Calculadora de rentabilidad requerida
Averigua qué rentabilidad anual deben obtener tus inversiones para alcanzar un objetivo. Introduce tu meta, los años que tienes, lo que ya has ahorrado y lo que aportas en cada período, y la calculadora obtiene la rentabilidad requerida, muestra la rentabilidad real descontada la inflación y compara cómo bajan las exigencias si ahorras más o esperas más tiempo.
Última actualización:
Muestra la rentabilidad real (descontada la inflación) necesaria.
Cómo usar Calculadora de rentabilidad requerida
- Introduce tu meta de ahorro y cuántos años tienes para alcanzarla.
- Introduce lo que tienes ahorrado ahora y la cantidad que aportas en cada período.
- Elige con qué frecuencia y cuándo aportas (lo habitual es mensualmente al final del mes).
- Si quieres, añade un aumento anual de las aportaciones y la inflación esperada.
- Lee la rentabilidad anual requerida y usa la cuadrícula de escenarios para ver cómo cambia si ahorras más o esperas más.
Las matemáticas de la rentabilidad requerida
Meta = PV × (1 + i)n + PMT × ((1 + i)n − 1) ÷ i
- PV = lo que tienes ahorrado hoy
- PMT = aportación por período (multiplica el segundo término por (1 + i) si aportas al inicio de cada período)
- n = número de períodos, i = rentabilidad por período
Con solo un capital inicial, la respuesta es sencilla: rentabilidad anual = (meta ÷ PV)1/años − 1. Duplicar $50,000 hasta $100,000 en 10 años requiere 20.1 − 1 = 7.18% al año. Con aportaciones periódicas, la ecuación hay que resolverla numéricamente, y esta calculadora lo hace por ti.
Múltiplos de crecimiento de un capital inicial según rentabilidad y años
Cuántas veces crece un único depósito con distintas rentabilidades anuales. Busca el múltiplo que necesita tu meta para ver la rentabilidad aproximada requerida.
| Rentabilidad anual | 5 años | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 1.16× | 1.34× | 1.81× | 2.43× |
| 5% | 1.28× | 1.63× | 2.65× | 4.32× |
| 7% | 1.40× | 1.97× | 3.87× | 7.61× |
| 9% | 1.54× | 2.37× | 5.60× | 13.27× |
| 11% | 1.69× | 2.84× | 8.06× | 22.89× |
Si la rentabilidad requerida parece demasiado alta
- Añade tiempo. Retrasar la fecha objetivo cinco años suele reducir la rentabilidad requerida en un punto porcentual o más.
- Aumenta las aportaciones con el tiempo. Subir el ahorro con cada aumento de sueldo reduce la rentabilidad que necesitas sin un gran cambio hoy.
- Revisa la meta. Una meta en dinero de hoy crece con la inflación; asegúrate de no contarla dos veces usando además una rentabilidad nominal alta.
- No persigas rentabilidades. Las rentabilidades esperadas más altas conllevan más riesgo y oscilaciones mayores, que importan más cuando se acerca el plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la rentabilidad requerida?
La calculadora usa la ecuación del valor futuro FV = PV(1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i y busca la tasa por período i que hace que el valor futuro sea igual a tu meta. No hay una solución cerrada cuando tienes a la vez ahorros y aportaciones, así que se resuelve numéricamente y luego se convierte a una tasa anual efectiva con (1 + i)^períodos − 1.
¿Es realista una rentabilidad requerida del 10%?
Las rentabilidades a largo plazo dependen de la combinación de activos y del período medido, y las rentabilidades futuras son inciertas. Los mercados bursátiles amplios han tenido largas etapas por encima y por debajo del 10%, mientras que los bonos y el efectivo suelen haber rendido mucho menos. Si tu rentabilidad requerida es mayor de la que podría obtener razonablemente una cartera diversificada, plantéate ahorrar más, alargar el plazo o reducir la meta.
¿Qué diferencia hay entre la rentabilidad requerida nominal y la real?
La rentabilidad nominal es lo que debe ganar tu cuenta en dólares. La rentabilidad real descuenta la inflación: (1 + nominal) ÷ (1 + inflación) − 1. Si necesitas un 7% y la inflación es del 3%, la rentabilidad real necesaria es de un 3.9% aproximadamente.
¿Por qué baja tanto la rentabilidad requerida al añadir años?
El interés compuesto funciona con el tiempo. Cada año extra da a tus ahorros y a las aportaciones anteriores otro año de crecimiento y añade más aportaciones, así que la misma meta necesita una tasa menor.
¿Qué significa una rentabilidad requerida negativa o del 0%?
Significa que tus ahorros actuales más las aportaciones ya suman la meta sin ningún crecimiento. Podrías mantener activos más seguros y de menor rentabilidad y aun así llegar, siempre que la inflación no erosione la meta.
¿La rentabilidad requerida es la misma que en el CAPM?
No. En finanzas corporativas, la tasa de rendimiento requerida suele referirse a la rentabilidad mínima que exigen los inversores por el riesgo, estimada con modelos como el CAPM. Esta calculadora responde a una pregunta de finanzas personales: qué rentabilidad necesita tu propio plan para llegar a una cantidad concreta.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.