Calculadora de salud financiera
Responde unas preguntas sobre tus ingresos, ahorros, fondo de emergencia, deudas, jubilación y seguros para obtener una puntuación de salud financiera sobre 100, un desglose por áreas y una lista priorizada de lo que debes resolver primero. Todo se queda en tu navegador.
Última actualización:
Antes de impuestos y deducciones
Vivienda, comida, suministros, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas
Del sueldo neto (sin las deducciones de nómina para el 401(k))
Dinero al que puedes acceder en pocos días
Hipoteca o alquiler con opción a compra, coche, préstamo de estudios, mínimos de tarjetas
Saldos que no pagas por completo
401(k), IRA y cuentas similares
Incluye cualquier aportación de la empresa
Cómo usar Calculadora de salud financiera
- Introduce tus ingresos mensuales, antes y después de impuestos, y tus gastos esenciales.
- Añade ahorros y deudas: ahorro mensual, fondo de emergencia, pagos de deudas y saldos de tarjetas de crédito.
- Completa los datos de jubilación: edad, saldo, tasa de ahorro y aportación de la empresa.
- Marca los seguros que tienes y si alguien depende de tus ingresos.
- Pulsa Comprobar mi salud financiera y empieza por la acción número uno.
Cómo se calcula la puntuación
| Área | Puntos | Puntos completos cuando | Cero puntos cuando |
|---|---|---|---|
| Fondo de emergencia | 20 | 6 meses de gastos esenciales ahorrados | Sin ahorros de emergencia |
| Tasa de ahorro | 15 | Ahorras el 20% o más del sueldo neto | No ahorras nada |
| Deuda sobre ingresos | 15 | Pagos de deudas ≤ 15% de los ingresos brutos | Pagos de deudas ≥ 50% de los ingresos brutos |
| Deudas con intereses altos | 15 | Sin saldos de tarjetas de crédito ni otras deudas con intereses altos | Saldos ≥ 3 meses de sueldo neto |
| Jubilación | 20 | Ahorras el 15% del bruto y vas bien para tu edad | No ahorras nada y no tienes saldo |
| Seguros | 15 | Salud, incapacidad, hogar/inquilino, y vida si otras personas dependen de ti | Sin cobertura |
Los puntos aumentan en línea recta entre la marca de cero y la de puntuación completa. Una excepción: con una nómina estable, tres meses de ahorros de emergencia ya suman 17 de los 20 puntos del fondo de emergencia (el resto llega en el camino hasta seis meses); con ingresos variables, la escala sube de forma uniforme hasta seis meses.
El orden habitual de prioridades
- Gasta menos de lo que ganas, para que no se acumulen nuevas deudas.
- Ten seguro de salud.
- Mantén un fondo de emergencia inicial (aproximadamente un mes de gastos esenciales o $1,000).
- Aporta lo suficiente para recibir cualquier aportación de la empresa a tu plan de jubilación.
- Paga las tarjetas de crédito y otras deudas con intereses altos.
- Completa el fondo de emergencia de 3–6 meses y el resto de tus seguros.
- Aumenta el ahorro para la jubilación hasta el 15% de los ingresos y luego invierte para otras metas.
Esto es información educativa general, no asesoramiento financiero personal. Tu situación, como una deuda con intereses muy altos o la pérdida del empleo, puede requerir un orden distinto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la puntuación de salud financiera?
La puntuación suma seis áreas: fondo de emergencia (20 puntos, completos con seis meses de gastos esenciales), tasa de ahorro (15, completos con el 20% del sueldo neto), ratio de deuda sobre ingresos (15, completos con un 15% o menos), deudas con intereses altos (15, completos con cero), jubilación (20, según tu tasa de ahorro y tu saldo para tu edad) y seguros (15). El método se muestra paso a paso bajo el resultado.
¿Qué es una buena puntuación de salud financiera?
En esta calculadora, 85 o más es excelente, de 70 a 84 buena, de 50 a 69 aceptable y por debajo de 50 necesita atención. La puntuación es una autoevaluación sencilla, no una puntuación de crédito, y los prestamistas nunca la ven.
¿Qué tamaño debe tener mi fondo de emergencia?
Una pauta habitual es de tres a seis meses de gastos esenciales. Apunta al extremo alto si tus ingresos son irregulares, trabajas por cuenta propia, eres la única fuente de ingresos o tu trabajo sería difícil de reemplazar.
¿Qué ratio de deuda sobre ingresos es saludable?
La ratio de deuda sobre ingresos son tus pagos mensuales de deudas divididos entre tus ingresos brutos mensuales. Muchos prestamistas prefieren un 36% o menos incluida la vivienda, y una ratio más baja deja más margen para ahorrar.
¿Cuánto debería tener ahorrado para la jubilación a mi edad?
Una regla general muy usada es tener aproximadamente 1× tu salario a los 30, 3× a los 40, 6× a los 50, 8× a los 60 y 10× a los 67, además de ahorrar en torno al 15% de los ingresos incluida cualquier aportación de la empresa. Es una referencia aproximada; tu objetivo depende de cuándo te jubiles y del estilo de vida que quieras.
¿Qué debo resolver primero?
Normalmente: acabar con cualquier déficit mensual, tener seguro de salud, crear un pequeño fondo de emergencia inicial, aprovechar cualquier aportación de la empresa, pagar las deudas con intereses altos y, después, completar el fondo de emergencia y aumentar el ahorro para la jubilación. La lista de acciones sigue este orden y usa tus propias cifras.
¿Se guarda o se envía mi información a algún sitio?
No. El chequeo funciona por completo en tu navegador. Tus respuestas solo se recuerdan en este dispositivo para que el formulario esté relleno la próxima vez, y puedes borrarlas con Restablecer.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.
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