Calculadora SIP
Introduce tu SIP mensual, el rendimiento anual esperado y cuántos años invertirás para ver el valor al vencimiento, cuánto aportaste y cuánto es crecimiento. Añade un aumento anual para simular que subes tu SIP cada año. Elige ₹ o cualquier otra moneda encima del formulario.
Última actualización:
Sube el SIP este % cada 12 meses (0 = SIP fijo).
Cómo usar Calculadora SIP
- Introduce el monto del SIP mensual que piensas invertir.
- Indica el rendimiento anual esperado y el número de años que seguirás invirtiendo.
- Añade un aumento anual si piensas subir el SIP cada año (por ejemplo, 10%), o déjalo en 0.
- Consulta el valor al vencimiento, el total invertido y el rendimiento estimado.
- Revisa la tabla anual y el gráfico para ver cómo crece la inversión, y descarga la tabla en CSV.
La fórmula SIP explicada
Un plan de inversión sistemática (SIP) invierte la misma cantidad cada mes. Cada cuota se capitaliza durante los meses que quedan, así que el valor al vencimiento es el valor futuro de una anualidad anticipada:
FV = P × ((1 + i)n − 1) ÷ i × (1 + i)
- P = monto del SIP mensual
- i = tasa mensual = rendimiento anual esperado ÷ 12 ÷ 100
- n = número de cuotas mensuales (años × 12)
Ejemplo: 5,000 al mes al 12% durante 10 años da i = 0.01 y n = 120. (1.01120 − 1) ÷ 0.01 = 230.04, × 1.01 = 232.34, así que FV ≈ 1,161,695 sobre 600,000 invertidos, unos 561,695 de rendimiento estimado.
Con un aumento anual del s%, la cuota del año k es P × (1 + s)k−1, y la calculadora suma el valor futuro de cada cuota mes a mes. Un aumento del 10% en el mismo ejemplo crece hasta unos 1,687,163 sobre 956,245 invertidos.
Valor de un SIP mensual de 1,000
Valor al vencimiento de 1,000 al mes (invertidos al inicio de cada mes, tasa anual ÷ 12). Multiplica por el tamaño de tu SIP en miles: un SIP de 7,500 es 7.5 ×.
| Periodo | Invertido | Rendimiento 8% | Rendimiento 10% | Rendimiento 12% | Rendimiento 15% |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 años | 60,000.00 | 73,966.70 | 78,082.38 | 82,486.37 | 89,681.69 |
| 10 años | 120,000.00 | 184,165.68 | 206,552.02 | 232,339.08 | 278,657.27 |
| 15 años | 180,000.00 | 348,345.14 | 417,924.27 | 504,576.00 | 676,863.09 |
| 20 años | 240,000.00 | 592,947.22 | 765,696.91 | 999,147.92 | 1,515,954.97 |
| 25 años | 300,000.00 | 957,366.57 | 1,337,890.35 | 1,897,635.09 | 3,284,073.74 |
| 30 años | 360,000.00 | 1,500,295.18 | 2,279,325.32 | 3,529,913.77 | 7,009,820.61 |
Consejos para planificar un SIP
- Empieza pronto. El tiempo en el mercado hace la mayor parte del trabajo: duplicar el periodo multiplica los rendimientos mucho más del doble.
- Aumenta el SIP con tus ingresos. Incluso un aumento anual del 5–10% tiene un gran efecto en 15–20 años.
- Usa rendimientos realistas. Calcula un escenario bajo, uno medio y uno alto en lugar de fiarte de una sola cifra.
- Compara con una inversión única usando la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el valor al vencimiento de un SIP?
Para un SIP mensual fijo, la fórmula estándar es FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), donde P es el monto mensual, i es el rendimiento anual dividido entre 12 (en decimal) y n es el número de meses. El factor extra (1 + i) se debe a que las cuotas del SIP se invierten al inicio de cada mes. Por ejemplo, 5,000 al mes al 12% durante 10 años crecen hasta unos 1,161,695.
¿Qué es un SIP con aumento anual (step-up)?
Un SIP con aumento (step-up o top-up) incrementa la cuota mensual en un porcentaje fijo cada año, normalmente en línea con los aumentos de sueldo. Con un aumento del 10%, un SIP de 5,000 pasa a 5,500 en el año 2, a 6,050 en el año 3 y así sucesivamente. En 10 años al 12% esto crece hasta unos 1,687,163 en lugar de 1,161,695.
¿Están garantizados los rendimientos de un SIP?
No. Los rendimientos de un SIP en fondos de inversión dependen del mercado y cambian cada año. La calculadora supone un rendimiento medio constante, así que toma el resultado como una estimación. Prueba con una tasa más baja y otra más alta para ver un rango de resultados.
¿Debo usar anual ÷ 12 o la tasa anual efectiva?
La mayoría de las calculadoras SIP en línea dividen la tasa anual entre 12, lo que sobrestima ligeramente el crecimiento frente a un rendimiento anual efectivo. Si tu rendimiento esperado es la CAGR de un fondo, la opción efectiva la convierte en una tasa mensual exacta con (1 + r)^(1/12) − 1, lo que da una cifra más conservadora.
¿Qué rendimiento es realista suponer?
Depende del tipo de fondo y del periodo. Los fondos de renta variable son volátiles y su promedio a largo plazo varía mucho; los fondos de deuda suelen rendir menos pero de forma más estable. Usa como guía los rendimientos históricos a largo plazo de la categoría de fondo concreta en la que inviertes, y recuerda que los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
¿El resultado incluye impuestos y comisiones?
No. La calculadora muestra el crecimiento bruto con el rendimiento que introduces. Los gastos totales del fondo ya se reflejan en los rendimientos que publica, pero no se incluyen las comisiones de salida ni el impuesto sobre las ganancias de capital al rescatar.
¿Se guardan mis datos en algún lugar?
No. Todos los cálculos se hacen en tu navegador y nada de lo que introduces se envía a un servidor.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.