Calculadora: quedarse en casa o pagar guardería
¿Compensa el segundo sueldo una vez pagada la guardería? Introduce el salario del trabajo, lo que pagas por el cuidado infantil y los gastos diarios de ir a trabajar. La calculadora grava ese ingreso con los tipos de tu hogar, resta el cuidado infantil y los gastos laborales, y muestra lo que realmente queda cada mes y por hora.
Última actualización:
El sueldo del padre o la madre que se quedaría en casa
p. ej., aportación del 401(k), ahorro en primas de salud
Salario del cónyuge y otros ingresos gravables
Tasa sobre el ingreso adicional; 0 en estados sin impuesto sobre la renta
Guardería, preescolar, niñera compartida o cuidado extraescolar
Combustible más desgaste; la tarifa comercial del IRS es de $0.70 (2025)
Comida para llevar en noches ajetreadas, ayuda con la limpieza, gastos extra de teléfono o coche
Cómo usar Calculadora: quedarse en casa o pagar guardería
- Introduce el salario del trabajo que el padre o la madre mantendría o aceptaría, y las horas que requiere incluido el trayecto.
- Añade el resto de los ingresos del hogar y una tasa estatal del impuesto sobre la renta, para que el segundo ingreso tribute en el tramo correcto.
- Introduce el cuidado infantil: número de hijos en cuidado, coste mensual por hijo y cuántos meses al año lo pagas.
- Completa los gastos de trabajar: millas de trayecto, aparcamiento, almuerzos, ropa y cualquier otra cosa que solo gastas porque trabajas.
- Pulsa Calcular ganancia neta y compara el neto por mes y por hora con lo que vale para tu familia quedarte en casa.
Cómo se calcula la ganancia neta de trabajar
- Ganancia neta = salario bruto + beneficios del empleador − impuestos adicionales − cuidado infantil − gastos de trabajar
- Impuesto federal adicional = impuesto federal sobre los ingresos del hogar con el trabajo − impuesto federal sin él, menos el Child and Dependent Care Credit
- Cotizaciones sobre la nómina = salario × 7.65% (6.2% Seguro Social + 1.45% Medicare); el dinero de la FSA está exento
- Salario efectivo por hora = ganancia neta ÷ (horas por semana × 48 semanas laborables)
Ejemplo (los valores predeterminados): un trabajo de $48,000 en un matrimonio que ya gana $75,000, con dos hijos en guardería a $1,100 cada uno al mes. El cuidado infantil cuesta $26,400 al año, $7,500 de ellos pagados con una FSA para el cuidado de dependientes. El impuesto federal sube $4,860, el Seguro Social, Medicare y una tasa estatal del 4.5% suman $4,920.75, y no queda crédito por cuidado porque la FSA ya agota el límite de gastos de $6,000. Tras $5,256 de transporte, comidas, ropa y otros gastos laborales, la familia se queda con $6,563.25 al año: unos $547 al mes, o $3.04 por cada hora de trabajo y trayecto.
Regla práctica para el presupuesto de cuidado infantil
| Cuidado infantil como parte del segundo salario | Lo que suele significar |
|---|---|
| Menos del 30% | Trabajar suele salir claramente a cuenta incluso después de impuestos y transporte. |
| 30% – 50% | Queda una ganancia clara, pero los gastos laborales y los impuestos se llevan una buena parte. Revisa la cifra por hora. |
| 50% – 70% | La ganancia suele ser pequeña. Los beneficios, la aportación a la jubilación y el crecimiento profesional pueden ser decisivos. |
| Más del 70% | Trabajar puede hacerte perder dinero por ahora; el resultado de arriba muestra si es así. |
El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. considera asequible el cuidado infantil cuando no supera el 7% de los ingresos del hogar, un nivel que muchas familias superan con bebés y niños pequeños.
Formas de mejorar los números
- Usa una FSA para el cuidado de dependientes a través del empleador de cualquiera de los dos: hasta $7,500 al año salen del sueldo antes de impuestos.
- Pregunta por horarios a tiempo parcial o en remoto. Menos días de cuidado y menos trayectos reducen los costes más rápido que el sueldo.
- Recuerda que los costes bajan a medida que los niños crecen: el preescolar es más barato que el cuidado de bebés, y los niños en edad escolar solo necesitan cuidado antes y después del colegio.
- Revisa los beneficios del empleador, como la aportación al 401(k) o el seguro médico familiar subvencionado, e introduce su valor como beneficios.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si compensa trabajar con los gastos de guardería?
Toma el salario bruto del trabajo, resta el impuesto sobre la renta y las cotizaciones adicionales que genera, resta el cuidado infantil y después los gastos que solo tienes porque trabajas (transporte, aparcamiento, comidas, ropa). Lo que queda es la ganancia neta. Si es pequeña, divídela entre las horas trabajadas para ver tu salario efectivo por hora y decide si compensa el tiempo fuera de casa.
¿Por qué el segundo ingreso tributa más?
En un matrimonio que declara conjuntamente, el segundo sueldo se suma encima del primero, así que tributa en el tramo más alto del hogar en lugar de empezar en el 10%. Además paga un 7.65% de Seguro Social y Medicare desde el primer dólar, más el impuesto estatal sobre la renta que corresponda. Esta calculadora calcula el impuesto con y sin el trabajo y usa la diferencia.
¿Qué es el Child and Dependent Care Credit de 2026?
Es un crédito federal por el cuidado infantil que pagas para que tú (y tu cónyuge) podáis trabajar. Puedes contar hasta $3,000 de gastos por un hijo menor de 13 años o $6,000 por dos o más. Desde 2026 la tasa del crédito empieza en el 50% para ingresos bajos y baja al 35%, y después al 20% para ingresos conjuntos superiores a unos $150,000. Ambos cónyuges deben tener ingresos del trabajo, y el crédito no puede superar tu impuesto federal sobre la renta.
¿Cómo ayuda una FSA para el cuidado de dependientes?
Una FSA para el cuidado de dependientes te permite pagar el cuidado infantil con salario antes de impuestos, ahorrando impuesto federal sobre la renta, Seguro Social, Medicare y normalmente el impuesto estatal. El límite por hogar sube a $7,500 al año desde 2026. Los gastos pagados con la FSA no pueden contarse también para el crédito por cuidado, así que la calculadora reduce el crédito para evitar contarlos dos veces.
¿Qué gastos de trabajar debo incluir?
Incluye solo el dinero que no gastarías si te quedaras en casa: combustible y desgaste del trayecto, aparcamiento o abonos de transporte, almuerzos y cafés comprados en el trabajo, ropa de trabajo y tintorería, y extras como comida para llevar en noches ajetreadas o pagar la limpieza de la casa. El cuidado infantil durante el horario laboral va en el campo de cuidado infantil.
¿Qué deja fuera la comparación económica?
No valora las aportaciones del empleador a la jubilación salvo que las introduzcas como beneficios, ni los futuros aumentos, mantener tus habilidades al día, los créditos del Seguro Social para tu propia jubilación o el valor personal del tiempo con tus hijos. Un trabajo que hoy apenas compensa puede salir rentable a lo largo de una carrera, y quedarse en casa también tiene un valor real.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.