Calculadora del límite de aportación a una Roth IRA
Descubre cuánto puedes aportar a una Roth IRA este año. Introduce tu estado civil para la declaración, tu edad y tu AGI modificado para aplicar la reducción gradual por ingresos del IRS, la aportación adicional a partir de 50 años, la regla de ingresos del trabajo y cualquier aportación a una IRA tradicional.
Última actualización:
A partir de 50 años se suma la aportación adicional.
AGI más cualquier aportación deducible a una IRA tradicional e intereses de préstamos estudiantiles, menos los ingresos por conversión a Roth.
Sueldos, salario, propinas, ingresos netos por cuenta propia. En la declaración conjunta se puede contar el salario de ambos cónyuges (menos las aportaciones a la IRA del cónyuge).
Comparten el mismo límite anual.
Cómo usar Calculadora del límite de aportación a una Roth IRA
- Elige el año de la aportación. Aún puedes aportar para el año anterior hasta la fecha límite de declaración de abril.
- Selecciona tu estado civil fiscal e introduce tu edad al final del año.
- Introduce tu AGI modificado a efectos de la Roth y tu compensación sujeta a impuestos.
- Añade las aportaciones a una IRA tradicional y las aportaciones a la Roth ya hechas este año.
- Pulsa Calcular límite para ver tu máximo, el margen restante y cómo se aplicó la reducción gradual.
Rangos de reducción gradual por ingresos de la Roth IRA
| Estado civil fiscal | Rango de MAGI 2026 | Rango de MAGI 2025 |
|---|---|---|
| Soltero, cabeza de familia, MFS que vivió separado | $153,000 – $168,000 | $150,000 – $165,000 |
| Casado con declaración conjunta, cónyuge sobreviviente calificado | $242,000 – $252,000 | $236,000 – $246,000 |
| Casado con declaración por separado, vivió con su cónyuge | $0 – $10,000 | $0 – $10,000 |
| Límite anual (menores de 50 / 50+) | $7,500 / $8,600 | $7,000 / $8,000 |
Por debajo del rango puedes aportar el límite completo; en el tope o por encima no puedes aportar directamente. Fuentes: Aviso del IRS 2025-67 (2026) y Aviso 2024-80 (2025).
La fórmula de reducción paso a paso
- Límite = $7,500 (2026), más $1,100 si tienes 50 años o más.
- Límite reducido = límite × (tope del rango − MAGI) ÷ ancho del rango.
- Redondea hacia arriba al siguiente múltiplo de $10. Si el resultado está entre $0 y $200, usa $200.
- Limítalo al límite menos las aportaciones a una IRA tradicional, y a tu compensación sujeta a impuestos.
Ejemplo (2026, casados con declaración conjunta, 45 años, MAGI de $245,000): $7,500 × ($252,000 − $245,000) ÷ $10,000 = $5,250. Cada uno puede aportar hasta $5,250 a una Roth IRA si su compensación conjunta lo cubre.
Consejos para sacar el máximo partido a tu Roth
- Reduce tu MAGI con aportaciones antes de impuestos a un 401(k) o una HSA si estás justo dentro del rango de reducción; cada dólar que muevas puede aumentar la cantidad de Roth permitida.
- Aporta al principio del año para que el dinero tenga más tiempo para crecer libre de impuestos, o espera a conocer tus ingresos si podrías caer en el rango de reducción.
- Aprovecha la fecha límite. Las aportaciones de un año fiscal se aceptan hasta la fecha límite de declaración de abril del año siguiente; indica a tu proveedor a qué año corresponde el depósito.
- Una Roth 401(k) no tiene límite de ingresos y tiene un límite de aportación mucho mayor, así que es otra vía para quienes tienen ingresos altos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de aportación a una Roth IRA para 2026?
$7,500, o $8,600 si tienes 50 años o más al final del año (la aportación adicional subió a $1,100 por la indexación a la inflación). Para 2025 el límite es de $7,000, o $8,000 con la aportación adicional de $1,000. El límite se comparte entre todas tus IRA tradicionales y Roth.
¿Cuáles son los límites de ingresos de la Roth IRA en 2026?
La aportación se reduce gradualmente entre $153,000 y $168,000 de AGI modificado para solteros y cabezas de familia, entre $242,000 y $252,000 para casados que declaran conjuntamente, y entre $0 y $10,000 para casados que declaran por separado si viviste con tu cónyuge. Para 2025 los rangos son $150,000–$165,000 y $236,000–$246,000.
¿Cómo se calcula una aportación reducida a una Roth IRA?
Multiplica tu límite por (tope del rango − tu MAGI) ÷ el ancho del rango ($15,000 para solteros, $10,000 para declaraciones conjuntas y por separado). Redondea el resultado hacia arriba a los siguientes $10 y, si es mayor que $0 pero menor que $200, puedes aportar $200. Por ejemplo, una persona soltera de 35 años con un MAGI de $160,000 en 2026 obtiene $7,500 × 8,000 ÷ 15,000 = $4,000.
¿Qué cuenta como AGI modificado para una Roth IRA?
Parte del AGI de tu Formulario 1040, vuelve a sumar cualquier deducción que hayas tomado por aportaciones a una IRA tradicional, los intereses de préstamos estudiantiles, la exclusión de ingresos del trabajo o de vivienda en el extranjero, los intereses excluidos de bonos de ahorro y los beneficios de adopción del empleador, y resta cualquier ingreso por convertir una IRA tradicional en Roth.
¿Puedo aportar si no tengo trabajo?
Solo si tienes compensación sujeta a impuestos. Tu aportación no puede superar lo que ganaste en sueldos, salario, propinas o trabajo por cuenta propia. Un cónyuge que no trabaja puede aportar mediante una IRA conyugal si declaráis conjuntamente, usando la compensación del cónyuge que trabaja.
¿Qué pasa si mis ingresos son demasiado altos?
No puedes aportar directamente cuando el MAGI alcanza el tope del rango. Muchas personas hacen en su lugar una aportación no deducible a una IRA tradicional y la convierten en Roth (una "backdoor Roth"). Ten en cuenta la regla prorrata si ya tienes dinero antes de impuestos en una IRA.
¿Qué pasa si aporto demasiado?
Las aportaciones en exceso pagan un impuesto especial del 6% por cada año que permanecen en la cuenta. Retira el exceso más sus ganancias, o recalifícalo como aportación a una IRA tradicional, antes de la fecha límite de tu declaración (incluidas las prórrogas) para evitar la penalización.
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