Calculadora de dividendos
Calcula los ingresos de una acción o un fondo que paga dividendos. Introduce las acciones, el precio y la rentabilidad, define el crecimiento del dividendo y del precio, elige la frecuencia de pago y mira cómo la reinversión de dividendos (DRIP) hace crecer tus ingresos con el tiempo.
Última actualización:
Con DRIP activado, cada pago compra más acciones al precio proyectado en esa fecha. La inversión adicional se suma al final de cada año.
Proyección de ingresos por dividendos
| Año | Dividendo / acción | Dividendos recibidos | Acciones (final) | Precio de la acción (final) | Valor de la cartera | Rentabilidad sobre coste |
|---|
Solo son estimaciones, no asesoramiento financiero. Los dividendos no están garantizados y pueden recortarse, y los precios de las acciones suben y bajan.
Cómo usar Calculadora de dividendos
- Introduce cuántas acciones tienes o piensas comprar, el precio por acción y la rentabilidad por dividendo.
- Elige la frecuencia de pago y cuántos años quieres proyectar.
- Define las tasas de crecimiento del dividendo y del precio de la acción. Usa 0% para una proyección constante.
- Activa o desactiva DRIP y, si quieres, añade una inversión anual y un tipo de impuesto sobre dividendos.
- Pulsa Calcular y compara las barras de ingresos con la línea discontinua, que muestra la otra opción de DRIP.
Fórmulas de dividendos
- Dividendo por acción (DPA) = precio de la acción × rentabilidad por dividendo
- Ingresos anuales = acciones × DPA × (1 − tipo impositivo)
- Por pago = ingresos anuales ÷ pagos por año
- DPA en el año n = DPA × (1 + crecimiento del dividendo)n − 1
- Acciones compradas con DRIP = pago ÷ precio de la acción en la fecha de pago
- Rentabilidad sobre coste = dividendos anuales ÷ importe total invertido
DRIP frente a efectivo: ejemplo
100 acciones a $50, rentabilidad del 3.5%, crecimiento del dividendo del 5%, crecimiento del precio de la acción del 4%, pagos trimestrales, sin impuestos.
| Después de 10 años | Dividendos en efectivo | DRIP |
|---|---|---|
| Acciones en propiedad | 100 | 142.64 |
| Ingresos en el año 10 | $271.48 | $378.43 |
| Total de dividendos recibidos | $2,201.13 | $2,661.28 |
| Valor de acciones + efectivo | $9,602.35 | $10,556.82 |
En 20 años, con 100 acciones a $100, una rentabilidad del 4%, un crecimiento del dividendo del 6% y un crecimiento del precio del 5%, DRIP eleva los ingresos del año 20 de unos $1,210 a unos $2,741.
Qué revisar antes de confiar en un dividendo
- Ratio de reparto (payout): la parte de los beneficios que se paga como dividendos. Los ratios muy altos pueden ser difíciles de mantener.
- Historial de dividendos: cuánto tiempo lleva la empresa pagando y subiendo su dividendo, y si lo recortó durante las recesiones.
- Trampas de rentabilidad: una rentabilidad inusualmente alta suele significar que el precio ha caído porque los inversores esperan un recorte.
- Impuestos y tipo de cuenta: los dividendos en cuentas con ventajas fiscales pueden tributar de otra forma o no tributar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los ingresos por dividendos?
Ingresos anuales por dividendos = número de acciones × dividendo por acción, y dividendo por acción = precio de la acción × rentabilidad por dividendo. 100 acciones a $50 con una rentabilidad del 3.5% pagan $1.75 por acción, o $175 al año, es decir, $43.75 por cada pago trimestral.
¿Qué es un DRIP?
Un plan de reinversión de dividendos usa cada dividendo para comprar más acciones, a menudo fraccionadas, en lugar de pagarlo en efectivo. Las nuevas acciones también generan dividendos, así que los ingresos se capitalizan. En el ejemplo predeterminado, DRIP convierte $271 de ingresos en el año 10 en unos $378.
¿Qué es la rentabilidad sobre coste?
La rentabilidad sobre coste es el dividendo anual dividido entre el dinero que invertiste, no entre el precio actual. A medida que una empresa sube su dividendo, tu rentabilidad sobre coste aumenta aunque la rentabilidad de mercado siga igual.
¿Qué tasa de crecimiento del dividendo debo usar?
Muchas empresas consolidadas que pagan dividendos los han subido aproximadamente entre un 3% y un 7% al año durante largos periodos, pero no hay garantía y los dividendos pueden recortarse. Usa una tasa conservadora y prueba varios escenarios.
¿La frecuencia de pago cambia los ingresos totales?
No sin DRIP: el dividendo anual es el mismo, solo que se divide en más pagos. Con DRIP, los pagos más frecuentes se reinvierten antes y dan un crecimiento ligeramente mayor.
¿Se incluyen los impuestos?
Solo si introduces un tipo de impuesto sobre dividendos. El impuesto se descuenta de cada pago antes de reinvertir. Es solo una estimación, no asesoramiento financiero ni fiscal.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.