Calculadora de retención W-4
Comprueba si la retención de tu cheque de pago cubrirá tu impuesto federal sobre la renta de 2026. Introduce tu salario, los datos de tu formulario W-4 y los demás ingresos y dependientes de tu hogar, y obtén la retención por pago, tu reembolso o saldo a pagar previsto y los cambios en el W-4 que te llevan a tu reembolso objetivo.
Última actualización:
401(k) tradicional, primas de seguro médico/dental, HSA, FSA.
Hijos menores de 17 × $2,200 + otros dependientes × $500.
Intereses, dividendos, ingresos extra sin retención.
Deducciones detalladas por encima de la deducción estándar.
0 = quedar a la par. Mucha gente busca un pequeño margen, como $250.
Cómo usar Calculadora de retención W-4
- Introduce tu salario bruto por pago, la frecuencia con la que cobras y las deducciones antes de impuestos, como el 401(k) y el seguro médico.
- Copia los datos de tu W-4 actual: estado civil para efectos de la declaración, la casilla del Paso 2 y los importes de los Pasos 3 y 4.
- Añade el resto del año de tu hogar: salarios y retenciones de un segundo empleo o de tu cónyuge, y tus hijos y otros dependientes.
- Fija un reembolso objetivo (0 para quedar a la par) y pulsa Calcular.
- Entrega a tu empleador un nuevo W-4 con el importe sugerido para el Paso 3 o el Paso 4(c) si quieres cambiar tu retención.
Cómo funciona la fórmula de retención de 2026
Para un formulario W-4 de 2020 o posterior, los empleadores usan el método de porcentaje del IRS de la Publicación 15-T. En términos anuales:
- Salario anual ajustado = (pago por periodo − deducciones antes de impuestos) × periodos de pago + Paso 4(a) − Paso 4(b).
- Retención provisional = tramos federales aplicados al salario ajustado que supera la deducción estándar de tu estado del Paso 1(c) (la mitad de la deducción y tramos de la mitad de ancho si el Paso 2 está marcado).
- Por pago = (retención provisional − Paso 3) ÷ periodos de pago + Paso 4(c).
Ejemplo: $2,500 quincenales con $150 antes de impuestos, soltero, nada más en el W-4. Salario anual = $2,350 × 26 = $61,100. Menos la deducción estándar de $16,100 quedan $45,000, con un impuesto de $1,240 + $3,912 = $5,152. Dividido entre 26 son $198.15 por pago.
Referencia rápida del W-4 de 2026
| Línea del W-4 | Qué hace | Dato típico |
|---|---|---|
| Paso 1(c) | Fija la deducción estándar y los tramos | Soltero $16,100 · Conjunta $32,200 · Cabeza de familia $24,150 |
| Paso 2(c) | Divide a la mitad la deducción y los tramos en cada uno de dos empleos similares | Márcala en ambos W-4 si los dos empleos pagan más o menos lo mismo |
| Paso 3 | Reduce la retención anual dólar por dólar | $2,200 por hijo menor de 17, $500 por otro dependiente |
| Paso 4(a) | Suma ingresos que no son del empleo para que se retenga impuesto sobre ellos | Intereses, dividendos, ingresos de jubilación |
| Paso 4(b) | Resta las deducciones que superan la deducción estándar | Deducciones detalladas previstas − deducción estándar |
| Paso 4(c) | Importe fijo adicional por pago | Importe adeudado el año pasado ÷ pagos restantes |
Consejos para acertar con la retención
- Revisa tu W-4 después de casarte, divorciarte, tener un hijo, conseguir un segundo empleo o un aumento importante.
- Las parejas con dos ingresos son las que más a menudo tienen retenciones insuficientes. Marquen el Paso 2 en ambos W-4 o pongan el extra en el Paso 4(c) del empleo mejor pagado.
- Usa tu talón de pago para comparar: la línea "Federal income tax" o "FIT" debería acercarse a la cifra por pago de arriba.
- Los bonos suelen tener una retención fija del 22%, que puede diferir de tu tasa real.
- ¿Cambias a mitad de año? Basa el Paso 4(c) en los pagos que quedan, no en el año completo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la retención federal a partir de mi W-4?
La nómina anualiza tu salario sujeto a impuestos (salario menos deducciones antes de impuestos × pagos al año), suma los otros ingresos del Paso 4(a), resta las deducciones del Paso 4(b) y la deducción estándar de tu estado civil, aplica los tramos impositivos, resta el importe de créditos del Paso 3 y divide entre el número de pagos. Después se suma a cada pago la retención adicional del Paso 4(c).
¿Qué debo poner en el Paso 3 del W-4?
El Paso 3 es para créditos. Si tus ingresos son de $200,000 o menos ($400,000 si son casados que declaran conjuntamente), multiplica los hijos que califican menores de 17 años por $2,200 y los otros dependientes por $500 para 2026, suma otros créditos que esperes y anota el total. Un Paso 3 mayor reduce tu retención dólar por dólar a lo largo del año.
¿Cuándo debo marcar la casilla del Paso 2?
Márcala si tienes dos empleos a la vez o si son casados que declaran conjuntamente y ambos cónyuges trabajan, y los empleos pagan aproximadamente lo mismo. Así se retiene en cada empleo usando la mitad de la deducción estándar y tramos de la mitad de ancho. Márcala en el W-4 de cada empleo; si no, usa el estimador del IRS o una retención adicional en el Paso 4(c).
¿Cómo consigo un reembolso mayor o dejo de deber impuestos?
Añade un importe en dólares en el Paso 4(c) como retención adicional en cada pago. Esta calculadora divide lo que deberías más tu reembolso objetivo entre el número de pagos para sugerirte esa cifra.
¿Cómo recibo más dinero en cada pago en lugar de un reembolso?
Reduce la retención aumentando el Paso 3 o el Paso 4(b), o quitando la retención adicional del Paso 4(c). La calculadora sugiere un importe para el Paso 3 que baja tu reembolso previsto hasta tu objetivo. Evita bajarla tanto que debas más de $1,000, lo que puede generar una multa por pago insuficiente.
¿Por qué no incluye el Seguro Social ni Medicare?
Esos impuestos sobre la nómina (6.2% de Seguro Social hasta la base salarial y 1.45% de Medicare) los fija la ley y no dependen de tu W-4. Solo la retención del impuesto federal sobre la renta depende del W-4. La calculadora de salario neto muestra todo tu pago neto.
¿Cuándo entra en vigor un nuevo W-4?
Los empleadores deben aplicarlo a más tardar al inicio del primer periodo de nómina que termine en o después del día 30 posterior a su entrega. Si lo cambias a final de año, divide el ajuste necesario entre los pagos que quedan en lugar de entre todos los pagos del año.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.