Calculadora del aporte del empleador al 401k
Descubre exactamente cuánto dinero gratis añade tu empleador a tu 401(k). Introduce tu salario, el porcentaje que aportas y la fórmula de aporte de tu plan (hasta tres tramos, como 100% del primer 3% más 50% del siguiente 2%) y ve el aporte en dólares, tu aportación anual total, cuánto tienes consolidado y cualquier aporte que estés dejando pasar.
Última actualización:
Algunos planes limitan el aporte a una cantidad en dólares.
Introduce el límite de aportación electiva del IRS de este año para limitar tu aportación.
Cómo usar Calculadora del aporte del empleador al 401k
- Introduce tu salario y el porcentaje del salario que aportas.
- Introduce la fórmula de aporte de tu empleador por tramos (tasa y % del salario), o elige un ajuste predefinido.
- Añade un tope de aporte o un límite de aportación si tu plan lo tiene.
- Elige tu calendario de consolidación, tus años de servicio y la frecuencia de tus pagos de nómina.
- Consulta el aporte del empleador, la aportación total y el aporte que estés perdiendo; usa la tabla para elegir una tasa de aportación.
Cómo funciona un aporte al 401(k) por tramos
Aporte del empleador = Σ (tasa de aporte del tramo × la parte de tu aportación que cae en el tramo × salario). Las aportaciones por encima del último tramo no reciben aporte.
Ejemplo, salario de $75,000, fórmula 100% del primer 3% + 50% del siguiente 2%:
- Aportas el 4% = $3,000.
- Tramo 1: 100% × 3% × $75,000 = $2,250.
- Tramo 2: 50% × 1% (del tramo del 2%) × $75,000 = $375.
- Aporte del empleador = $2,625; total aportado = $5,625 al año. Subir tu aportación al 5% añadiría otros $375 de aporte.
Fórmulas de aporte comunes
| Fórmula | Aporta al menos | Aporte máximo (% del salario) | Aporte máximo con $60,000 |
|---|---|---|---|
| 100% hasta el 3% + 50% del siguiente 2% (safe harbor básico) | 5% | 4% | $2,400 |
| 100% hasta el 4% (safe harbor mejorado) | 4% | 4% | $2,400 |
| 50% hasta el 6% | 6% | 3% | $1,800 |
| 100% hasta el 6% | 6% | 6% | $3,600 |
| 25% hasta el 6% | 6% | 1.5% | $900 |
Calendarios de consolidación
| Años de servicio | Cliff de 3 años | Gradual en 6 años | Gradual en 5 años |
|---|---|---|---|
| 1 | 0% | 0% | 20% |
| 2 | 0% | 20% | 40% |
| 3 | 100% | 40% | 60% |
| 4 | 100% | 60% | 80% |
| 5 | 100% | 80% | 100% |
| 6 | 100% | 100% | 100% |
Para proyectar cómo crece tu saldo con los años, usa la calculadora de 401(k).
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el aporte del empleador a un 401(k)?
Cada tramo iguala un porcentaje de lo que aportas, hasta una parte de tu salario. Para '100% hasta el 3% más 50% del siguiente 2%' con un salario de $75,000: si aportas el 5%, el empleador añade 100% × 3% × $75,000 = $2,250 más 50% × 2% × $75,000 = $750, un total de $3,000 (4% del salario).
¿Qué significa 'aporte que estás perdiendo'?
Es el aporte que obtendrías si aportaras lo suficiente para aprovechar toda la fórmula, pero que pierdes porque aportas menos. Con una fórmula de 100% hasta el 3% + 50% del siguiente 2%, aportar el 3% en lugar del 5% deja sin reclamar un 1% del salario ($750 con $75,000) cada año.
¿Qué significa un aporte del 50% hasta el 6%?
Tu empleador pone 50 centavos por cada dólar que aportas, en aportaciones de hasta el 6% de tu salario. Aporta el 6% y recibirás el 3% del salario de tu empleador; aportar más del 6% no aumenta el aporte.
¿Qué es la consolidación (vesting)?
La consolidación es la parte de las aportaciones del empleador que conservas si dejas el empleo. Tus propias aportaciones siempre son 100% tuyas. Los calendarios comunes son cliff (0% hasta un año determinado y luego 100%) o graduales (por ejemplo, 20% al año). La ley de EE. UU. exige que los aportes del empleador se consoliden al menos tan rápido como un cliff de 3 años o un calendario gradual de 6 años (20% tras 2 años, subiendo un 20% cada año); los aportes safe harbor se consolidan de inmediato.
¿El aporte del empleador cuenta para mi límite de aportación?
No. El límite de aportación electiva del IRS se aplica solo a lo que tú aportas. Las aportaciones del empleador cuentan para un límite total aparte y más alto para todas las aportaciones a la cuenta. Los límites cambian casi todos los años, así que introduce la cifra actual del IRS si quieres limitar tu aportación.
¿Qué pasa si alcanzo el máximo de aportaciones al principio del año?
Algunos planes calculan el aporte en cada pago de nómina. Si alcanzas el límite pronto, dejas de aportar y puedes perder el aporte el resto del año, a menos que tu plan haga un ajuste de fin de año ('true-up'). Pregunta al administrador de tu plan o reparte las aportaciones en todos los pagos de nómina.
¿El aporte se basa en mi salario o en mi aportación?
En ambos: el aporte es un porcentaje de tu aportación, pero solo sobre aportaciones de hasta un porcentaje de tu salario elegible. Algunos planes excluyen del salario elegible las bonificaciones o las horas extra; introduce el salario que usa tu plan.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.