Calculadora de ahorro para el retiro por edad
Comprueba si tus ahorros para el retiro van bien para tu edad. Compara lo que tienes con las referencias populares en múltiplos del salario (1× el salario a los 30, 3× a los 40, 6× a los 50, 8× a los 60, 10× a los 67) y con el ahorro mediano real por edad, y calcula el ahorro mensual necesario para alcanzar tu meta.
Última actualización:
401(k), IRA y otras cuentas de retiro
Incluye la aportación del empleador; se supone que sube con tu salario
10× el salario final es una regla general común
Cómo usar Calculadora de ahorro para el retiro por edad
- Introduce tu edad, tu salario y tus ahorros para el retiro (401(k), IRA y cuentas similares).
- Añade tu aportación mensual, incluida cualquier aportación equivalente del empleador.
- Fija tu edad de retiro y tu meta; 10× tu salario final es un objetivo común.
- Ajusta la rentabilidad y el crecimiento del salario a tus propias expectativas.
- Pulsa Comparar mis ahorros para ver tu múltiplo, la referencia, la mediana para tu edad y el ahorro mensual necesario.
Referencias de ahorro para el retiro por edad
La pauta de múltiplos del salario expresa el ahorro como un múltiplo de tu salario actual, así que sirve para cualquier nivel de ingresos. La calculadora interpola entre estos puntos para tu edad exacta:
| Edad | Referencia de ahorro | Ejemplo con un salario de $75,000 |
|---|---|---|
| 30 | 1× el salario | $75,000 |
| 35 | 2× el salario | $150,000 |
| 40 | 3× el salario | $225,000 |
| 45 | 4× el salario | $300,000 |
| 50 | 6× el salario | $450,000 |
| 55 | 7× el salario | $525,000 |
| 60 | 8× el salario | $600,000 |
| 67 | 10× el salario | $750,000 |
Si fijas otra meta (por ejemplo 12× el salario), todas las referencias se ajustan por el mismo factor (12 ÷ 10).
Ahorro mediano para el retiro por edad (2022)
Según la Survey of Consumer Finances 2022 de la Reserva Federal, para familias con cuentas de retiro (401(k), IRA, Keogh y similares), por edad del jefe de familia:
| Edad | Mediana | Media (promedio) |
|---|---|---|
| Menos de 35 | $18,880 | $49,130 |
| 35–44 | $45,000 | $141,520 |
| 45–54 | $115,000 | $313,220 |
| 55–64 | $185,000 | $537,560 |
| 65–74 | $200,000 | $609,230 |
| 75 o más | $130,000 | $462,410 |
La encuesta se realiza cada tres años; las cifras están en dólares de 2022 y excluyen a las familias sin cuenta de retiro.
Cómo se calcula el ahorro mensual
Tu meta es múltiplo meta × salario final, donde salario final = salario × (1 + crecimiento del salario)años. Los ahorros actuales crecen a la rentabilidad esperada: S × (1 + r)años. La brecha restante se divide entre el valor futuro de $1 al mes que aumenta con tu salario cada año, lo que da el importe mensual a ahorrar desde ahora.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería tener ahorrado para el retiro según mi edad?
Una pauta muy usada de un gran proveedor de planes de retiro sugiere tener aproximadamente 1× tu salario a los 30, 2× a los 35, 3× a los 40, 4× a los 45, 6× a los 50, 7× a los 55, 8× a los 60 y 10× a los 67. Supone que ahorras alrededor del 15% de tu sueldo desde mediados de los 20 y que quieres mantener un estilo de vida similar en el retiro.
¿Cuál es el ahorro mediano para el retiro por edad?
Según la Survey of Consumer Finances 2022 de la Reserva Federal, el saldo mediano en cuentas de retiro entre las familias que tienen una era de unos $18,880 para jefes de hogar menores de 35, $45,000 de 35 a 44, $115,000 de 45 a 54, $185,000 de 55 a 64, $200,000 de 65 a 74 y $130,000 a partir de 75.
¿Por qué el promedio es mucho más alto que la mediana?
Un número relativamente pequeño de saldos muy grandes eleva el promedio (media). La mediana es la familia del medio, así que suele reflejar mejor lo que tiene un hogar típico. Para las edades de 55 a 64, la media de 2022 era de unos $537,560 frente a una mediana de $185,000.
¿Y si estoy por debajo de la referencia?
Le pasa a mucha gente. Aumentar tu tasa de aportación, aprovechar toda la aportación equivalente del empleador, usar las aportaciones adicionales (catch-up) a partir de los 50, trabajar unos años más o retrasar el Seguro Social pueden cerrar la brecha. La calculadora muestra el importe mensual que te llevaría a tu meta.
¿Es suficiente 10× el salario para retirarse?
Es una regla general que, junto con el Seguro Social, busca reemplazar gran parte de los ingresos previos al retiro. Puedes necesitar más si te retiras pronto, esperas gastos médicos altos o no tienes pensión, y menos si tienes pensión o planeas gastar menos.
¿Qué rentabilidad debo suponer?
Las carteras equilibradas a largo plazo suelen modelarse con un 5% a 7% anual antes de inflación. Una rentabilidad menor es más conservadora. Como también se incluye el crecimiento del salario, usar una rentabilidad unos 3 puntos superior al crecimiento salarial es un caso intermedio razonable.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.