Calculadora de PMI
Introduce el precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa del préstamo y tu tasa de PMI para ver cuánto cuesta cada mes el seguro hipotecario privado, tu relación préstamo-valor (LTV), el mes en que puedes pedir cancelar el PMI al 80% de LTV, cuándo termina automáticamente al 78% y cuánto PMI pagarás en total.
Última actualización:
Según tu estimación del préstamo; normalmente 0.3%–1.5% del préstamo al año.
Cómo usar Calculadora de PMI
- Introduce el precio de la vivienda y el pago inicial como porcentaje o como importe.
- Introduce la tasa de interés y el plazo del préstamo para calcular el calendario de amortización.
- Introduce la tasa de PMI de tu estimación del préstamo (normalmente 0.3%–1.5% del préstamo al año).
- Consulta el PMI mensual, tu LTV y las fechas en que el PMI se puede quitar o se elimina.
- Revisa la tabla anual para ver el saldo, el LTV y el PMI pagado cada año.
Cómo se calcula el PMI
El seguro hipotecario privado protege al prestamista en un préstamo convencional cuando das menos del 20% de pago inicial. La fórmula mensual habitual es:
PMI mensual = Importe del préstamo × Tasa de PMI ÷ 12
La relación préstamo-valor es LTV = préstamo ÷ valor de la vivienda × 100. El PMI se aplica cuando el LTV es superior al 80%. Puedes solicitar la cancelación cuando el saldo esté programado para bajar al 80% del valor original, y termina automáticamente al 78% (o a la mitad del plazo del préstamo) siempre que estés al día con los pagos.
Ejemplo: una vivienda de $350,000 con un 5% de pago inicial supone un préstamo de $332,500 (95% de LTV). Con una tasa de PMI del 0.6%, el PMI es de $166.25 al mes. Con un préstamo a 30 años al 6.75%, el saldo llega al 78% de $350,000 ($273,000) tras unos 139 pagos.
Cuánto dura el PMI en un préstamo a 30 años
Pagos hasta que el saldo programado llega al 78% del valor original (eliminación automática del PMI), según el pago inicial y la tasa de interés. Las tasas más altas implican una amortización del capital más lenta, por lo que el PMI dura más.
| Pago inicial | LTV inicial | Al 5% | Al 6.5% | Al 7.5% |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 97% | 125 pagos (~10.4 años) | 144 pagos (~12.0 años) | 157 pagos (~13.1 años) |
| 5% | 95% | 117 pagos (~9.8 años) | 135 pagos (~11.2 años) | 148 pagos (~12.3 años) |
| 10% | 90% | 92 pagos (~7.7 años) | 109 pagos (~9.1 años) | 121 pagos (~10.1 años) |
| 15% | 85% | 61 pagos (~5.1 años) | 75 pagos (~6.2 años) | 85 pagos (~7.1 años) |
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el PMI?
El PMI mensual pagado por el prestatario suele ser el importe del préstamo × la tasa anual de PMI ÷ 12. En un préstamo de $332,500 con una tasa de PMI del 0.6%, eso es $332,500 × 0.006 ÷ 12 = $166.25 al mes. La tasa depende sobre todo de tu puntaje de crédito y de tu pago inicial.
¿Cuándo desaparece el PMI?
Según la ley estadounidense Homeowners Protection Act, puedes pedir la cancelación del PMI cuando tu saldo esté programado para llegar al 80% del valor original de la vivienda, si estás al día con los pagos y cumples las condiciones del prestamista. Debe terminar automáticamente cuando el saldo esté programado para llegar al 78%, o a la mitad del plazo del préstamo, lo que ocurra primero.
¿Cuál es una tasa de PMI típica?
El PMI suele costar entre un 0.3% y un 1.5% del importe original del préstamo al año. Los puntajes de crédito más altos y los pagos iniciales más grandes obtienen tasas más bajas. Usa la tasa de tu estimación del préstamo para obtener una cifra precisa.
¿Cómo puedo evitar el PMI?
Da al menos un 20% de pago inicial en un préstamo convencional, o considera opciones como un segundo préstamo combinado (piggyback) o un seguro hipotecario pagado por el prestamista (que normalmente implica una tasa de interés más alta). Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual; los préstamos FHA tienen su propia prima de seguro hipotecario en lugar del PMI.
¿Los pagos adicionales o un mayor valor de la vivienda pueden eliminar el PMI antes?
Los pagos adicionales a capital reducen tu saldo más rápido, así que llegas antes al 80% del valor original y puedes solicitar la cancelación. Algunos prestamistas también permiten quitarlo con base en una nueva tasación si la vivienda ha ganado valor, a menudo con reglas más estrictas de LTV y antigüedad.
¿Incluye el impuesto predial y el seguro?
No. La calculadora se centra en el PMI y en el capital e intereses. Usa la calculadora de hipotecas para obtener un pago mensual completo con impuestos, seguro y cuotas de HOA.
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