Calculadora de intereses de tarjeta de crédito
Introduce el saldo de tu tarjeta, la APR y la regla del pago mínimo para ver cuánto tardan los pagos mínimos y cuánto cuestan en intereses, comparados con un pago mensual fijo o una meta para quedar libre de deudas. Se calcula de forma privada en tu navegador.
Última actualización:
- Interés total
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Saldo a lo largo del tiempo
Calendario de pagos
| # | Mes | Pago | Intereses | Capital | Saldo |
|---|
Las estimaciones suponen que no hay nuevas compras, comisiones ni cambios de tasa, y un pago al final de cada mes del estado de cuenta. Las cifras exactas del emisor de tu tarjeta dependen de su método de saldo medio diario, las fechas de los estados de cuenta y las condiciones del pago mínimo. Esto no es asesoramiento financiero.
Cómo usar Calculadora de intereses de tarjeta de crédito
- Introduce tu saldo y la APR de tu último estado de cuenta. Deja seleccionada la capitalización diaria para acercarte más a cómo cobran los intereses la mayoría de las tarjetas.
- Fija la regla del pago mínimo según el contrato de tu tarjeta, por ejemplo intereses más el 1% del saldo con un mínimo de $25.
- Introduce un pago mensual fijo que podrías permitirte en su lugar y, si quieres, una meta como quedar libre de deudas en 24 meses.
- Pulsa Calcular liquidación (los resultados también se actualizan mientras escribes) y compara los meses hasta liquidar y el interés total.
- Revisa el gráfico y el calendario, cambia entre Mínimo y Fijo, y exporta el calendario a CSV.
Fórmulas de intereses de tarjetas de crédito
- Tasa periódica diaria (DPR) = APR ÷ 365. Con una APR del 22.99%, DPR = 0.06299% al día.
- Intereses de un mes del estado de cuenta ≈ saldo × ((1 + DPR)días − 1) con capitalización diaria, o saldo × APR ÷ 12 con el método mensual simple. Para un saldo de $5,000 al 22.99% son unos $95.79 al mes.
- Pago mínimo (intereses + 1%) = intereses cobrados + 1% del saldo, pero nunca menos que el mínimo absoluto (por ejemplo $25) ni más que el saldo completo.
- Pago para saldar un saldo en n meses = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde r es la tasa mensual. La calculadora lo obtiene exactamente mediante simulación, incluido el redondeo al centavo.
Pagos mínimos vs liquidarla en 3 años
Saldo con APR del 22.99%, sin nuevas compras, interés mensual simple. Pago mínimo = intereses + 1% del saldo con un mínimo de $25.
| Saldo | Solo mínimo: tiempo | Solo mínimo: intereses | Pago a 36 meses | 36 meses: intereses |
|---|---|---|---|---|
| $1,000 | 6 años | $826 | $38.71 | $393 |
| $2,500 | 13 años 7 meses | $3,699 | $96.77 | $983 |
| $5,000 | 19 años 4 meses | $8,489 | $193.53 | $1,967 |
| $10,000 | 25 años 1 mes | $18,068 | $387.05 | $3,934 |
| $20,000 | 30 años 10 meses | $37,226 | $774.10 | $7,867 |
Ejemplo resuelto: un saldo de $5,000 al 22.99% con mínimos de intereses + 1% empieza con un primer pago de unos $146 que baja cada mes. Tarda 232 meses (19 años 4 meses) y cuesta $8,489 en intereses, más que el saldo original. Pagar en su lugar $200 fijos al mes lo salda en 35 meses con $1,871 de intereses, lo que ahorra unos $6,600 y más de 16 años.
Consejos para pagar una tarjeta de crédito más rápido
- Paga una cantidad fija, no el mínimo. Sigue pagando lo mismo aunque baje el mínimo; solo con esto recortas años del plazo.
- Paga antes del cierre del estado de cuenta. Como los intereses se cobran sobre el saldo medio diario, pagar antes en el ciclo reduce un poco los intereses.
- Deja de hacer cargos en la tarjeta que estás pagando, o las nuevas compras retrasarán la fecha de liquidación.
- Considera una transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal con una tasa más baja, pero incluye la comisión de transferencia (a menudo 3–5%) en la comparación. La calculadora de préstamos personales muestra la APR real con comisiones.
- ¿Varias tarjetas? Usa la calculadora para pagar deudas para comparar los métodos avalancha y bola de nieve.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito?
La mayoría de los emisores dividen la APR entre 365 para obtener una tasa periódica diaria, la aplican a tu saldo cada día (normalmente el saldo medio diario) y suman los intereses al final del periodo del estado de cuenta. Con una APR del 22.99% la tasa diaria es de aproximadamente el 0.063%, lo que añade cerca de un 1.9% al saldo cada mes.
¿Cómo se calcula el pago mínimo?
El contrato de la tarjeta fija la fórmula. Una regla habitual son los intereses y comisiones cobrados ese mes más el 1% del saldo, con un mínimo como $25 o $35. Algunas tarjetas usan en su lugar un 2–3% fijo del saldo. Si tu saldo es inferior al mínimo, pagas el saldo completo.
¿Por qué pagar solo el mínimo tarda tanto?
Porque el mínimo baja a medida que baja el saldo. Con intereses más el 1%, solo el 1% del saldo se destina al capital cada mes, así que la mayor parte de cada pago son intereses durante años. Un pago fijo que no baja con el tiempo salda la deuda mucho más rápido.
¿Qué pasa si mi pago es menor que los intereses mensuales?
El saldo crece en lugar de bajar y la tarjeta nunca se termina de pagar. La calculadora te avisa y muestra los intereses del primer mes para que sepas el mínimo que necesitas pagar solo para no empeorar.
¿Cómo pago mi tarjeta de crédito en 12 o 24 meses?
Introduce el número de meses en el campo de meta libre de deudas. La calculadora encuentra el pago mensual fijo más pequeño que salda el saldo en ese tiempo y muestra el interés total que pagarías.
¿Incluye nuevas compras, comisiones o una APR promocional del 0%?
No. Supone que dejas de usar la tarjeta y que la APR no cambia. Las nuevas compras, los recargos por pago tardío, las cuotas anuales o el fin de una tasa promocional cambiarían el resultado.
¿Es exactamente lo que me cobrará mi banco?
Es una estimación aproximada. Los bancos usan las fechas reales de tus estados de cuenta, el saldo medio diario y su propio redondeo, así que los estados de cuenta reales pueden variar en pequeñas cantidades cada mes.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.