Calculadora de ratio de gastos
El ratio de gastos de un fondo parece pequeño, pero se cobra cada año sobre todo tu saldo. Introduce tu plan de inversión y hasta tres ratios de gastos para ver las comisiones que pagarías, el crecimiento que esas comisiones habrían generado y cuánto se separan los saldos finales.
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Cómo usar Calculadora de ratio de gastos
- Introduce tu cantidad inicial y cuánto añades cada mes.
- Indica la rentabilidad anual esperada antes de comisiones y el número de años.
- Escribe hasta tres ratios de gastos, por ejemplo de un fondo indexado, un fondo activo y una cuenta gestionada por un asesor.
- Consulta el costo total de las comisiones y la diferencia entre el fondo más barato y el más caro.
- Revisa el gráfico y la tabla para ver cómo crece la diferencia cada año, y descárgala en CSV.
Cómo se acumulan las comisiones del ratio de gastos
La comisión es un porcentaje de tu saldo, así que crece a medida que crece tu saldo. Cada mes esta calculadora aplica:
Bm = Bm−1 × (1 + r/12) × (1 − e/12) + C
- r = rentabilidad anual esperada antes de comisiones, e = ratio de gastos, C = aportación mensual.
- Comisión del mes = Bm−1 × (1 + r/12) × e/12.
- Costo total de las comisiones = saldo final con e = 0 − saldo final con la comisión.
Para una inversión única, el efecto es aproximadamente una tasa de crecimiento menor: una rentabilidad del 7% con una comisión del 1% crece como una inversión al 6%. En 30 años, $10,000 crecen hasta unos $81,200 al 7% sin comisión, pero solo hasta unos $60,100 con una comisión del 1%, cerca de lo que daría una rentabilidad simple del 6% y aproximadamente una cuarta parte menos.
Costo de las comisiones sobre $10,000 invertidos (rentabilidad del 7%)
Saldo final y costo total tras comisiones, solo inversión única, con capitalización mensual como arriba.
| Ratio de gastos | Tras 10 años | Tras 20 años | Tras 30 años | Costo a 30 años |
|---|---|---|---|---|
| 0% (referencia) | $20,097 | $40,387 | $81,165 | — |
| 0.05% | $19,996 | $39,986 | $79,957 | $1,208 |
| 0.25% | $19,600 | $38,417 | $75,300 | $5,865 |
| 0.50% | $19,116 | $36,543 | $69,857 | $11,308 |
| 1.00% | $18,183 | $33,064 | $60,121 | $21,044 |
| 1.50% | $17,296 | $29,914 | $51,739 | $29,426 |
| 2.00% | $16,451 | $27,063 | $44,522 | $36,643 |
Solo ilustrativo: las rentabilidades reales varían y no están garantizadas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el ratio de gastos?
El ratio de gastos es la comisión anual que cobra un fondo de inversión o ETF, expresada como porcentaje del dinero que tienes invertido. Un ratio de gastos del 0.50% cuesta $5 al año por cada $1,000 invertidos. Se descuenta de los activos del fondo, así que nunca ves una factura; simplemente reduce tu rentabilidad.
¿Cómo calcula esta calculadora el costo de las comisiones?
Simula tu cuenta mes a mes: el saldo crece según la rentabilidad anual ÷ 12, se descuenta del saldo una doceava parte del ratio de gastos y luego se suma tu aportación mensual. El mismo plan con una comisión del 0% da la referencia. Costo total = saldo sin comisiones − saldo con comisiones.
¿Qué diferencia hay entre comisiones pagadas y crecimiento perdido?
Las comisiones pagadas son la suma de todas las comisiones descontadas. El crecimiento perdido es la rentabilidad adicional que ese dinero habría obtenido si hubiera seguido invertido y capitalizándose. A largo plazo, el crecimiento perdido puede ser tan grande como las propias comisiones.
¿Qué es un buen ratio de gastos?
Los fondos indexados y ETF amplios de acciones y bonos suelen cobrar bastante menos del 0.20%, y algunos cobran un 0.03% o menos. Los fondos de gestión activa suelen cobrar entre el 0.50% y el 1% o más. Una comisión más baja no es el único factor, pero los costos son una de las pocas cosas que controlas.
¿El ratio de gastos es la única comisión que pago?
No. Los fondos también pueden tener comisiones de venta, comisiones 12b-1 (normalmente incluidas en el ratio de gastos), comisiones de operación y comisiones de cuenta o de asesoramiento. Para incluir una comisión de asesoramiento, súmala al ratio de gastos, por ejemplo 0.25% de asesoramiento + 0.05% del fondo = 0.30%.
¿Los resultados están garantizados?
No. Las rentabilidades reales varían de un año a otro, mientras que esta calculadora usa una rentabilidad constante para que el efecto de la comisión se vea con claridad. Aun así, la diferencia porcentual que causan las comisiones es bastante estable, por eso la comparación es útil.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.