Calculadora de CD (certificado de depósito)
Calcula cuánto vale un certificado de depósito al vencimiento. Introduce el depósito, el plazo y la tasa como APY o APR, elige la frecuencia de capitalización y consulta los intereses, el calendario y cuánto costaría un retiro anticipado.
Última actualización:
La penalización se estima como N meses de interés simple sobre el depósito al APR. Cada banco es diferente, así que revisa el contrato de tu CD.
Crecimiento del saldo
| Mes | Intereses | Intereses totales | Saldo |
|---|
Solo estimaciones, no asesoramiento financiero. Las ganancias reales de un CD dependen del método de cómputo de días del banco, del redondeo y de si los intereses se pagan o se capitalizan.
Cómo usar Calculadora de CD (certificado de depósito)
- Introduce el depósito que piensas poner en el CD y elige tu moneda.
- Indica el plazo en meses, años o días.
- Escribe la tasa que ofrece el banco y elige si es el APY o el APR; después elige la frecuencia de capitalización.
- Opcionalmente, añade la penalización en meses de intereses y el mes en que podrías retirar antes.
- Pulsa Calcular para ver el valor al vencimiento, los intereses, la tasa equivalente, el calendario y el gráfico. Usa Copiar resumen o Exportar CSV para guardar las cifras.
Fórmulas del CD: valor al vencimiento, APY y APR
Un CD crece con interés compuesto. Con un depósito P, una tasa nominal APR, n periodos de capitalización al año y un plazo de t años:
- Valor al vencimiento = P × (1 + APR / n)n × t = P × (1 + APY)t
- APY = (1 + APR / n)n − 1
- APR = n × ((1 + APY)1/n − 1)
- Penalización por retiro anticipado ≈ P × APR ÷ 12 × meses de intereses
Ejemplo: $10,000 en un CD a 12 meses al 4.50% APY con capitalización mensual. El APR es 12 × (1.0451/12 − 1) = 4.410%, el valor al vencimiento es $10,450.00 y los intereses son $450.00. Una penalización de 3 meses es 10,000 × 0.0441 ÷ 12 × 3 ≈ $110.24, así que retirar el dinero a los 6 meses paga unos $10,112.28.
Intereses de un CD de $10,000 según plazo y tasa
| APY | 6 meses | 1 año | 2 años | 3 años | 5 años |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.00% | $148.89 | $300.00 | $609.00 | $927.27 | $1,592.74 |
| 4.00% | $198.04 | $400.00 | $816.00 | $1,248.64 | $2,166.53 |
| 4.50% | $222.52 | $450.00 | $920.25 | $1,411.66 | $2,461.82 |
| 5.00% | $246.95 | $500.00 | $1,025.00 | $1,576.25 | $2,762.82 |
Penalizaciones habituales por retiro anticipado
| Plazo del CD | Penalización típica |
|---|---|
| Menos de 12 meses | Unos 3 meses de intereses |
| De 12 a 24 meses | Unos 6 meses de intereses |
| De 2 a 5 años | Unos 6 a 12 meses de intereses |
| Más de 5 años | Unos 12 a 24 meses de intereses |
Las penalizaciones varían mucho entre bancos y cooperativas de crédito, y algunos ofrecen CD sin penalización a una tasa más baja. Lee siempre las condiciones de la cuenta antes de abrir un CD. Una escalera de CD, que reparte tu dinero en varios vencimientos, mantiene parte del efectivo disponible sin pagar penalizaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un CD?
Los bancos capitalizan la tasa nominal (APR) un número fijo de veces al año. El valor al vencimiento es depósito × (1 + APR / n)^(n × años), que equivale a depósito × (1 + APY)^años. La calculadora usa la forma con APY, así que la frecuencia de capitalización solo importa para convertir entre APR y APY.
¿Cuál es la diferencia entre APY y APR en un CD?
El APR es la tasa anual declarada antes de la capitalización. El APY (rendimiento porcentual anual) incluye el efecto de la capitalización, por lo que es la tasa que realmente ganas en un año. Los bancos suelen anunciar los CD por su APY, lo que facilita comparar ofertas.
¿Cuánto es la penalización por retiro anticipado de un CD?
La mayoría de los bancos cobran un número de meses de intereses, por ejemplo 3 meses en un CD a 1 año y de 6 a 12 meses en plazos más largos. Esta herramienta la estima como depósito × APR ÷ 12 × meses. Si retiras muy pronto, la penalización puede superar los intereses ganados y reducir tu depósito.
¿La frecuencia de capitalización cambia el resultado?
Si introduces el APY, el valor al vencimiento es el mismo con cualquier capitalización, porque el APY ya la incluye. Si introduces el APR, una capitalización más frecuente da un APY algo mayor y un valor al vencimiento más alto.
¿Los intereses de un CD pagan impuestos?
En EE. UU., los intereses de un CD suelen tributar como ingresos ordinarios en el año en que se abonan, aunque no los retires. La calculadora muestra importes antes de impuestos. Es solo una estimación, no asesoramiento fiscal ni financiero.
¿Se guardan o se envían mis datos?
No. Todos los cálculos se hacen en tu navegador y no se sube nada de lo que escribes. Solo se recuerdan en este dispositivo tu moneda y la capitalización elegida.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.