Calculadora del crédito del ahorrador (Saver's Credit)
Descubre cuánto te devuelve el crédito federal del ahorrador (crédito por aportaciones al ahorro para la jubilación) por tus aportaciones a una IRA, un 401(k) o una cuenta ABLE. Introduce tu AGI, tu estado civil tributario y tus aportaciones para obtener tu tasa de crédito, el importe del crédito y lo cerca que estás de una tasa mejor.
Última actualización:
Formulario 1040, línea 11, después de las aportaciones antes de impuestos al 401(k)
IRA, Roth IRA, 401(k), 403(b), 457, TSP, ABLE
Retiros de cuentas de jubilación en los 2 años anteriores y hasta la fecha límite de declaración
En blanco = sin límite; el crédito no es reembolsable
Cómo usar Calculadora del crédito del ahorrador (Saver's Credit)
- Elige el año fiscal y el estado civil tributario.
- Introduce tu AGI (después de las aportaciones antes de impuestos al 401(k)) y confirma que cumples los requisitos de edad, estudiante y dependiente.
- Introduce las aportaciones tuyas y de tu cónyuge, y cualquier retiro de cuentas de jubilación en el período de prueba.
- Opcionalmente, introduce tu impuesto antes de créditos, ya que el crédito no puede superarlo.
- Pulsa Calcular crédito del ahorrador para ver tu tasa, tu crédito y el margen hasta un nivel mejor.
Cómo se calcula el Saver's Credit
- Aportaciones elegibles = tus aportaciones para la jubilación − distribuciones del período de prueba, hasta $2,000 por persona.
- Tasa de crédito = 50%, 20% o 10% según el AGI y el estado civil tributario (tabla siguiente), o 0% por encima del límite.
- Crédito = aportaciones elegibles × tasa, hasta tu impuesto federal sobre la renta.
Ejemplo (2026): un matrimonio con un AGI de $50,000 en el que cada uno aporta $2,000 a una IRA. Su AGI supera $48,500 pero no $52,500, así que la tasa es del 20%. Crédito = $4,000 × 20% = $800. Si uno de ellos hubiera aportado $1,500 más a un 401(k) antes de impuestos, el AGI bajaría a $48,500 y el crédito subiría a $2,000.
Límites de ingresos del Saver's Credit
| Tasa de crédito | Conjunta 2026 | Cabeza de familia 2026 | Soltero 2026 | Conjunta 2025 | Soltero 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 50% | ≤ $48,500 | ≤ $36,375 | ≤ $24,250 | ≤ $47,500 | ≤ $23,750 |
| 20% | ≤ $52,500 | ≤ $39,375 | ≤ $26,250 | ≤ $51,000 | ≤ $25,500 |
| 10% | ≤ $80,500 | ≤ $60,375 | ≤ $40,250 | ≤ $79,000 | ≤ $39,500 |
| 0% | > $80,500 | > $60,375 | > $40,250 | > $79,000 | > $39,500 |
Límites de cabeza de familia en 2025: $35,625, $38,250 y $59,250. Casado que declara por separado usa los límites de soltero.
Consejos
- Cuidado con los saltos: $1 por encima del límite de un nivel baja la tasa del 50% al 20%, así que una pequeña aportación antes de impuestos puede valer mucho.
- Las aportaciones a una IRA de un año pueden hacerse hasta la fecha límite de declaración (alrededor del 15 de abril) y siguen contando.
- Evita retirar dinero de cuentas de jubilación en el período de prueba; reduce las aportaciones que cuentan.
- Algunos programas de impuestos pasan por alto el crédito con facilidad: asegúrate de incluir el formulario 8880.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Saver's Credit?
El Saver's Credit (oficialmente, crédito por aportaciones al ahorro para la jubilación) es un crédito fiscal federal del 50%, 20% o 10% de hasta $2,000 que aportes a una cuenta de jubilación, o $4,000 para un matrimonio. El crédito máximo es de $1,000 por persona y se reclama con el formulario 8880.
¿Cuáles son los límites de ingresos del Saver's Credit en 2026?
En 2026 el crédito está disponible con un AGI de hasta $80,500 para casados que declaran conjuntamente, $60,375 para cabeza de familia y $40,250 para solteros. La tasa del 50% se aplica hasta $48,500 en conjunta, $36,375 para cabeza de familia y $24,250 para solteros; la tasa del 20%, hasta $52,500, $39,375 y $26,250.
¿Qué aportaciones cuentan?
Tus propias aportaciones a una IRA tradicional o Roth, 401(k), 403(b), 457(b) gubernamental, SIMPLE IRA, SARSEP, al Thrift Savings Plan federal y las aportaciones a una cuenta ABLE de la que seas titular. Las aportaciones equivalentes del empleador y las transferencias (rollovers) no cuentan.
¿Quién no puede recibirlo?
Debes tener al menos 18 años, no ser estudiante a tiempo completo durante parte de cinco meses del año y no figurar como dependiente en la declaración de otra persona. También necesitas un AGI por debajo del límite de tu estado civil tributario.
¿El Saver's Credit es reembolsable?
No. Puede reducir tu impuesto federal sobre la renta hasta cero, pero no por debajo, así que las personas con un impuesto muy bajo pueden no recibir el importe completo. Otros créditos, como el crédito tributario por hijos, se aplican primero.
¿Puedo obtener una deducción fiscal y el Saver's Credit a la vez?
Sí. Una aportación a un 401(k) tradicional o a una IRA deducible reduce tu AGI y también puede generar el crédito, lo que a veces te sitúa en un nivel de crédito más alto. Una aportación Roth recibe el crédito, pero no deducción.
¿Qué pasa con el Saver's Credit en 2027?
A partir del año fiscal 2027 está previsto que el crédito se sustituya por el Saver's Match: una aportación equivalente federal de hasta $1,000 depositada directamente en la cuenta de jubilación del ahorrador en lugar de reducir el impuesto.
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