Calculadora de cuánto ahorrar para impuestos
Sabe exactamente qué parte de cada pago de un cliente debes apartar. Introduce tus ingresos freelance previstos, tus gastos y tu tasa estatal para obtener el porcentaje que debes reservar para el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, el impuesto federal y el estatal sobre la renta, la cantidad por factura y tu pago estimado trimestral.
Última actualización:
Total de pagos 1099 / de clientes del año.
Software, equipos, oficina en casa, kilometraje…
Muestra cuánto de este pago debes apartar.
0 en estados sin impuesto sobre la renta.
Los ingresos freelance tributan por encima de estos.
El ahorro para la jubilación antes de impuestos reduce el impuesto sobre la renta (no el impuesto SE).
Cómo usar Calculadora de cuánto ahorrar para impuestos
- Introduce tus ingresos freelance previstos para el año y tus gastos del negocio.
- Añade el importe de una factura para ver cuánto de ese pago debes ahorrar.
- Introduce tu tasa estatal, tu estado civil para la declaración y los salarios W-2 de tu hogar.
- Añade las aportaciones para la jubilación si financias una SEP-IRA o un solo 401(k).
- Guarda el % a apartar de cada pago en una cuenta aparte para impuestos y págalo como impuestos estimados trimestrales.
Cómo se calcula el porcentaje a apartar
- Beneficio = ingresos freelance brutos − gastos del negocio.
- Impuesto sobre el trabajo por cuenta propia (SE) = beneficio × 92.35% × 15.3% (12.4% de Seguro Social hasta la base salarial menos los salarios W-2, 2.9% de Medicare), más 0.9% de Medicare adicional por encima de $200,000 soltero / $250,000 conjunta.
- Impuesto federal sobre la renta = impuesto sobre (salarios + beneficio − la mitad del impuesto SE − aportaciones para la jubilación − deducción estándar − QBI) menos el impuesto sobre tus salarios solos.
- Impuesto estatal = (beneficio − la mitad del impuesto SE − aportaciones para la jubilación) × tu tasa estatal.
- % a apartar = total de lo anterior ÷ ingresos freelance brutos.
Ejemplo (2026, soltero, sin otros ingresos): $80,000 brutos, $8,000 de gastos, 5% estatal. Beneficio $72,000, impuesto SE $10,173, impuesto federal sobre la renta $4,630 tras las deducciones estándar y QBI, estatal $3,346. Total $18,149, así que aparta aproximadamente el 22.7% de cada pago, o $567 de una factura de $2,500.
Guía aproximada de cuánto apartar (2026, soltero, sin empleo W-2, 10% de gastos)
| Ingresos freelance brutos | Sin impuesto estatal | Impuesto estatal del 5% |
|---|---|---|
| $30,000 | 15.1% | 19.3% |
| $60,000 | 17.8% | 21.9% |
| $100,000 | 19.3% | 23.5% |
| $150,000 | 22.0% | 26.2% |
| $250,000 | 23.6% | 27.8% |
Incluye la deducción QBI del 20%. Un empleo W-2, los ingresos del cónyuge o una tasa estatal más alta suben el porcentaje; las aportaciones para la jubilación y unos gastos mayores lo bajan.
Consejos para ahorrar para impuestos como freelance
- Abre una cuenta de ahorro aparte y transfiere a ella el % a apartar el mismo día que llega cada pago.
- Redondea hacia arriba: ahorrar unos puntos más de lo necesario cubre ingresos que no esperabas y se convierte en un extra en la temporada de impuestos.
- Recalcula cada trimestre a medida que cambie tu estimación de ingresos y haz el pago con la calculadora de impuestos estimados trimestrales.
- Considera una S corp cuando el beneficio sea estable y alto; compara con la calculadora LLC vs S corp.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo apartar para impuestos como freelance?
Muchos freelancers acaban entre aproximadamente el 15% y el 35% de sus ingresos brutos, según el beneficio, el tramo y el estado. Solo el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es de alrededor del 14.1% del beneficio; el impuesto federal y el estatal sobre la renta van aparte. Introduce tus cifras arriba para obtener un porcentaje concreto.
¿Por qué los ingresos freelance pagan más impuestos que un salario?
Los empleados reparten el Seguro Social y Medicare con su empleador (7.65% cada uno). Los trabajadores por cuenta propia pagan ambas mitades, el 15.3% sobre el 92.35% del beneficio, además del impuesto normal sobre la renta. La mitad del impuesto SE es deducible, y la calculadora lo tiene en cuenta.
¿Debo basar el porcentaje en los ingresos brutos o en el beneficio?
Ahorra de los pagos brutos, porque ese es el dinero que recibes. La calculadora calcula el impuesto sobre el beneficio (después de gastos) y lo divide entre los ingresos brutos, así que el porcentaje que ves es lo que debes apartar de cada pago cuando llega.
¿Y si también tengo un empleo W-2?
Tus ingresos freelance tributan por encima de tu salario, así que caen en un tramo más alto. Tus salarios W-2 también consumen parte de la base salarial del Seguro Social. Introduce tus salarios y la calculadora obtendrá solo el impuesto adicional causado por los ingresos freelance.
¿Cuándo pago el dinero que he apartado?
Mediante pagos de impuestos estimados trimestrales (formulario 1040-ES), que normalmente vencen el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero. Pagar al menos el 100% del impuesto total del año pasado (110% si tu AGI superó $150,000) en plazos puntuales suele evitar la multa por pago insuficiente.
¿Puedo reducir la cantidad que necesito ahorrar?
Sí: registra todos los gastos del negocio, aporta a una SEP-IRA o un solo 401(k) y aplica la deducción QBI si cumples los requisitos. Las aportaciones para la jubilación reducen el impuesto sobre la renta, pero no el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia.
¿Incluye impuestos locales o municipales?
No. Suma cualquier tasa de impuesto sobre la renta de tu ciudad o condado al campo de la tasa estatal para incluirla.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.