Calculadora de patrimonio neto
Enumera todo lo que tienes y todo lo que debes, por categoría, para ver tu patrimonio neto, tu ratio deuda/activos y dónde está tu dinero, y guarda instantáneas con fecha para seguir tu progreso. Tus listas se quedan solo en este navegador.
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Sigue tu patrimonio neto a lo largo del tiempo
Guarda una instantánea con fecha de los totales de hoy (por ejemplo, una vez al mes). Las instantáneas y tus listas se guardan solo en este navegador.
Usa valores de mercado actuales para los activos (lo que podrías obtener al venderlos hoy) y saldos actuales para las deudas. Los valores del ejemplo son ilustrativos.
Cómo usar Calculadora de patrimonio neto
- Enumera tus activos: cuentas bancarias, inversiones, cuentas de jubilación, el valor de mercado de tu vivienda, vehículos y cualquier otra cosa de valor. Elige una categoría para cada uno.
- Enumera tus deudas: saldo de la hipoteca, préstamos del coche, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos, con los saldos de hoy.
- Lee tus resultados: el patrimonio neto, los activos y pasivos totales, el ratio deuda/activos y los anillos por categoría se actualizan mientras escribes.
- Guarda una instantánea con la fecha de hoy (o cualquier fecha) para crear un historial, idealmente una vez al mes o al trimestre.
- Exporta o copia tu balance como CSV para una hoja de cálculo, o vuelve más tarde: todo se recuerda en este navegador.
Fórmula del patrimonio neto y ejemplo
Patrimonio neto = activos totales − pasivos totales. El ejemplo cargado en la calculadora queda así:
| Activos | Valor | Pasivos | Saldo |
|---|---|---|---|
| Cuenta corriente + ahorro | $23,000 | Hipoteca | $280,000 |
| Cuenta de inversión | $25,000 | Préstamo del coche | $12,000 |
| 401(k) | $60,000 | Préstamo estudiantil | $20,000 |
| Vivienda (valor de mercado) | $350,000 | Tarjeta de crédito | $2,500 |
| Coche | $18,000 | ||
| Activos totales | $476,000 | Pasivos totales | $314,500 |
El patrimonio neto es $476,000 − $314,500 = $161,500. El ratio deuda/activos es $314,500 ÷ $476,000 = 66.1%, sobre todo por la hipoteca, y el patrimonio neto líquido (efectivo + cuenta de inversión) es de $48,000.
Patrimonio neto mediano por edad (Estados Unidos)
Según la Survey of Consumer Finances 2022 de la Reserva Federal (publicada en octubre de 2023), patrimonio neto mediano de las familias según la edad del cabeza de familia, en dólares de 2022:
| Edad | Patrimonio neto mediano |
|---|---|
| Menos de 35 | $39,000 |
| 35–44 | $135,600 |
| 45–54 | $247,200 |
| 55–64 | $364,500 |
| 65–74 | $409,900 |
| 75 o más | $335,600 |
| Todas las familias | $192,900 |
La mediana es la familia del medio. La media es mucho más alta, alrededor de $1.06 millones, porque un pequeño número de hogares muy ricos la eleva, así que la mediana es la mejor referencia.
Cómo aumentar tu patrimonio neto
- Paga primero las deudas con intereses altos. Cada dólar de deuda de tarjeta de crédito que devuelves aumenta tu patrimonio neto en un dólar y te ahorra intereses; planifícalo con la calculadora de pago de deudas.
- Automatiza el ahorro y la inversión con un presupuesto y una meta de ahorro.
- Valora tus activos con honestidad. Usa valores de reventa para los coches y estimaciones prudentes para tu vivienda para que la tendencia sea real.
- Sigue la tendencia: guarda una instantánea cada mes o trimestre y céntrate en la dirección más que en los movimientos diarios del mercado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el patrimonio neto?
Patrimonio neto = activos totales − pasivos totales. Suma el valor actual de todo lo que tienes (efectivo, inversiones, cuentas de jubilación, vivienda, coche, objetos de valor) y resta todo lo que debes (hipoteca, préstamos, saldos de tarjetas de crédito). El resultado puede ser negativo, algo habitual al principio de la carrera profesional o con préstamos estudiantiles.
¿Debo incluir mi vivienda y mi coche en el patrimonio neto?
Sí, incluye tu vivienda a un valor de mercado realista y resta el saldo de la hipoteca; la diferencia es tu capital en la vivienda. Los coches cuentan por su valor de reventa actual, no por el precio de compra. Como son difíciles de vender rápido, mucha gente también sigue su patrimonio neto líquido, que esta calculadora muestra como efectivo más inversiones.
¿Cuál es un buen ratio deuda/activos?
El ratio deuda/activos es pasivos totales ÷ activos totales. Por debajo de un 30% se considera en general un apalancamiento bajo, del 30–60% moderado y por encima del 60% alto; por encima del 100% significa que debes más de lo que tienes. Una hipoteca nueva por sí sola suele elevar mucho el ratio, que baja a medida que la pagas.
¿Debo contar las cuentas de jubilación por su saldo completo?
La mayoría de la gente anota el saldo actual completo. Las retiradas de cuentas antes de impuestos, como un 401(k) tradicional o una IRA, tributarán, así que para una visión prudente puedes introducirlas descontando un tipo impositivo estimado, o dejarlas en su propia categoría y valorarlas por separado.
¿Con qué frecuencia debo calcular mi patrimonio neto?
Basta con hacerlo cada mes o cada trimestre. El patrimonio neto se mueve con los mercados y los precios de la vivienda, así que importa más la tendencia a largo plazo que un mes concreto. Guarda una instantánea cada vez para ver la tendencia en el gráfico histórico.
¿Están seguros mis datos financieros?
Sí. Todo se calcula y se guarda en tu propio navegador (almacenamiento local) en este dispositivo. No se sube ni se envía nada; borrar los datos del navegador o usar una ventana privada lo elimina.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.