se deposita, así que los depósitos periódicos suman tanto lo que aportas como los intereses que generan. En plazos largos, los intereses ganados sobre los aportes suelen superar a los propios aportes.
APR es la tasa nominal anual antes de la capitalización. APY, también llamada tasa anual efectiva, incluye la capitalización: APY = (1 + r/n)n − 1. Calculadora de interés compuesto muestra la tasa anual efectiva para la frecuencia de capitalización que elijas.
Sí. Calculadora de interés compuesto es totalmente gratis y funciona 100% en tu navegador. No necesitas cuenta y ninguno de los números que introduces se envía a un servidor.
Los resultados son estimaciones nominales antes de impuestos y comisiones. Abre Opciones avanzadas e introduce una tasa de inflación para ver el valor ajustado por inflación (real) de tu saldo final en dinero de hoy.
¡Sí! Cada herramienta de nuestro sitio pasa pruebas automáticas de control de calidad en navegadores reales para garantizar alta precisión, resultados correctos y cero errores. Si encuentras algún fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y nuestro equipo lo revisará de inmediato.
Aviso: Calculadora de interés compuesto ofrece estimaciones solo con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero. La rentabilidad real varía y no está garantizada.
Supón que inviertes $10,000 hoy y añades $200 al final de cada mes durante 20 años, ganando un 7% anual con capitalización mensual.
Con capitalización anual, esos mismos $10,000 por sí solos llegarían a $38,697. Introduce estas cifras arriba para comprobarlas y ver la tabla año por año.
Compara a dos ahorradores que ganan un 7% anual con capitalización mensual y que se detienen a los 65 años:
| Ahorrador | Depósitos | Total aportado | Saldo a los 65 |
|---|---|---|---|
| A | $200 al mes de los 25 a los 35, y luego nada | $24,000 | unos $280,968 |
| B | $200 al mes de los 35 a los 65 | $72,000 | unos $243,994 |
El ahorrador A aporta un tercio de lo que aporta el otro pero termina con más, porque esos primeros depósitos se capitalizan durante 30 años más. El tiempo es lo que más recompensa la capitalización.
Modélalo bajando la tasa de interés en el importe de la comisión. En 30 años, bajar la tasa del 7% al 6% reduce el saldo final de un depósito de $10,000 en aproximadamente un 25%.
Depositar al inicio del período da a cada depósito un mes extra de intereses, así que el saldo final es algo mayor. La diferencia crece con la tasa y el número de años.
Modela el crecimiento de los ahorros, no los pagos de una deuda. Para la cuota mensual y el cuadro de amortización de un préstamo, usa una calculadora de préstamos.
No hay una tasa garantizada. Mucha gente prueba varios valores, como 4%, 6% y 8%, para ver un resultado prudente, intermedio y optimista.