Calculadora de suma única vs promedio del costo en dólares (DCA)
¿Recibiste un dinero extra, un bono o una herencia para invertir? Compara invertirlo todo hoy con repartirlo a lo largo de varios meses. La calculadora ejecuta miles de mercados simulados con tu rendimiento esperado y tu volatilidad, y luego muestra con qué frecuencia gana cada estrategia, los valores esperados y cómo se comporta cada una en un mal mercado.
Última actualización:
Compras mensuales iguales; la primera se hace hoy.
Tasa de ahorro o del mercado monetario que gana el dinero aún no invertido.
Debe ser al menos tan largo como el periodo DCA.
Promedio a largo plazo que supones, no un pronóstico.
Índice bursátil amplio ≈ 15–20%; bonos ≈ 4–7%.
Cómo usar Calculadora de suma única vs promedio del costo en dólares (DCA)
- Ingresa el monto que tienes para invertir y en cuántos meses lo repartirías.
- Define el rendimiento del efectivo que gana el dinero en espera y después de cuántos años comparar.
- Ingresa tus supuestos de mercado: rendimiento anual esperado y volatilidad, o toca un ajuste predefinido.
- Pulsa Comparar estrategias para ejecutar las simulaciones.
- Lee la tasa de victorias y luego revisa la fila de mal mercado para ver cuánto amortigua el DCA una caída.
Qué compara la calculadora
Ambas estrategias empiezan con el mismo monto A y terminan en la misma fecha. La suma única compra todo el primer día. El promedio del costo en dólares (DCA) compra A ÷ N al inicio de cada uno de los siguientes N meses y mantiene el resto en efectivo ganando el rendimiento del efectivo.
Suma única = A × gH · DCA = Σ (A ÷ N) × gH − k + intereses del efectivo
Aquí g es el factor de crecimiento mensual esperado, (1 + rendimiento anual)1/12, y H es el horizonte en meses. Esas fórmulas dan los valores esperados. Los mercados reales tienen altibajos, así que la calculadora también simula miles de trayectorias mensuales aleatorias con tu volatilidad y cuenta cuántas veces termina por delante cada estrategia.
Cómo suele verse el equilibrio
| Situación | Suele favorecer a | Por qué |
|---|---|---|
| Rendimiento esperado muy por encima del rendimiento del efectivo | Suma única | Más tiempo en el mercado en promedio |
| El efectivo rinde casi tanto como la inversión | DCA (bajo costo) | Esperar casi no cuesta nada y reduce el riesgo de mal momento |
| Activo muy volátil | Más reñido | Rango de resultados más amplio; el DCA protege más en las trayectorias malas |
| Venderías en pánico tras una caída rápida | DCA | Seguir invertido importa más que el último poco de rendimiento |
| Horizonte largo (10+ años) | Suma única, con menor diferencia | Unos meses de promediado importan menos a lo largo de décadas |
Consejos
- Mira la fila del percentil 10, no solo la tasa de victorias. Muestra cuánto suaviza el DCA un mal comienzo.
- Usa un rendimiento esperado realista y conservador. Los rendimientos supuestos más altos hacen que la suma única parezca más fuerte.
- Si eliges el DCA, automatiza las compras mensuales para seguir el plan incluso cuando los mercados caen.
- Para analizar un plan DCA con precios históricos reales que tú ingresas, usa la calculadora de promedio del costo en dólares.
Solo es una estimación educativa, no asesoramiento de inversión. Las simulaciones usan un modelo lognormal simple sin comisiones ni impuestos; los mercados reales pueden comportarse de otra forma.
Preguntas frecuentes
¿Invertir una suma única es mejor que promediar el costo en dólares?
En promedio, normalmente sí. Cuando el rendimiento esperado de la inversión es mayor que el rendimiento del efectivo, el dinero invertido antes tiene más tiempo para crecer, así que la suma única suele terminar por delante en la mayoría de los periodos simulados e históricos. El promedio del costo en dólares gana cuando los precios bajan durante el periodo de promediado.
Entonces, ¿para qué usar el promedio del costo en dólares?
Reduce el arrepentimiento y el riesgo de invertirlo todo justo antes de una caída. Si invertir una suma grande de una vez te impediría invertir o te haría vender en pánico tras una caída, repartirlo puede ser el mejor plan para ti aunque renuncie a parte del rendimiento esperado.
¿Cómo funciona la simulación?
Cada mercado simulado toma un rendimiento aleatorio cada mes de una distribución lognormal cuyo promedio coincide con tu rendimiento esperado y cuya dispersión coincide con tu volatilidad. Ambas estrategias enfrentan exactamente la misma trayectoria de mercado, así que la comparación es justa. La semilla aleatoria es fija, por lo que los mismos datos siempre dan los mismos resultados.
¿Qué volatilidad debo ingresar?
La volatilidad es la desviación estándar anual de los rendimientos. Los índices bursátiles amplios han rondado históricamente entre el 15 y el 20 por ciento, una mezcla equilibrada de acciones y bonos aproximadamente entre el 8 y el 12 por ciento y los bonos de alta calidad entre el 4 y el 7 por ciento. Las acciones individuales y las criptomonedas pueden ser mucho más volátiles. Las cifras pasadas son solo una guía aproximada.
¿Importa el rendimiento del efectivo?
Sí. El dinero que espera a ser invertido gana la tasa del efectivo en lugar del rendimiento del mercado. Cuanto menor sea la diferencia entre ambos, menos te cuesta el promedio del costo en dólares. Si el efectivo rinde tanto como esperas del mercado, el DCA no pierde nada en promedio y reduce el riesgo.
¿Cuánto debe durar un periodo de DCA?
Los periodos más largos dejan más dinero en efectivo durante más tiempo, lo que reduce el valor esperado pero también el riesgo de elegir mal el momento. Muchas personas que eligen promediar usan entre 3 y 12 meses. Prueba aquí varios periodos para ver cómo cambian la tasa de victorias y el resultado en un mal mercado.
¿Es lo mismo que invertir de cada pago de nómina?
No. Invertir una parte de cada pago es simplemente invertir el dinero a medida que lo ganas, que es lo recomendable por defecto. Esta calculadora trata del dinero que ya tienes en la mano y que podrías invertir todo de una vez.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.