Calculadora para comparar planes de seguro médico
¿Qué plan es realmente más barato? Introduce la prima, el deducible, el coseguro, el desembolso máximo y cualquier aporte del empleador a la HSA de dos o tres planes, y ve el costo anual total de cada uno con uso médico bajo, medio y alto, además del nivel de gasto en el que un plan supera al otro.
Última actualización:
Un chequeo y un par de recetas.
Varias consultas, pruebas o un procedimiento menor.
Una cirugía, una hospitalización o un bebé.
Cómo usar Calculadora para comparar planes de seguro médico
- Introduce el Plan A y el Plan B de tu guía de beneficios: la prima mensual que pagas, el deducible, el coseguro y el desembolso máximo.
- Añade el dinero HSA o HRA del empleador que venga con un plan.
- Marca "Comparar un tercer plan" si tienes otra opción.
- Ajusta los importes de uso bajo, medio y alto y elige el que esperas.
- Pulsa Comparar planes y mira el plan más barato, los peores casos y los puntos de equilibrio.
Cómo funciona la comparación
Para cada plan y cada nivel de uso, la calculadora suma lo que realmente pagarías en un año:
- Primas = prima mensual × 12
- Gastos de bolsillo = gastos médicos hasta el deducible y luego % de coseguro × el resto, con el límite del desembolso máximo
- Total = primas + gastos de bolsillo − aporte del empleador a HSA/HRA
Ejemplo con los números predeterminados y $5,000 de atención: el PPO cuesta $2,640 en primas + $1,000 de deducible + 20% × $4,000 = $800 de coseguro, un total de $4,440. El HDHP cuesta $1,080 + $3,300 + 20% × $1,700 = $340, menos $750 de dinero HSA del empleador, un total de $3,970. Aquí el HDHP es $470 más barato, pero con $30,000 de atención gana el PPO ($7,140 frente a $7,330).
Guía rápida de términos del plan
| Término | Qué significa | Dónde encontrarlo |
|---|---|---|
| Prima | Lo que pagas cada mes solo por tener el plan | Página de inscripción de beneficios o deducción en tu recibo de sueldo |
| Deducible | Lo que pagas por la atención cubierta antes de que el plan empiece a compartir los costos | Resumen de Beneficios y Cobertura (SBC) |
| Coseguro | Tu porcentaje de los costos después del deducible | SBC, normalmente "20%" o "30%" dentro de la red |
| Desembolso máximo | Lo máximo que pagas en un año por atención cubierta dentro de la red (sin incluir las primas) | SBC, primera página |
| HSA/HRA del empleador | Dinero que tu empleador deposita para ti; compensa tus costos | Guía de beneficios |
Consejos para la inscripción abierta
- Comprueba que tus médicos y recetas estén dentro de la red: los costos fuera de la red no tienen el mismo límite.
- Los planes familiares pueden tener un deducible individual dentro del deducible familiar; usa las cifras familiares para una estimación de todo el hogar.
- Si eliges un plan compatible con HSA, tus propias aportaciones a la HSA antes de impuestos te ahorran impuestos además de los costos que se muestran aquí.
¿Compras en el Mercado de Seguros? Calcula primero tu crédito fiscal para la prima con la calculadora de subsidios de la ACA.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el costo total de un plan de salud?
Costo anual total = 12 × tu prima mensual + lo que pagas de tu bolsillo por la atención médica − el dinero que tu empleador ponga en una HSA o HRA. Los gastos de bolsillo son todo hasta el deducible y luego tu parte de coseguro del resto, con el límite del desembolso máximo.
¿Un plan con deducible alto es más barato que un PPO?
Depende de cuánta atención médica uses. Los HDHP suelen tener primas más bajas y a menudo vienen con dinero HSA del empleador, así que suelen ganar en años de uso bajo y medio. En un año de gastos altos, normalmente gana el plan con el menor desembolso máximo más primas. La cifra de equilibrio muestra dónde se produce el cambio.
¿Qué gastos médicos debo introducir en cada escenario?
Usa el precio completo de la atención antes del seguro (el monto permitido), no lo que pagarías tú. Un año tranquilo puede ser de unos cientos de dólares, un año moderado de unos miles y un año con una cirugía o una hospitalización de decenas de miles. Las explicaciones de beneficios del año pasado son una buena guía.
¿Incluye los copagos?
Esta calculadora usa un modelo de deducible más coseguro, que cubre la mayoría de los costos en muchos planes. Los copagos fijos por consultas o recetas no se modelan por separado; si un plan depende mucho de los copagos, suma su total anual a tu escenario o trátalo como un coseguro algo más bajo.
¿Debo contar mis propias aportaciones a la HSA?
Tus propias aportaciones a la HSA son tu dinero, no un costo, pero te ahorran impuestos. Aquí solo se introduce el aporte del empleador porque compensa directamente los costos. Para ver el ahorro fiscal de tus propias aportaciones, usa la calculadora de HSA.
¿Cuál es el peor caso de un plan?
El peor caso es un año en el que alcanzas el desembolso máximo: 12 meses de primas más el desembolso máximo completo, menos el dinero HSA del empleador. Es lo máximo que pagarías por atención cubierta dentro de la red en un año del plan.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.
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