Calculadora de pago al 0% APR
¿Compraste muebles, un teléfono o una reparación grande con financiación al 0%? Calcula la cuota mensual exacta que liquida el saldo antes de que termine la promoción y descubre cuántos intereses diferidos se cobrarían, con efecto retroactivo desde la compra, si queda aunque sea un saldo pequeño.
Última actualización:
Importe financiado al 0%
Las tarjetas de tienda suelen ser mucho más caras que las bancarias
0 = usar el pago necesario para terminar a tiempo
Margen de seguridad antes de la fecha límite
Cómo usar Calculadora de pago al 0% APR
- Introduce el importe financiado al 0%, la duración de la promoción en meses y la fecha de compra.
- Elige el tipo de oferta: intereses diferidos (tarjetas de tienda, "sin intereses si se paga en su totalidad") o un APR introductorio real del 0%.
- Introduce el APR posterior a la promoción que figura en tu contrato.
- Introduce el pago que planeas hacer y con cuántos meses de antelación quieres terminar.
- Pulsa Calcular plan de pago para ver el pago necesario, la fecha límite y lo que costaría pagar de menos.
Cómo se calcula el plan de pago
- Pago necesario = saldo ÷ meses de promoción, redondeado al céntimo superior
- Con margen de seguridad = saldo ÷ (meses de promoción − meses de antelación)
- Intereses diferidos = suma de (saldo de cada mes × APR ÷ 12) desde la fecha de compra, cobrados solo si queda saldo en la fecha límite
- Después de la promoción, intereses = saldo × APR ÷ 12 cada mes hasta liquidarlo
Ejemplo: $2,400 a 12 meses con intereses diferidos al 29.99%. Pagar $150 al mes deja $600 en la fecha límite, así que se añaden unos $472 de intereses retroactivos y la compra acaba costando aproximadamente $3,000. Pagar $200 al mes cuesta exactamente $2,400.
Pago mensual para liquidar un saldo al 0%
| Saldo | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses |
|---|---|---|---|---|
| $500 | $83.34 | $41.67 | $27.78 | $20.84 |
| $1,000 | $166.67 | $83.34 | $55.56 | $41.67 |
| $2,000 | $333.34 | $166.67 | $111.12 | $83.34 |
| $3,000 | $500.00 | $250.00 | $166.67 | $125.00 |
| $5,000 | $833.34 | $416.67 | $277.78 | $208.34 |
Los importes se redondean hacia arriba para que el último pago nunca se quede corto.
Consejos para evitar los intereses diferidos
- Configura el pago automático por el importe calculado, no por el mínimo del estado de cuenta.
- Anota la fecha de vencimiento y pon un recordatorio dos meses antes.
- Termina un mes antes para absorber retrasos en el registro de pagos o un pago olvidado.
- Evita nuevos cargos en la misma cuenta promocional.
- Si no puedes terminar a tiempo, plantéate pagar el resto con ahorros o con una opción de interés más bajo antes de la fecha límite, no después.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que pagar cada mes para liquidar un saldo al 0%?
Divide el saldo entre el número de meses de la promoción y redondea al céntimo superior. $2,400 en 12 meses son $200 al mes. Para dejar un margen de seguridad, divide entre un mes menos: $2,400 ÷ 11 = $218.19 termina un mes antes.
¿Qué son los intereses diferidos?
En la financiación con intereses diferidos, habitual en tarjetas de tienda y promociones comerciales anunciadas como "sin intereses si se paga en su totalidad", los intereses se calculan desde la fecha de compra, pero no se cobran. Si queda algún saldo al terminar la promoción, todos esos intereses retroactivos se añaden de golpe. Si pagas todo a tiempo, se condonan.
¿En qué se diferencian los intereses diferidos de un 0% APR real?
Con un APR introductorio real del 0%, los intereses empiezan solo sobre el saldo que aún se debe al terminar la promoción. Con intereses diferidos, no cumplir la fecha límite aunque sea por un dólar genera intereses sobre todo el saldo original durante todo el periodo de la promoción, lo que puede sumar cientos de dólares.
¿Basta con el pago mínimo para liquidar una promoción al 0%?
A menudo no. Los pagos mínimos de los saldos promocionales suelen fijarse demasiado bajos para liquidar el saldo a tiempo. Calcula siempre tu propio pago como saldo ÷ meses restantes y comprueba que sea mayor que el mínimo que aparece en el estado de cuenta.
¿Cuándo termina exactamente la promoción?
La fecha de vencimiento aparece en cada estado de cuenta. Intenta que el saldo esté en $0 en el estado de cuenta que cierra antes de esa fecha. Dejar un margen de un mes, como hace esta calculadora por defecto, te protege de retrasos en los pagos y en su registro.
¿Qué pasa si hago otras compras con la misma tarjeta?
Los pagos por encima del mínimo suelen aplicarse primero al saldo con el APR más alto, pero las reglas para los saldos con intereses diferidos pueden ser distintas, sobre todo en los dos últimos ciclos de facturación. Mantener el saldo promocional en una tarjeta que no uses para nada más facilita su seguimiento.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.