Calculadora de reembolso de impuestos
Averigua si te devolverán dinero o si le deberás al IRS. Introduce tus ingresos, el impuesto federal ya retenido de tus cheques de pago, tu estado civil tributario, tus dependientes y tus deducciones, y la calculadora compara tu impuesto estimado con lo que ya pagaste.
Última actualización:
Sueldo bruto del año, antes de deducciones antes de impuestos.
Intereses, ganancia de trabajos esporádicos, desempleo, pensión.
401(k) tradicional, HSA, IRA deducible.
Casilla 2 del W-2 (todos los empleos) + casilla 4 del 1099.
Pagos trimestrales 1040-ES de este año.
Solo se usan si superan la deducción estándar.
Cuidado de hijos, aprendizaje de por vida, ahorro para la jubilación, créditos de energía.
Crédito por ingreso del trabajo, parte reembolsable del AOTC.
Cómo usar Calculadora de reembolso de impuestos
- Elige el año fiscal y el estado civil tributario de la declaración que estás estimando.
- Introduce tus ingresos y cualquier aportación antes de impuestos a 401(k), HSA o IRA.
- Introduce el impuesto federal sobre la renta retenido: la casilla 2 de cada W-2 (o el acumulado del año en tu último talón de pago), más cualquier retención en formularios 1099 y los pagos estimados que hayas enviado.
- Añade dependientes, declarantes de 65 años o más y deducciones, además de cualquier otro crédito que esperes, como el crédito por ingreso del trabajo.
- Pulsa Calcular para ver tu reembolso o lo que debes, con un desglose línea por línea.
La fórmula del reembolso
Reembolso (o cantidad adeudada) = retenciones + pagos estimados + créditos reembolsables − impuesto total
El impuesto total es el impuesto por tramos sobre tus ingresos gravables menos los créditos no reembolsables. Un resultado positivo es un reembolso; uno negativo es lo que pagas al presentar la declaración.
Ejemplo (2026, casados con declaración conjunta, dos hijos): $95,000 de salarios − $5,000 de 401(k) = $90,000 de AGI. Al restar la deducción estándar de $32,200 quedan $57,800 gravables, y el impuesto por tramos es $2,480 + $3,960 = $6,440. Dos créditos por hijos ($4,400) lo reducen a $2,040. Con $5,200 retenidos, el reembolso es de unos $3,160.
Razones habituales de un reembolso o una factura
| Situación | Efecto típico | Por qué |
|---|---|---|
| Nuevo bebé o hijo que califica | Reembolso mayor | Crédito tributario por hijos de $2,200, a menudo aún no reflejado en tu W-4 |
| Dos empleos, o ambos cónyuges trabajan | Reembolso menor o una factura | Cada empleador retiene como si su empleo fuera tu único ingreso |
| Ingresos como freelance o por trabajos esporádicos | Factura | Sin retención, más el 15.3% de impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, que no se muestra aquí |
| Aumento de sueldo a mitad de año | Normalmente bastante ajustado | La retención sube con el sueldo, aunque los bonos pueden retenerse a una tasa fija del 22% |
| Empleo de parte del año (estudiante, recién graduado) | Reembolso | La nómina retiene como si el sueldo continuara todo el año |
| Mayores aportaciones a 401(k) o HSA | Neutro o reembolso algo mayor | El ahorro antes de impuestos reduce a la vez el sueldo gravable y la retención |
Consejos antes de declarar
- Usa tu último talón de pago para la retención acumulada del año si aún no ha llegado tu W-2.
- No olvides la retención en los formularios 1099, como en las prestaciones por desempleo o las distribuciones de jubilación.
- Revisa los créditos reembolsables. El crédito por ingreso del trabajo puede valer varios miles de dólares para familias trabajadoras con ingresos modestos.
- ¿Debes dinero? Presenta la declaración a tiempo aunque no puedas pagar todo; la multa por no presentar es mucho mayor que la multa por pago tardío.
- Ajusta tu W-4 después de un reembolso grande o una factura para que el próximo año salga cerca del equilibrio.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula un reembolso de impuestos?
Tu reembolso es el total de lo que ya pagaste (retenciones de tus cheques de pago, pagos de impuestos estimados y créditos reembolsables) menos tu impuesto total del año. Si los pagos son mayores, te devuelven la diferencia; si son menores, debes la diferencia al presentar la declaración.
¿Dónde encuentro cuánto impuesto federal me retuvieron?
La casilla 2 de tu Formulario W-2 muestra el impuesto federal sobre la renta retenido en el año. Antes de recibir tu W-2, usa la retención federal acumulada del año en tu último talón de pago y suma lo que esperas que te retengan en los cheques restantes. La retención en los formularios 1099 está en la casilla 4.
¿Por qué mi reembolso es menor que el año pasado?
Las razones habituales son una retención menor tras un cambio en el W-4 o un aumento de sueldo, perder un dependiente o un crédito, más ingresos de un trabajo adicional sin retención o un cambio de estado civil tributario. Compara las tablas línea por línea de ambos años para ver qué línea cambió.
¿El crédito tributario por hijos es reembolsable?
En parte. Para 2025 y 2026 el crédito es de $2,200 por hijo menor de 17 años, y hasta $1,700 por hijo pueden pagársete como Crédito tributario adicional por hijos aunque no debas impuestos, con un límite del 15% de los ingresos del trabajo por encima de $2,500. La calculadora suma esa parte reembolsable a tus pagos.
¿Pagaré una multa si debo dinero?
Normalmente no si debes menos de $1,000, o si tus retenciones y pagos estimados cubrieron al menos el 90% del impuesto de este año o el 100% del impuesto del año pasado (el 110% si tu AGI del año pasado superó los $150,000). Si no, el IRS puede cobrar una multa por pago insuficiente en el Formulario 2210.
¿Cuándo recibiré mi reembolso?
El IRS indica que la mayoría de las declaraciones electrónicas con depósito directo se reembolsan en 21 días. Por ley, las declaraciones que reclaman el crédito por ingreso del trabajo o el crédito tributario adicional por hijos no pueden reembolsarse antes de mediados de febrero.
¿Es bueno un reembolso grande?
Un reembolso significa que le prestaste dinero al gobierno sin intereses durante el año. Si prefieres tener ese dinero en cada cheque de pago, reduce tu retención en el Formulario W-4; la calculadora de retenciones W-4 de este sitio sugiere los datos a introducir.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.