Calculadora de subsidio ACA
Estima el crédito fiscal para primas que podrías recibir para un seguro médico del Mercado (Marketplace). Introduce los ingresos de tu hogar (o el % del nivel federal de pobreza), el tamaño del hogar y el precio del plan plata de referencia para ver tu subsidio mensual, tu aportación esperada y lo que costaría el plan elegido después del crédito.
Última actualización:
Ingreso bruto ajustado modificado esperado de todas las personas de tu hogar fiscal.
Tú, tu cónyuge y tus dependientes fiscales.
Los créditos ampliados estuvieron vigentes hasta 2025; elígelos para comparar o si el Congreso los prorroga.
Precio mensual del segundo plan plata más barato para todo tu hogar, según HealthCare.gov o el mercado de tu estado.
Cómo usar Calculadora de subsidio ACA
- Introduce los ingresos de tu hogar (MAGI esperado para el año de cobertura) o cambia a % del nivel de pobreza.
- Indica el tamaño de tu hogar y dónde vives (48 estados, Alaska o Hawái).
- Busca la prima de referencia: el segundo plan plata más barato para tu hogar en HealthCare.gov o en el mercado de tu estado.
- Opcionalmente, introduce la prima del plan que quieres para ver lo que pagarías después del crédito.
- Consulta tu subsidio mensual, los pasos y la tabla de subsidios para otros ingresos.
La fórmula del crédito fiscal para primas
Subsidio mensual = (prima de referencia × 12 − ingresos del hogar × porcentaje aplicable) ÷ 12, nunca por debajo de $0 ni por encima de la prima del plan que elijas.
- % del FPL = MAGI del hogar ÷ pauta de pobreza para el tamaño de tu hogar × 100.
- El porcentaje aplicable sale de la tabla del IRS y aumenta en línea recta dentro de cada tramo de ingresos.
- Referencia = el segundo plan plata más barato (SLCSP) para tu hogar y tu código postal.
Ejemplo: un hogar de 2 personas que gana $45,000 en los 48 estados está en $45,000 ÷ $21,150 = 212.8% FPL. Con las reglas de 2026, el porcentaje aplicable es de aproximadamente 7.07%, así que se espera que el hogar pague $3,181 al año ($265 al mes). Con una prima de referencia de $1,100, el crédito es $13,200 − $3,181 = $10,019 al año, unos $835 al mes.
Tabla de porcentajes aplicables
| Ingresos (% del FPL) | Reglas estándar, 2026 | Reglas ampliadas, 2021–2025 |
|---|---|---|
| Menos del 133% | 2.10% | 0% |
| 133% – 150% | 3.14% – 4.19% | 0% |
| 150% – 200% | 4.19% – 6.60% | 0% – 2% |
| 200% – 250% | 6.60% – 8.44% | 2% – 4% |
| 250% – 300% | 8.44% – 9.96% | 4% – 6% |
| 300% – 400% | 9.96% | 6% – 8.5% |
| Más del 400% | Sin crédito | 8.5% |
Los porcentajes estándar de 2026 proceden del Procedimiento Tributario (Revenue Procedure) 2025-25 del IRS. La escala ampliada procede de la American Rescue Plan Act y la Inflation Reduction Act la prorrogó hasta 2025. Ambas son opciones seleccionables en la calculadora para que puedas compararlas.
Pautas de pobreza del HHS usadas
| Pautas | 48 estados y DC | Alaska | Hawái |
|---|---|---|---|
| 2025 (cobertura de 2026), 1 persona | $15,650 | $19,550 | $17,990 |
| 2025, cada persona adicional | +$5,500 | +$6,880 | +$6,330 |
| 2024 (cobertura de 2025), 1 persona | $15,060 | $18,810 | $17,310 |
| 2024, cada persona adicional | +$5,380 | +$6,730 | +$6,190 |
Consejos
- ¿Ingresos cerca del 400% FPL? Una aportación antes de impuestos a un 401(k), una IRA tradicional o una HSA reduce el MAGI y puede mantenerte por debajo del precipicio.
- Por debajo de aproximadamente el 138% FPL, consulta primero Medicaid en los estados que lo ampliaron.
- Una oferta de cobertura asequible del empleador suele hacer que no tengas derecho al crédito, aunque la rechaces.
Después, compara los costes de los planes con la calculadora de comparación de planes de seguro médico.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el crédito fiscal para primas de la ACA?
El crédito es igual a la prima del plan de referencia (el segundo plan plata más barato disponible para tu hogar) menos tu aportación esperada. Tu aportación esperada es un porcentaje fijo de los ingresos de tu hogar que aumenta con los ingresos como porcentaje del nivel federal de pobreza. Si el resultado es negativo, el crédito es de $0.
¿Qué es el plan de referencia o SLCSP?
SLCSP significa segundo plan plata más barato (second-lowest-cost silver plan). Es el plan de referencia que se usa para calcular tu subsidio, con precio según tus edades y tu ubicación. Puedes usar el crédito en un plan de cualquier nivel; si eliges un plan más barato pagas menos, y si eliges uno más caro pagas la diferencia.
¿Qué es el precipicio del subsidio al 400% FPL?
Con las reglas originales de la ACA, que vuelven a aplicarse en 2026 ahora que los créditos ampliados terminaron después de 2025, los hogares con ingresos superiores al 400% del nivel federal de pobreza no reciben ningún crédito fiscal para primas. De 2021 a 2025, las reglas ampliadas eliminaron ese límite y en su lugar limitaron el plan de referencia al 8.5% de los ingresos.
¿Qué pautas de pobreza se usan para mi subsidio?
Los subsidios del Mercado usan las pautas de pobreza del HHS publicadas antes de la inscripción abierta, así que la cobertura de 2026 usa las pautas de 2025 ($15,650 para una persona en los 48 estados más $5,500 por cada persona adicional). Alaska y Hawái tienen pautas más altas.
¿Qué ingresos cuentan para el subsidio ACA?
El ingreso bruto ajustado modificado (MAGI): tu ingreso bruto ajustado más los ingresos extranjeros no gravados, los intereses exentos de impuestos y las prestaciones del Seguro Social no tributables, de todas las personas del hogar fiscal. Las aportaciones a una IRA tradicional, una HSA o un 401(k) antes de impuestos lo reducen.
¿Qué pasa si mis ingresos acaban siendo distintos de mi estimación?
Los pagos anticipados del crédito se concilian en tu declaración de impuestos con el Formulario 8962. Si tus ingresos fueron mayores de lo estimado, puede que tengas que devolver parte o todo el crédito de más; si fueron menores, puedes recuperar la diferencia como reembolso. Comunica los cambios de ingresos al Mercado durante el año para evitar sorpresas.
¿Es este el importe oficial del subsidio?
No. Es una estimación con la fórmula publicada. Tu crédito exacto depende de tu prima de referencia, tus ingresos finales, si tienes derecho a otra cobertura como el seguro del empleador o Medicaid, y las reglas vigentes para tu año de cobertura. Consulta HealthCare.gov o el mercado de tu estado para obtener la cifra oficial.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.