Generador de contratos de préstamo
Crea un contrato de préstamo completo entre un prestamista y un prestatario, ya sea un préstamo personal a un amigo o familiar o un préstamo a una empresa. Fija el importe, los intereses, el plan de pagos, la garantía y las condiciones de incumplimiento, y el contrato y su calendario de pagos se redactan mientras escribes. Descarga un archivo PDF o Word.
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Esta plantilla es información general, no asesoramiento legal. Los límites de tipos de interés, las licencias de los prestamistas, el registro de garantías y las formalidades de firma varían según el estado y el país. Haz que un abogado revise los préstamos grandes o comerciales.
Cómo usar Generador de contratos de préstamo
- Elige préstamo personal o comercial y describe para qué es el dinero.
- Introduce al prestamista y al prestatario: nombres legales, si cada uno es una persona o una empresa, y direcciones. Añade un avalista si otra persona respalda el préstamo.
- Fija las condiciones del préstamo: importe, tipo de interés, fecha del contrato, fecha de desembolso y cómo se entregará el dinero.
- Elige el plan de pagos, el número de pagos y la fecha del primer pago, y luego añade el recargo por mora, la garantía y las condiciones de incumplimiento.
- Revisa el contrato en vivo y el resumen de pagos, descarga el archivo PDF o Word y haz que todos firmen.
Qué incluye un contrato de préstamo
| Sección | Qué establece | Por qué importa |
|---|---|---|
| El préstamo y el desembolso | Importe exacto, cómo y cuándo se entrega el dinero | Prueba que el prestatario recibió los fondos y fija la fecha en que empiezan los intereses |
| Intereses y devolución | Tipo, número e importe de los pagos, fecha de vencimiento | Elimina cualquier duda sobre qué se debe y cuándo |
| Pago anticipado y recargo por mora | Si se permite la cancelación anticipada; recargo y periodo de gracia por pagos atrasados | Fomenta el pago puntual sin sorpresas |
| Garantía y aval | Garantía y cualquier persona que respalde el préstamo | Da al prestamista una segunda fuente de pago |
| Declaraciones y compromisos | Capacidad del prestatario, información veraz, obligaciones | Permite al prestamista actuar pronto si cambia la situación del prestatario |
| Incumplimiento y recursos | Qué se considera incumplimiento, notificación y plazo de subsanación, vencimiento anticipado | Detalla un proceso justo, paso a paso, si algo sale mal |
Ejemplo: un préstamo, tres planes de pago
$15,000 al 6% anual, desembolsado el primer día de un mes.
| Plan | Pagos | Intereses totales |
|---|---|---|
| 36 cuotas mensuales iguales | 36 × unos $456.33 | unos $1,428 |
| Solo intereses durante 36 meses y luego pago final | 35 × $75.00, luego $15,075.00 | $2,700 |
| Pago único a los 365 días | 1 × $15,900.00 | $900 |
El interés mensual de un préstamo amortizado es el saldo pendiente × (tipo anual ÷ 12). Los primeros pagos son sobre todo intereses y los últimos sobre todo capital, por eso pagar de más al principio es lo que más ahorra.
Consejos antes de firmar
- Entrega el préstamo de forma rastreable (transferencia bancaria o cheque) para que quede un registro que coincida con la fecha de desembolso.
- Usa los nombres legales completos; para una empresa, su nombre registrado, el estado de constitución y el cargo de quien firma.
- Registra la garantía: pon al prestamista en el título del vehículo o presenta un UCC-1 para equipos comerciales, o la garantía podría no ser oponible a otros acreedores.
- Lleva un registro de pagos. El CSV del calendario sirve como lista de fechas de vencimiento.
- Firma dos originales para que el prestamista y el prestatario conserven uno cada uno.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre un contrato de préstamo y un pagaré?
Un pagaré es una promesa breve y unilateral del prestatario de devolver el dinero. Un contrato de préstamo es un contrato bilateral firmado por el prestamista y el prestatario que además cubre la finalidad del préstamo, cómo y cuándo se entrega el dinero, las declaraciones y compromisos del prestatario, los supuestos de incumplimiento y los recursos del prestamista. Los préstamos grandes y comerciales suelen usar un contrato de préstamo, a veces junto con un pagaré.
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Para cuotas iguales se usa la fórmula de amortización estándar: cuota = P x r / (1 - (1 + r)^-n), donde P es el importe del préstamo, r es el tipo anual dividido entre el número de pagos por año y n es el número de pagos. Por ejemplo, $15,000 al 6% en 36 pagos mensuales son unos $456.33 al mes. Con un tipo del 0% la cuota es simplemente P / n.
¿Cuándo empiezan a correr los intereses?
En esta plantilla los intereses se devengan desde la fecha de desembolso, el día en que el prestatario recibe realmente el dinero, no desde la fecha de firma. En un préstamo de pago único el interés es simple: capital x tipo x días / 365 desde la fecha de desembolso hasta la fecha de vencimiento.
¿Qué hace que un préstamo sea garantizado?
Un préstamo garantizado nombra bienes concretos, la garantía, que el prestamista puede quedarse si el prestatario incumple. En el caso de vehículos, el prestamista suele figurar como titular del gravamen en el título; para equipos comerciales se suele presentar ante el estado una declaración de financiación UCC-1. El contrato otorga la garantía, pero registrarla es un paso aparte.
¿Necesito un avalista?
Un avalista es una tercera persona que se compromete a pagar si el prestatario no lo hace. Los prestamistas suelen pedir un aval personal del propietario cuando prestan a una pequeña empresa, porque la empresa por sí sola puede tener pocos activos. En los préstamos personales es opcional.
¿Hay que notarizar un contrato de préstamo?
En la mayoría de los estados de EE. UU., un contrato de préstamo es vinculante cuando lo firman ambas partes, sin notario. La notarización o un testigo aportan prueba de que las firmas son auténticas, y algunos prestamistas la exigen. Los préstamos garantizados con bienes inmuebles necesitan una hipoteca o escritura fiduciaria aparte, notarizada y registrada.
¿Puedo cobrar el tipo de interés que quiera?
No. Las leyes estatales contra la usura fijan tipos de interés máximos para muchos préstamos, y los límites varían. En EE. UU., el IRS también puede tratar los préstamos familiares de más de $10,000 a tipos muy bajos como parcialmente donación, salvo que cobren al menos la Applicable Federal Rate (tipo federal aplicable). La plantilla incluye una cláusula de interés máximo legal, pero debes elegir un tipo legal.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.