Calculadora de depósito recurrente (RD)
Ingresa tu depósito mensual, la tasa de interés y el plazo para ver el importe al vencimiento y los intereses obtenidos con un depósito recurrente. Por defecto, los intereses se capitalizan trimestralmente, como los calculan la mayoría de los bancos indios y la oficina de correos, con un desglose completo mes a mes.
Última actualización:
La tasa de RD de tu banco o de la oficina de correos. Los mayores suelen obtener entre un 0.25% y un 0.5% más.
Los bancos suelen ofrecer de 6 a 120 meses; el RD de la oficina de correos es de 60 meses.
Cómo usar Calculadora de depósito recurrente (RD)
- Ingresa tu cuota mensual en rupias.
- Ingresa la tasa de interés anual que ofrece tu banco o la oficina de correos.
- Ingresa el plazo en meses (por ejemplo, 12, 24 o 60).
- Mantén la capitalización trimestral salvo que tu banco indique otra cosa.
- Lee el valor al vencimiento y recorre la tabla mensual para ver cómo se acumulan los intereses.
Fórmula del vencimiento de un depósito recurrente
En un depósito recurrente (RD) pagas la misma cantidad cada mes, y cada cuota genera interés compuesto durante el tiempo que permanece en la cuenta. La mayoría de los bancos indios y la oficina de correos capitalizan los intereses del RD de forma trimestral. El valor al vencimiento es la suma del valor de cada cuota:
M = Σ P × (1 + r/n)n × tk
donde P es el depósito mensual, r la tasa anual, n los períodos de capitalización por año (4 si es trimestral) y tk los años que la cuota k permanece invertida (la primera durante todo el plazo, la última durante un mes). Con capitalización trimestral, esta suma equivale a la fórmula que publican muchos bancos:
M = P × ((1 + i)q − 1) ÷ (1 − (1 + i)−1/3), con i = r ÷ 400 y q = número de trimestres.
Ejemplo: ₹5,000 al mes durante 24 meses al 7% con capitalización trimestral. Depositas ₹1,20,000 y recibes unos ₹1,29,099, así que los intereses son de unos ₹9,099.
Valor al vencimiento de ₹1,000 al mes
Capitalización trimestral. Multiplica por tu depósito en miles (₹5,000 al mes es 5 ×).
| Plazo | 6% | 6.5% | 7% | 7.5% | 8% |
|---|---|---|---|---|---|
| 12 meses | ₹12,395 | ₹12,429 | ₹12,462 | ₹12,496 | ₹12,529 |
| 24 meses | ₹25,551 | ₹25,685 | ₹25,820 | ₹25,955 | ₹26,091 |
| 36 meses | ₹39,514 | ₹39,824 | ₹40,137 | ₹40,453 | ₹40,772 |
| 60 meses | ₹70,064 | ₹70,991 | ₹71,933 | ₹72,890 | ₹73,862 |
| 120 meses | ₹1,64,429 | ₹1,68,988 | ₹1,73,702 | ₹1,78,576 | ₹1,83,617 |
Lo que debes saber sobre los RD
- Impuestos: los intereses del RD tributan íntegramente como "ingresos de otras fuentes" según tu tramo. Los bancos aplican TDS cuando los intereses de todos tus depósitos en ese banco superan el umbral en un ejercicio fiscal.
- Las cuotas no pagadas suelen conllevar una pequeña penalización, y varios impagos pueden llevar al banco a cerrar el RD.
- La retirada anticipada suele permitirse con una tasa más baja (normalmente entre un 0.5% y un 1% por debajo de la tasa contratada).
- Las tasas varían según el banco, el plazo y para los mayores, así que ingresa la tasa exacta de tu banco.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un RD?
Cada cuota mensual genera interés compuesto durante el tiempo que permanece depositada. Con capitalización trimestral, una cuota mantenida durante t años crece hasta P × (1 + r/4)^(4t). El valor al vencimiento es la suma de todas las cuotas, que equivale a M = P × ((1 + i)^q − 1) ÷ (1 − (1 + i)^(−1/3)) con i = r/400 y q trimestres.
¿Cuál es el valor al vencimiento de ₹5,000 al mes durante 2 años al 7%?
Con capitalización trimestral depositas ₹1,20,000 y obtienes unos ₹1,29,099 al vencimiento, es decir, aproximadamente ₹9,099 de intereses.
¿Los intereses de un RD se capitalizan mensual o trimestralmente?
La mayoría de los bancos indios e India Post capitalizan los intereses de los depósitos recurrentes trimestralmente. Algunos bancos y otros países usan la capitalización mensual; puedes cambiar la opción de capitalización para que coincida con tu cuenta.
¿Los intereses de un RD tributan?
Sí. Los intereses del RD se suman a tus ingresos y tributan según tu tramo. Los bancos aplican TDS cuando el total de intereses de tus depósitos en ese banco supera el umbral anual; puedes presentar el formulario 15G o 15H si cumples los requisitos y tus ingresos están por debajo del límite imponible.
¿RD o SIP: qué es mejor?
Un RD ofrece una rentabilidad fija y garantizada y protege tu capital, mientras que un SIP en fondos de inversión puede ganar más a largo plazo, pero su rentabilidad varía y puede ser negativa. Muchas personas usan los RD para objetivos a corto plazo y los SIP para objetivos a largo plazo.
¿Qué pasa si no pago una cuota del RD?
Los bancos suelen cobrar una pequeña penalización por cada cuota no pagada y pueden cerrar la cuenta tras varios impagos consecutivos. El valor al vencimiento será menor que el que muestra esta calculadora.
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