Calculadora de bonos I
Consulta cuánto vale hoy tu bono de ahorro serie I. Introduce el importe y el mes de compra: la calculadora aplica la tasa fija establecida en la compra y la tasa de inflación de cada periodo, capitaliza el valor cada seis meses y resta la penalización de 3 meses de intereses si lo canjeas antes de 5 años.
Última actualización:
Precio de compra ($25 mínimo en electrónico, límite anual de $10,000 por persona)
Los intereses empiezan el primer día del mes de compra
Tasa semestral usada para los periodos posteriores a la última tasa de la tabla
Según los anuncios de TreasuryDirect (cada mayo y noviembre). Añade nuevas líneas a medida que se anuncien las tasas.
Cómo usar Calculadora de bonos I
- Introduce el importe que pagaste por el bono.
- Introduce la fecha de compra; solo importa el mes, porque los bonos I generan intereses desde el primer día del mes de emisión.
- Elige la fecha de valoración (hoy por defecto) y una tasa de inflación supuesta para los periodos aún no anunciados.
- Pulsa Calcular valor para ver el valor, los intereses, la penalización, la tasa actual y las fechas clave.
- Mantén las tasas al día: añade una línea al historial de tasas cada mayo y noviembre cuando se anuncien nuevas tasas.
Cómo se calcula el valor de un bono I
- Tasa fija: se establece en la fecha de compra y se mantiene durante toda la vida del bono (hasta 30 años).
- Tasa de inflación semestral: la variación del CPI-U en seis meses, anunciada cada mayo y noviembre.
- Tasa compuesta = fija + 2 × inflación semestral + fija × inflación semestral, redondeada a dos decimales y nunca inferior al 0%.
- Capitalización: cada seis meses desde el mes de emisión, el valor crece en compuesta ÷ 2. Dentro de un periodo, los intereses se añaden cada mes como valor inicial × (1 + compuesta ÷ 2)meses ÷ 6.
- Penalización: antes de 5 años, se toma el valor de 3 meses antes, lo que elimina los últimos 3 meses de intereses.
Tasas recientes de los bonos I
| Anunciada para bonos comprados | Tasa fija | Inflación semestral | Tasa compuesta |
|---|---|---|---|
| nov 2025 – abr 2026 | 0.90% | 1.56% | 4.03% |
| may 2025 – oct 2025 | 1.10% | 1.43% | 3.98% |
| nov 2024 – abr 2025 | 1.20% | 0.95% | 3.11% |
| may 2024 – oct 2024 | 1.30% | 1.48% | 4.28% |
| nov 2023 – abr 2024 | 1.30% | 1.97% | 5.27% |
| may 2023 – oct 2023 | 0.90% | 1.69% | 4.30% |
| nov 2022 – abr 2023 | 0.40% | 3.24% | 6.89% |
| may 2022 – oct 2022 | 0.00% | 4.81% | 9.62% |
| nov 2021 – abr 2022 | 0.00% | 3.56% | 7.12% |
La tasa compuesta mostrada es para compras nuevas. Los bonos más antiguos combinan la misma tasa de inflación con su propia tasa fija. El historial completo desde mayo de 2010 está en el cuadro de tasas de la calculadora; añade allí las tasas recién anunciadas.
Consejos para titulares de bonos I
- Canjea justo después de que empiece un mes: los intereses se abonan el primer día de cada mes, así que canjear a finales de mes no da intereses adicionales.
- Ten en cuenta la penalización de 3 meses: antes del año 5, canjear justo después de tres meses de tasa baja cuesta menos que hacerlo después de tres meses de tasa alta.
- Compara las tasas fijas: un bono con una tasa fija más alta sigue superando a la inflación por ese margen durante hasta 30 años.
- Comprar a finales de mes también genera intereses por el mes completo, por eso la calculadora solo usa el mes de compra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la tasa de un bono I?
La tasa compuesta combina una tasa fija establecida al comprar y una tasa de inflación semestral que se actualiza cada mayo y noviembre: compuesta = fija + (2 × inflación semestral) + (fija × inflación semestral). Por ejemplo, una tasa fija del 0.90% con una tasa de inflación semestral del 1.56% da 0.90 + 3.12 + 0.014 ≈ 4.03%.
¿Cuándo cambia la tasa de mi bono I?
Cada seis meses a partir de la fecha de emisión, no en la fecha del anuncio. Un bono comprado en febrero recibe una nueva tasa cada febrero y agosto, usando la tasa de inflación anunciada el noviembre o mayo anterior.
¿Cuál es la penalización por retirada anticipada de un bono I?
No puedes canjear un bono I durante los primeros 12 meses. Si lo canjeas antes de que tenga 5 años, pierdes los últimos 3 meses de intereses. Después de 5 años no hay penalización. El bono genera intereses durante un máximo de 30 años.
¿Puede un bono I perder valor?
No. Si la deflación hace negativa la tasa compuesta, se fija en 0% para ese periodo, así que el valor del bono nunca baja. En mayo de 2015, por ejemplo, la tasa de inflación semestral fue del −0.80% y los bonos con una tasa fija del 0% ganaron un 0% durante seis meses.
¿Cómo tributan los intereses de los bonos I?
Los intereses están sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero exentos de los impuestos estatales y locales sobre la renta. Puedes declararlos cada año o aplazarlos hasta que canjees el bono o venza. Pueden estar libres de impuestos si se usan para gastos de educación superior que cumplan los requisitos y cumples las condiciones.
¿Cuánto puedo comprar?
Hasta $10,000 en bonos I electrónicos por persona cada año natural a través de TreasuryDirect. Los bonos I en papel mediante la devolución del impuesto federal estaban limitados a $5,000 al año. Estos límites llevan años vigentes, pero pueden cambiar, así que consulta TreasuryDirect antes de comprar.
¿Por qué mi valor puede diferir del de TreasuryDirect?
El Tesoro calcula los valores por cada $25 y redondea en cada paso, y los bonos en papel más antiguos usan un redondeo ligeramente distinto. Esta calculadora sigue el mismo método, pero los resultados pueden diferir en unos céntimos. Los valores de periodos futuros dependen de tu tasa de inflación supuesta.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.