Calculadora de utilización de crédito
Mira qué parte de tu crédito disponible estás usando. Introduce el saldo y el límite de hasta cinco tarjetas de crédito para obtener la utilización de cada tarjeta, tu ratio total, una franja orientativa y exactamente cuánto pagar para bajar del 30% o del 10%.
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Cómo usar Calculadora de utilización de crédito
- Introduce el saldo actual de cada tarjeta (o el saldo del estado de cuenta) y su límite de crédito.
- Si quieres, pon nombre a las tarjetas para que la tabla sea fácil de leer. Deja vacías las tarjetas que no uses.
- Pulsa Calcular utilización para ver tu ratio total y el de cada tarjeta.
- Revisa los importes a pagar para saber cuánto pagar para bajar del 30% o del 10%.
- Descarga el CSV o copia los resultados para seguir tu progreso.
Fórmulas de utilización de crédito
- Utilización de la tarjeta = saldo de la tarjeta ÷ límite de la tarjeta × 100
- Utilización total = suma de saldos ÷ suma de límites × 100
- Importe a pagar para llegar a un objetivo = total de saldos − % objetivo × total de límites
Ejemplo: tarjeta de reembolso $1,200 / $5,000 (24%), tarjeta de viajes $450 / $3,000 (15%), tarjeta de tienda $2,800 / $4,000 (70%). Total: $4,450 ÷ $12,000 = 37.1%. Para llegar al 30% tendrías que pagar $4,450 − $3,600 = $850; para llegar al 10%, $3,250.
Franjas orientativas de utilización
| Utilización | Franja | Qué significa |
|---|---|---|
| Menos del 10% | Excelente | Típico de las personas con las mejores puntuaciones de crédito |
| Del 10% al 29% | Buena | Dentro de la recomendación habitual del 30% |
| Del 30% al 49% | Aceptable | Probablemente está bajando algo tu puntuación |
| Del 50% al 74% | Alta | Los prestamistas pueden verte muy endeudado |
| 75% o más | Muy alta | Fuerte efecto negativo; paga primero |
Saldo equivalente al 30% y al 10% de un límite
| Límite de crédito | Saldo al 30% | Saldo al 10% |
|---|---|---|
| $1,000 | $300 | $100 |
| $2,500 | $750 | $250 |
| $5,000 | $1,500 | $500 |
| $10,000 | $3,000 | $1,000 |
| $20,000 | $6,000 | $2,000 |
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la utilización de crédito?
Utilización de crédito = total de saldos de tarjetas de crédito ÷ total de límites de crédito × 100. Con saldos de $4,450 sobre límites de $12,000, la utilización es del 37.1%. Los modelos de puntuación tienen en cuenta tanto tu ratio total como el ratio individual de cada tarjeta.
¿Cuál es un buen ratio de utilización de crédito?
La recomendación habitual es estar por debajo del 30%, y las personas con las puntuaciones más altas suelen mantenerlo por debajo del 10%. En general, cuanto más bajo mejor, aunque reportar un saldo pequeño en al menos una tarjeta puede ser algo mejor que un 0% en todas.
¿Pagar la tarjeta completa cada mes significa un 0% de utilización?
No siempre. Los emisores suelen reportar a las agencias de crédito el saldo del estado de cuenta, así que un saldo en tu estado de cuenta cuenta aunque lo pagues completo antes de la fecha de vencimiento. Pagar antes del cierre del estado de cuenta reduce el saldo reportado.
¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica mi utilización?
Puede hacerlo. Al cerrar una tarjeta se resta su límite de crédito de tu total, así que los mismos saldos pasan a ser un porcentaje mayor. Mantener abiertas las tarjetas antiguas sin cuota suele ayudar a la utilización.
¿Los préstamos cuentan para la utilización de crédito?
La utilización se refiere sobre todo al crédito rotativo, como las tarjetas y las líneas de crédito. Los préstamos a plazos, como los de auto, las hipotecas y los préstamos estudiantiles, se puntúan de otra forma, según cuánto queda del saldo original.
¿Con qué rapidez afecta la utilización a mi puntuación?
En la mayoría de los modelos de puntuación, la utilización no tiene memoria a largo plazo. Una vez que se reporta un saldo más bajo, normalmente tras el siguiente estado de cuenta, tu puntuación puede reflejarlo en un mes aproximadamente.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.