Previsión de flujo de caja
Planifica el dinero que entra y sale durante las próximas 13 semanas o 12 meses. Parte de tu saldo inicial, añade cobros y pagos línea por línea, y la previsión muestra cada saldo final y te avisa antes de que la caja baje de tu colchón de seguridad.
Última actualización:
Escribe los importes directamente en la cuadrícula. El botón ⇉ copia el primer importe de una línea a todos los periodos; ÷4 en la vista de 13 semanas lo repite cada 4 semanas (facturas mensuales).
Tu previsión se guarda solo en este navegador. No se sube nada.
Cómo usar Previsión de flujo de caja
- Elige 13 semanas o 12 meses y establece la fecha de inicio del primer periodo.
- Introduce tu saldo de caja inicial (lo que hay hoy en el banco) y el colchón mínimo de caja por debajo del cual nunca quieres bajar.
- Rellena las líneas de entradas con el dinero que esperas cobrar en cada periodo: pagos de clientes, préstamos recibidos, reembolsos.
- Rellena las líneas de salidas: nóminas, alquiler, proveedores, pagos de préstamos, impuestos. Usa ⇉ para repetir un importe en todos los periodos o ÷4 para facturas mensuales en la vista semanal.
- Lee el aviso y el gráfico para encontrar tu saldo más bajo y luego descarga el CSV o imprime la previsión.
Cómo funciona una previsión de flujo de caja
Cada periodo sigue el mismo arrastre:
Saldo final = Saldo inicial + Entradas de caja − Salidas de caja
El saldo final se convierte en el saldo inicial del periodo siguiente. El punto más bajo de la previsión es el saldo final más pequeño de todos los periodos. Muestra la mayor cantidad de caja que necesitarás tener disponible y la semana o el mes en que la necesitarás.
| Semana | Inicial | Entradas | Salidas | Neto | Final |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $20,000 | $12,000 | $24,000 | −$12,000 | $8,000 |
| 2 | $8,000 | $9,500 | $7,450 | +$2,050 | $10,050 |
| 3 | $10,050 | $14,000 | $18,500 | −$4,500 | $5,550 |
En este breve ejemplo, la nómina y el alquiler caen en la semana 1 y la caja baja $12,000 aunque la empresa cobra dinero cada semana. Ese efecto del calendario es justo lo que una previsión debe detectar.
¿13 semanas o 12 meses?
| Previsión de 13 semanas | Previsión de 12 meses | |
|---|---|---|
| Ideal para | Gestionar caja ajustada, calendario de nóminas, informes para prestamistas | Planificación anual, contrataciones, variaciones estacionales, presupuestos |
| Detalle | Cada pago de nómina, fecha de alquiler y factura grande por semana | Totales mensuales por línea |
| Actualización | Semanal: sustituye la semana terminada por las cifras reales y añade una nueva semana 13 | Mensual, con una revisión trimestral |
| Cuidado con | Meses con 5 semanas de nómina; fechas trimestrales de impuestos | Desfases dentro de un mes (pago grande el día 1, cobros a fin de mes) |
Consejos para una previsión precisa
- Usa fechas de pago, no fechas de factura. Fíjate en cuántos días tardan realmente tus clientes en pagar y desplaza los cobros en consecuencia.
- Anota por separado los pagos irregulares. Los impuestos estimados trimestrales, el seguro anual, las compras de equipo y los pagos globales de préstamos causan la mayoría de las sorpresas.
- Sé conservador. Prevé los cobros un poco más tarde y los pagos un poco antes. Es más fácil vivir con una previsión que resulta mejor de lo esperado.
- Compara con los datos reales. Cada semana o mes, compara la previsión con tu extracto bancario. Así verás qué líneas sueles calcular mal.
- Incluye las retiradas del propietario y los préstamos recibidos. No aparecen en la cuenta de resultados, pero mueven caja.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una previsión de flujo de caja a 13 semanas?
Es una proyección semana a semana de los cobros y pagos que cubre un trimestre (13 semanas). Cada semana empieza con el saldo final de la semana anterior, suma las entradas previstas y resta las salidas previstas. Los prestamistas, los asesores de reestructuración y los equipos financieros la usan porque el detalle semanal muestra desfases de caja a corto plazo que un presupuesto mensual puede ocultar.
¿Cómo se calcula el saldo final?
Saldo final = saldo inicial + total de entradas de caja − total de salidas de caja del periodo. El saldo final de un periodo pasa a ser el saldo inicial del siguiente, así que un solo pago grande se arrastra a todos los periodos posteriores.
¿Cuál es la diferencia entre una previsión de flujo de caja y una cuenta de resultados?
Una cuenta de resultados registra los ingresos cuando se generan y los gastos cuando se incurren. Una previsión de flujo de caja solo cuenta el dinero cuando realmente entra o sale del banco. Una empresa rentable puede quedarse sin caja si los clientes pagan tarde o si grandes facturas, devoluciones de préstamos o pagos de impuestos caen en la misma semana.
¿Qué debo poner como colchón mínimo de caja?
No hay una regla única. Muchas pequeñas empresas intentan tener caja suficiente para varias semanas de costos fijos, como nóminas y alquiler, para poder absorber el pago tardío de un cliente. Introduce el importe con el que te sientas cómodo; la herramienta marca cada periodo en el que la previsión queda por debajo.
¿Debo introducir las ventas o el dinero cobrado?
Introduce el dinero cobrado. Si facturas a tus clientes a 30 días, una venta hecha en la semana 1 suele aparecer como entrada hacia la semana 5. Lo mismo se aplica a las facturas que pagas a crédito: regístralas en el periodo en que realmente las pagarás.
¿Qué puedo hacer si la previsión muestra un déficit?
Las opciones habituales son reclamar las facturas vencidas u ofrecer un descuento por pronto pago, aplazar compras no esenciales, negociar fechas de pago más tardías con los proveedores, repartir los pagos grandes en varios periodos o contratar una línea de crédito antes de que llegue el desfase. Mueve los importes en la cuadrícula para probar cada opción.
¿Mis datos son privados?
Sí. La previsión se ejecuta por completo en tu navegador y se guarda solo en el almacenamiento local de este navegador. No se sube nada. Descarga el CSV si quieres una copia de seguridad o compartirla.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.