Calculadora de jubilación
Comprueba si vas por buen camino para jubilarte. Introduce tu edad, tus ahorros, tus aportaciones y tu objetivo de ingresos para proyectar tu fondo de retiro, la cantidad que necesitas y cuánto durará tu dinero.
Última actualización:
Saldo por edad
- Años de ahorro
- Retiros en la jubilación
- Cantidad necesaria al jubilarte
Proyección año por año
| Edad | Año | Aportaciones | Crecimiento | Retiro | Saldo final | En dinero de hoy |
|---|
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. La rentabilidad real varía de un año a otro, y no se modelan impuestos ni comisiones. Plantéate hablar con un asesor financiero cualificado.
Cómo usar Calculadora de jubilación
- Introduce tus edades: edad actual, la edad a la que piensas jubilarte y tu esperanza de vida.
- Añade tus ahorros: lo que tienes ahora, tu aportación mensual y cuánto la aumentarás cada año.
- Define los supuestos: rentabilidad esperada antes y después de la jubilación, e inflación.
- Define tu objetivo de ingresos en dinero de hoy, como cantidad o como % de tus ingresos actuales, más otros ingresos como la Seguridad Social.
- Pulsa Calcular para ver tu fondo de retiro, la cantidad necesaria, cualquier déficit, y el gráfico y la tabla de tu saldo por edad.
¿Cuánto necesito para jubilarme? La fórmula
La calculadora obtiene tu objetivo en tres pasos:
- Diferencia de ingresos = ingresos anuales deseados − otros ingresos (Seguridad Social, pensiones), en dinero de hoy.
- Cantidad necesaria = diferencia de ingresos ÷ tasa de retiro segura. Al 4% es la diferencia × 25.
- Valor futuro de ese objetivo = cantidad necesaria × (1 + inflación)años hasta la jubilación, porque los precios serán más altos cuando te jubiles.
Tu fondo de retiro proyectado hace crecer tus ahorros actuales y tus aportaciones mensuales (aumentadas cada año según el incremento de tu aportación) a la rentabilidad previa a la jubilación, con capitalización mensual. La diferencia entre ambos es tu superávit o déficit.
Ejemplo resuelto
Una persona de 35 años quiere $60,000 al año en la jubilación a los 67 y espera $24,000 al año de la Seguridad Social. La diferencia es de $36,000, así que con una tasa de retiro del 4% necesita 36,000 ÷ 0.04 = $900,000 en dinero de hoy. Con un 2.5% de inflación durante 32 años los precios suben en un factor de 1.02532 ≈ 2.20, así que el objetivo nominal es de unos $1,983,000.
Tiene $50,000 ahorrados y aporta $600 al mes, con un aumento del 2% anual, ganando un 7%. Al cabo de 32 años eso crece hasta unos $1,450,600 (unos $658,200 en dinero de hoy), un déficit de aproximadamente $532,800. La calculadora muestra cuánto ahorro extra hace falta cada mes para cubrirlo y a qué edad se acabaría el dinero si nada cambia.
Ahorros necesarios por cada $10,000 de ingresos anuales
| Tasa de retiro | Multiplica la diferencia por | Ahorros por cada $10,000 al año | Opinión habitual |
|---|---|---|---|
| 3% | 33.3 | $333,333 | Muy prudente, jubilación anticipada |
| 3.5% | 28.6 | $285,714 | Prudente, jubilación larga |
| 4% | 25 | $250,000 | La clásica «regla del 4%» para unos 30 años |
| 5% | 20 | $200,000 | Mayor riesgo de quedarte sin dinero |
La regla del 4% proviene de estudios sobre la rentabilidad histórica de acciones y bonos de EE. UU., en los que retirar el 4% del saldo inicial, ajustado por inflación cada año, duró al menos 30 años en la mayoría de los periodos. Es una regla general, no una garantía. Esta calculadora usa rentabilidades constantes e ignora impuestos y comisiones, así que considera los resultados solo como estimaciones, no como asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito para jubilarme?
Una regla habitual es 25 veces los ingresos anuales que necesitas de tus ahorros (la regla del 4%). Toma los ingresos que deseas en la jubilación, resta la Seguridad Social y las pensiones, y multiplica el resto por 25. Por ejemplo, una diferencia de $36,000 necesita unos $900,000 en dinero de hoy.
¿Qué es la regla del 4%?
Sugiere que puedes retirar el 4% de tus ahorros el primer año de jubilación y luego aumentar la cantidad con la inflación cada año, con buenas probabilidades de que el dinero dure 30 años. Jubilarte antes o querer más seguridad apunta a una tasa menor, como del 3% al 3.5%.
¿Qué rentabilidad debo suponer?
Muchos planificadores usan del 5% al 7% anual antes de la jubilación para una cartera con mucha renta variable y un 4% a 5% más bajo después, cuando la combinación se vuelve más conservadora. Supuestos más bajos dan un plan más seguro.
¿Por qué mostrar los resultados en dinero de hoy?
La inflación hace que los dólares futuros valgan menos. Mostrar el fondo de retiro en dinero de hoy te dice lo que podría comprar a los precios actuales, lo que facilita compararlo con tus gastos actuales.
¿Cómo se calcula el ahorro mensual extra?
La calculadora averigua cuánto más necesitarías aportar cada mes desde ahora, aumentando cada año según el incremento de tu aportación, para que el fondo de retiro proyectado alcance exactamente la cantidad necesaria.
¿Incluye impuestos y comisiones?
No. Los retiros de cuentas con impuestos diferidos suelen tributar, y las comisiones de inversión reducen la rentabilidad. Considera los resultados solo como estimaciones, no como asesoramiento financiero, y plantéate hablar con un asesor cualificado.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.