Calculadora SWP
Planifica un plan de retiros sistemáticos (SWP) desde un fondo de inversión o cualquier capital. Introduce el importe inicial, el retiro mensual, la rentabilidad esperada y el periodo para ver el saldo año a año, el total que retiras y si el dinero se agota, y cuándo.
Última actualización:
p. ej., del 6% al 7% en fondos de deuda y del 8% al 10% en fondos híbridos. La rentabilidad no está garantizada.
Incremento opcional, p. ej., un 5% para seguir el ritmo de la inflación.
Cómo usar Calculadora SWP
- Introduce tu capital, el importe invertido cuando empiezan los retiros.
- Introduce el retiro mensual que quieres recibir.
- Indica la rentabilidad anual esperada y el número de años.
- Si quieres, añade un incremento anual para aumentar el pago cada año.
- Consulta el saldo final o el mes de agotamiento, y revisa la tabla anual y el gráfico.
Cómo se calcula un SWP
Un plan de retiros sistemáticos (SWP) retira una cantidad fija de un fondo de inversión cada mes mientras el resto sigue invertido. Cada mes, el capital restante obtiene la rentabilidad del fondo y después se paga el retiro:
Bm = Bm−1 × (1 + i) − W
donde W es el retiro mensual e i = (1 + rentabilidad anual)1/12 − 1 es la rentabilidad mensual equivalente a la cifra anual (CAGR). Con un retiro constante, el saldo después de m meses tiene una fórmula cerrada:
Bm = C(1 + i)m − W × ((1 + i)m − 1) ÷ i
De ahí salen dos límites útiles. Retirar C × i al mes nunca toca el principal. Retirar C × i ÷ (1 − (1 + i)−n) agota el capital exactamente después de n meses.
Ejemplo: ₹25,00,000 al 8% anual con ₹20,000 al mes durante 20 años. La rentabilidad mensual es de aproximadamente 0.6434%, así que el capital gana ≈ ₹16,085 el primer mes mientras se retiran ₹20,000. Después de 20 años has retirado ₹48,00,000 y aún quedan invertidos unos ₹2,72,411.
Cuánto duran ₹10 lakh
Retiros mensuales constantes sin incremento.
| Retiro mensual | Rentabilidad del 6% | Rentabilidad del 8% | Rentabilidad del 10% |
|---|---|---|---|
| ₹5,000 | dura más de 60 años | dura más de 60 años | dura más de 60 años |
| ₹7,500 | 18 años 0 meses | 25 años 5 meses | dura más de 60 años |
| ₹10,000 | 11 años 6 meses | 13 años 5 meses | 16 años 10 meses |
| ₹12,500 | 8 años 6 meses | 9 años 5 meses | 10 años 8 meses |
Consejos sobre SWP
- Mantén una tasa de retiro moderada. Retirar más de lo que gana el fondo consume el capital, y unos pocos años malos de mercado al principio pueden acortar mucho el plan (riesgo de secuencia de rentabilidades).
- Usa un incremento si necesitas que el pago siga el ritmo de la inflación, y comprueba que el capital siga durando.
- Impuestos: cada pago del SWP es en parte una devolución de tu propio capital y en parte una ganancia de capital; solo tributa la parte de ganancia, según las normas de ganancias de capital para el tipo de fondo y el periodo de tenencia.
- La rentabilidad real varía de un año a otro. Esta calculadora supone una rentabilidad constante, así que revisa tu plan con regularidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un SWP?
Un plan de retiros sistemáticos te permite rescatar una cantidad fija de un fondo de inversión a intervalos regulares, normalmente cada mes. Las participaciones restantes siguen invertidas y generando rentabilidad, por eso los SWP son populares como ingreso para la jubilación.
¿Cómo se calcula el saldo de un SWP?
Cada mes el saldo crece según la rentabilidad mensual i = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 y después se resta el retiro. Con un retiro constante, el saldo después de m meses es C(1 + i)^m − W × ((1 + i)^m − 1) ÷ i.
¿Cuánto puedo retirar sin reducir mi capital?
Hasta la rentabilidad mensual: capital × i. Para ₹25 lakh al 8% anual son unos ₹16,085 al mes. Cualquier cantidad superior va consumiendo poco a poco el principal.
¿Qué pasa cuando el retiro es mayor que la rentabilidad?
El capital disminuye cada mes, y la disminución se acelera porque un saldo menor gana menos. La calculadora muestra el mes en que se agota el saldo, si ocurre dentro del periodo elegido.
¿Cómo tributa un SWP en India?
Cada retiro se trata como un rescate de participaciones. Solo tributa la parte de ganancia de capital de cada rescate, según el tipo de fondo (renta variable o deuda) y el tiempo que se mantuvieron las participaciones; la parte que te devuelve la inversión original no tributa.
¿Es mejor un SWP que un depósito a plazo fijo para obtener ingresos mensuales?
Un SWP desde un fondo adecuado puede ser más eficiente fiscalmente y rendir más, pero la rentabilidad no está garantizada y el valor puede caer. Los intereses de un depósito a plazo fijo son fijos y seguros, pero tributan por completo cada año. Muchos jubilados combinan ambos.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.