Calculadora Coast FIRE
Coast FIRE es el punto en el que tus inversiones actuales crecerán por sí solas hasta alcanzar tu número completo de jubilación. Introduce tu edad, la edad de jubilación, tus ahorros y tus gastos para ver tu número Coast FIRE de hoy, si ya lo has alcanzado y cuánto falta para que puedas dejar de aportar.
Última actualización:
Se usa para estimar cuánto falta para alcanzar Coast FIRE.
En dinero de hoy.
El 4% es la regla clásica; del 3% al 3.5% es más prudente para quienes se jubilan antes.
Rentabilidad descontada la inflación, p. ej. 7% nominal − 2% a 3% de inflación.
Cómo usar Calculadora Coast FIRE
- Introduce tu edad actual y la edad de jubilación objetivo.
- Introduce lo que tienes invertido para la jubilación y lo que aportas cada mes.
- Indica tu gasto anual en la jubilación en dinero de hoy y una tasa de retiro segura.
- Elige una rentabilidad real (descontada la inflación).
- Consulta tu número Coast FIRE y tu situación, y sigue el gráfico para ver cuándo tu saldo cruza la línea Coast.
La fórmula de Coast FIRE
Coast FIRE significa que ya has invertido lo suficiente como para que, sin más aportaciones, el interés compuesto por sí solo alcance tu número FIRE completo a tu edad de jubilación. A partir de ahí solo necesitas ganar lo suficiente para cubrir los gastos de vida actuales.
Número FIRE = gasto anual ÷ tasa de retiro
Número Coast FIRE = número FIRE ÷ (1 + rentabilidad real)años hasta la jubilación
Ejemplo: gastar $50,000 al año con una tasa de retiro del 4% requiere un número FIRE de $1,250,000. A los 32 años, con jubilación a los 60 (28 años) y una rentabilidad real del 5%, el número Coast FIRE es $1,250,000 ÷ 1.0528 ≈ $318,867. Quien tenga esa cantidad invertida a los 32 puede dejar de aportar a sus cuentas de jubilación y aun así esperar llegar a $1.25 millones en dinero de hoy a los 60.
Usa una rentabilidad real (ajustada por inflación) para que el número FIRE y el gasto se mantengan en dinero de hoy. Una rentabilidad nominal del 7% con un 2.5% de inflación equivale a una rentabilidad real de un 4.4%.
Número Coast FIRE para un objetivo de $1,250,000
($50,000 de gasto al año con una tasa de retiro del 4%.) Las filas son los años hasta la jubilación; las columnas, las rentabilidades anuales reales.
| Años hasta la jubilación | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 | $930,117 | $844,455 | $767,392 | $697,993 | $635,437 |
| 15 | $802,327 | $694,081 | $601,271 | $521,581 | $453,058 |
| 20 | $692,095 | $570,484 | $471,112 | $389,756 | $323,024 |
| 25 | $597,007 | $468,896 | $369,128 | $291,248 | $230,311 |
| 30 | $514,983 | $385,398 | $289,222 | $217,638 | $164,209 |
| 35 | $444,229 | $316,769 | $226,613 | $162,632 | $117,079 |
| 40 | $383,196 | $260,361 | $177,557 | $121,528 | $83,475 |
Coast FIRE frente a otros tipos de FIRE
- FIRE: ya tienes el número FIRE completo y puedes dejar de trabajar.
- Coast FIRE: puedes dejar de ahorrar para la jubilación, pero sigues trabajando para pagar los gastos actuales.
- Barista FIRE: tus inversiones cubren parte de tus gastos y un trabajo a tiempo parcial cubre el resto.
- Lean / Fat FIRE: el mismo cálculo con un objetivo de gasto más bajo o más alto.
Las rentabilidades nunca están garantizadas. Mucha gente sigue aportando un poco tras alcanzar Coast FIRE como margen de seguridad frente a los años de mercado malos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Coast FIRE?
Coast FIRE (independencia financiera «en piloto automático») es cuando tus inversiones para la jubilación son lo bastante grandes como para que, sin añadir un dólar más, crezcan hasta tu número FIRE completo a la edad de jubilación prevista. Sigues trabajando para cubrir tus gastos, pero ya no necesitas ahorrar para la jubilación.
¿Cómo se calcula el número Coast FIRE?
Primero calcula tu número FIRE: gasto anual en la jubilación ÷ tasa de retiro (por ejemplo, $50,000 ÷ 0.04 = $1,250,000). Después descuéntalo a hoy: número Coast = número FIRE ÷ (1 + rentabilidad real)^(años hasta la jubilación).
¿Qué rentabilidad debo usar?
Usa una rentabilidad real (descontada la inflación), porque el gasto objetivo está en dinero de hoy. Muchos planificadores usan entre un 4% y un 5% real para una cartera con mucha renta variable; los valores más bajos dan un número Coast FIRE más prudente y más alto.
¿Qué tasa de retiro debo usar?
La conocida regla del 4% procede de estudios históricos de EE. UU. sobre jubilaciones de 30 años. Quienes se jubilan antes, con horizontes más largos, suelen usar entre un 3% y un 3.5%, lo que eleva el número FIRE.
¿Cuál es la diferencia entre Coast FIRE y Barista FIRE?
Con Coast FIRE dejas de ahorrar para la jubilación, pero tu trabajo paga todos los gastos actuales. Con Barista FIRE ya retiras dinero de tus inversiones para cubrir parte de tus gastos y un trabajo a tiempo parcial cubre el resto.
¿Alcanzar Coast FIRE es una garantía?
No. Es una proyección que supone una rentabilidad media constante. Las caídas del mercado, una inflación más alta o un mayor gasto pueden retrasar la jubilación, así que mucha gente mantiene un margen por encima de su número Coast.
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Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.