Calculadora de recuperación de pérdidas de inversión
Una pérdida hay que recuperarla desde una base más pequeña, así que la ganancia necesaria siempre es mayor que la pérdida. Introduce la caída porcentual (o los valores antes y después) y una rentabilidad anual esperada para ver la ganancia necesaria, el tiempo que puede tardar y el camino de vuelta al punto de equilibrio. Solo con fines educativos, no es asesoramiento financiero.
Última actualización:
Cuánto ha caído la inversión.
Rentabilidad media anual que esperas a partir de ahora.
Comisiones del fondo o del asesor que se restan de la rentabilidad.
Solo se usa con la opción de % de pérdida.
Cómo usar Calculadora de recuperación de pérdidas de inversión
- Elige lo que sabes: el porcentaje de pérdida, o el valor antes de la pérdida y el valor actual.
- Introduce tu rentabilidad anual esperada y las comisiones anuales.
- Pulsa Calcular para ver la ganancia necesaria, el tiempo de recuperación y la fecha de recuperación.
- Revisa el gráfico y las tablas para ver el camino año a año y cómo se comparan las pérdidas mayores.
La fórmula de recuperación de pérdidas
Si una inversión cae en una fracción L, lo que queda es (1 − L) del original. Para volver a crecer hasta 1 necesitas una ganancia G tal que (1 − L) × (1 + G) = 1, así que:
- Ganancia necesaria = 1 ÷ (1 − L) − 1
- Años para recuperarse con una rentabilidad constante r = ln(1 ÷ (1 − L)) ÷ ln(1 + r)
- Pérdida a partir de dos valores = 1 − valor actual ÷ valor anterior
Pérdida frente a ganancia necesaria
| Pérdida | Ganancia necesaria | Años al 5% | Años al 7% | Años al 10% |
|---|---|---|---|---|
| −10% | +11.1% | 2.2 | 1.6 | 1.1 |
| −20% | +25.0% | 4.6 | 3.3 | 2.3 |
| −30% | +42.9% | 7.3 | 5.3 | 3.7 |
| −40% | +66.7% | 10.5 | 7.6 | 5.4 |
| −50% | +100% | 14.2 | 10.2 | 7.3 |
| −60% | +150% | 18.8 | 13.5 | 9.6 |
| −75% | +300% | 28.4 | 20.5 | 14.5 |
| −90% | +900% | 47.2 | 34.0 | 24.2 |
Las pérdidas pequeñas son casi simétricas, pero la diferencia se amplía rápido: a partir de un −50% aproximadamente, la ganancia necesaria crece mucho más deprisa que la propia pérdida. Por eso muchos inversores se centran en limitar las grandes caídas.
Qué ayuda y qué no
- La diversificación reduce de entrada la probabilidad de una pérdida muy profunda, lo que importa más que cualquier plan de recuperación.
- Vender y esperar consolida la pérdida; la fórmula solo se aplica al dinero que sigue invertido.
- Promediar las rentabilidades es engañoso. Un −50% seguido de un +50% da un promedio del 0%, pero te deja un 25% abajo. Usa el crecimiento compuesto, como hace esta página.
- Los impuestos pueden permitirte compensar pérdidas realizadas con ganancias, según dónde vivas.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de ganancia necesito para recuperar una pérdida?
Ganancia necesaria = 1 ÷ (1 − pérdida) − 1. Una pérdida del 10% necesita una ganancia del 11.1%, una del 25% necesita el 33.3%, una del 50% necesita el 100% y una del 75% necesita el 300%.
¿Por qué una pérdida del 50% necesita una ganancia del 100%?
Porque la ganancia se obtiene sobre la cantidad menor que queda. Si $10,000 caen un 50% hasta $5,000, tienes que ganar $5,000 sobre una base de $5,000, es decir, una rentabilidad del 100%, para volver a $10,000.
¿Cuánto se tarda en recuperar una pérdida?
Con una rentabilidad anual constante r, años = ln(1 ÷ (1 − pérdida)) ÷ ln(1 + r). Recuperarse de una pérdida del 30% al 7% anual lleva unos 5.3 años. Los mercados reales no se mueven en línea recta, así que tómalo como una estimación.
¿Las comisiones frenan la recuperación?
Sí. Las comisiones se descuentan de la rentabilidad de cada año, así que un 7% de rentabilidad con un 1% de comisiones equivale a un 6%. Introduce las comisiones de tu fondo o de tu asesor para ver el efecto.
¿Incluye nuevas aportaciones?
No. La calculadora mide cómo se recupera por sí sola la inversión existente. Aportar dinero sube antes el saldo de tu cuenta, pero no cambia la rentabilidad necesaria sobre el dinero que se perdió.
¿Es asesoramiento financiero?
No. Es una herramienta matemática que supone una rentabilidad constante elegida por ti. Las recuperaciones pasadas no garantizan las futuras, y una acción individual puede caer y no recuperarse nunca.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.