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Calcula al instante tu cuota mensual, el interés total y la fecha de liquidación. Añade pagos extra para ver cuánto ahorras y exporta la tabla de amortización completa.

Datos del préstamo

El pago extra va 100% al capital y acorta tu préstamo.

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Cómo calcular las cuotas de un préstamo

La mayoría de los préstamos e hipotecas de tasa fija usan la fórmula de amortización estándar:

M = P × r × (1 + r)n / ((1 + r)n − 1)

Ejemplo

Un préstamo de $250,000 al 6.5% a 30 años tiene r = 0.005417 y n = 360, lo que da una cuota de unos $1,580 al mes.

Características principales

Preguntas frecuentes

¿Cómo afecta la tasa de interés a mi cuota mensual?

Una tasa más alta aumenta tanto tu cuota mensual como el interés total que pagas. En un préstamo largo, como una hipoteca a 30 años, un solo punto porcentual puede añadir decenas de miles al costo total.

¿Qué es una tabla de amortización?

Es una tabla mes a mes que muestra cómo se reparte cada pago entre intereses y capital, además de tu saldo pendiente. Los primeros pagos son sobre todo intereses; los últimos, sobre todo capital.

¿Cómo ahorran dinero los pagos extra mensuales?

Los pagos extra reducen el capital de inmediato, así que se generan menos intereses cada mes y el préstamo termina antes. Incluso una pequeña cantidad extra puede ahorrar años en una hipoteca.

¿Se guardan mis datos financieros en algún servidor?

No. Todos los cálculos se hacen localmente en tu navegador con JavaScript. Nada de lo que introduces se sube, se guarda ni se comparte.

¿Esta calculadora incluye impuestos, seguros o comisiones?

No. Solo calcula capital e intereses. El impuesto sobre la propiedad, los seguros, el PMI y las comisiones del prestamista son aparte y varían según el prestamista. Los resultados son estimaciones, no asesoramiento financiero.

¿Todas las herramientas de FreeToolCabin se prueban para garantizar su calidad y precisión?

¡Sí! Cada herramienta de nuestro sitio pasa por pruebas automáticas de control de calidad en navegadores reales para garantizar alta precisión, resultados correctos y cero errores. Si encuentras un error o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y nuestro equipo lo revisará de inmediato.

Lo que cuesta realmente el ejemplo de $250,000

El ejemplo anterior, $250,000 al 6.5% a 30 años, tiene una cuota mensual de $1,580.17. A lo largo de 360 pagos abonas $568,861 en total, de los cuales $318,861 son intereses, más que el importe prestado.

El primer pago muestra por qué. El interés del primer mes es el saldo por la tasa mensual: $250,000 × 0.065 ÷ 12 = $1,354.17. Solo los $226.00 restantes reducen el capital. A medida que baja el saldo, la parte de intereses disminuye y la de capital crece, que es el patrón que ves en la tabla de amortización.

Cómo cambian el total el plazo y la tasa

Este es el mismo préstamo de $250,000 con distintos plazos y tasas (solo capital e intereses):

TasaPlazoCuota mensualInterés total
5.5%30 años$1,419.47$261,010
6.5%30 años$1,580.17$318,861
7.5%30 años$1,748.04$379,293
6.5%15 años$2,177.77$141,998

Reducir el plazo a la mitad aumenta la cuota en un 38% aproximadamente, pero recorta el interés total en más de la mitad. Cada punto porcentual de tasa en un préstamo a 30 años cambia el interés total en unos $58,000 a $60,000 en este ejemplo. Las tasas son solo ejemplos, no tasas actuales del mercado.

Lo que logran $200 extra al mes

Añade $200 como pago extra mensual al ejemplo del 6.5% a 30 años. Como cada dólar extra va directamente al capital, el préstamo se liquida en 265 meses (22 años y 1 mes) en lugar de 360, y el interés total baja a unos $221,243. Eso supone aproximadamente $97,600 de ahorro y casi 8 años menos, con $53,000 en pagos extra.

Los pagos extra funcionan mejor al principio del préstamo, cuando el saldo y los intereses que se cobran sobre él son más altos. Antes de pagar de más, confirma con tu prestamista que el dinero se aplica al capital y que no hay penalización por pago anticipado.

Errores que debes evitar al comparar préstamos

Más preguntas sobre la Calculadora de préstamos

¿Cuál es la cuota mensual de un préstamo de auto de $20,000 al 7% a 5 años?

Unos $396.02 al mes. A lo largo de 60 pagos abonas aproximadamente $3,761 en intereses. Es una tasa de ejemplo, así que introduce tu propia oferta para comparar.

¿Qué pasa si la tasa de interés es del 0%?

Sin intereses, la cuota es simplemente el importe del préstamo dividido entre el número de meses. Un préstamo de $12,000 a 24 meses son $500 al mes.

¿Sirve para préstamos de tasa variable?

Solo como una foto del momento. La fórmula supone que la tasa se mantiene fija durante todo el plazo, así que en un préstamo de tasa variable vuelve a calcularlo con la nueva tasa cada vez que cambie, usando el saldo y el plazo restantes.

¿Por qué el último pago puede ser distinto de la cuota habitual?

Los pagos se redondean al centavo y los pagos extra acortan el préstamo, así que el último mes a menudo solo necesita cubrir el pequeño saldo que queda.

¿Debo destinar el dinero extra al préstamo o guardarlo como ahorro?

Pagar de más ahorra intereses a la tasa de tu préstamo, lo que es un rendimiento garantizado. Muchas personas primero crean un fondo de emergencia y pagan las deudas con tasas más altas, y luego comparan la tasa del préstamo restante con lo que sus ahorros podrían rendir razonablemente.