Calculadora de condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
Averigua cuándo llega tu pago número 120 que califica y cuánto borrará aproximadamente la condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Introduce tu saldo, tu tasa y tu número de pagos, y usa tu pago real basado en los ingresos o deja que la calculadora lo estime con IBR o con el nuevo Repayment Assistance Plan (RAP).
Última actualización:
Principal más cualquier interés no pagado
De tu conteo de PSLF en StudentAid.gov (de 0 a 120)
Tu factura IDR actual (los pagos de $0 también cuentan)
De tu última declaración de impuestos (AGI conjunto si declaras en conjunto)
Tú, tu cónyuge y tus dependientes
Cada uno reduce el pago del RAP en $50/mes
0 = guía del HHS de 2025 para los 48 estados ($15,650 + $5,500 por persona adicional)
Los pagos se recertifican cada año según cambian los ingresos
Cómo usar Calculadora de condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
- Introduce el saldo y la tasa de tus Direct Loans desde StudentAid.gov o tu administrador del préstamo.
- Introduce los pagos que califican ya hechos (tu conteo de PSLF) y la fecha de tu próximo pago.
- Elige tu pago: escribe tu factura actual o estímala a partir del AGI con IBR o RAP.
- Añade un aumento anual previsto para que los pagos estimados suban al recertificar.
- Pulsa Calcular condonación para ver la fecha, el monto condonado y el calendario año por año.
Cómo se calcula la estimación de PSLF
- Pagos restantes = 120 − pagos que califican hechos. Fecha del pago número 120 = fecha del próximo pago + (pagos restantes − 1) meses.
- Interés mensual = saldo × tasa anual ÷ 12. Cada pago cubre primero el interés y luego el principal.
- Pago del IBR = (AGI − 1.5 × guía de pobreza) × 10% (o 15%) ÷ 12, con tope en el pago estándar a 10 años.
- Pago del RAP = AGI × tasa del tramo ÷ 12 − $50 × dependientes, mínimo $10; el interés no pagado se condona y el principal baja al menos $50 al mes.
- Monto condonado = principal + interés no pagado que quedan tras el pago número 120.
Ejemplo: $75,000 al 6.5% con 36 pagos hechos y un pago de $280. El interés es de $406.25 al mes, así que el pago solo cubre intereses, el interés no pagado crece $126.25 al mes y, tras 84 pagos más ($23,520 pagados), se condonan unos $85,605 en septiembre de 2033.
Tramos de pago del RAP
| Ingreso bruto ajustado | Pago anual | Ejemplo mensual (antes de la reducción por dependientes) |
|---|---|---|
| $10,000 o menos | $120 (mínimo de $10/mes) | $10.00 |
| $10,001 – $20,000 | 1% del AGI | $15,000 → $12.50 |
| $20,001 – $30,000 | 2% del AGI | $25,000 → $41.67 |
| $30,001 – $40,000 | 3% del AGI | $35,000 → $87.50 |
| $40,001 – $50,000 | 4% del AGI | $45,000 → $150.00 |
| $50,001 – $60,000 | 5% del AGI | $55,000 → $229.17 |
| $60,001 – $70,000 | 6% del AGI | $65,000 → $325.00 |
| $70,001 – $80,000 | 7% del AGI | $75,000 → $437.50 |
| $80,001 – $90,000 | 8% del AGI | $85,000 → $566.67 |
| $90,001 – $100,000 | 9% del AGI | $95,000 → $712.50 |
| Más de $100,000 | 10% del AGI | $120,000 → $1,000.00 |
Cada dependiente reduce el pago mensual del RAP en $50, hasta el mínimo de $10.
Consejos para proteger tu progreso en PSLF
- Certifica tu empleo cada año con la PSLF Help Tool para que tu conteo esté al día.
- Recertifica tus ingresos a tiempo; un retraso puede subir tu pago o sacarte de un plan que califica.
- Consolida los préstamos antiguos: los préstamos FFEL y Perkins deben consolidarse en un Direct Loan para calificar.
- No pagues de más si esperas la condonación; los pagos extra solo reducen lo que se condona y no aceleran el conteo de 120.
- Guarda registros de tu historial de empleo y de pagos por si hay una disputa sobre el conteo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la condonación de préstamos por servicio público?
PSLF condona el saldo restante de los Direct Loans federales después de hacer 120 pagos mensuales que califican mientras trabajas a tiempo completo para un empleador que califica, como una agencia del gobierno o una organización sin fines de lucro 501(c)(3). No es necesario que los pagos sean consecutivos, y el monto condonado no tributa como ingreso federal.
¿Cómo calculo mi fecha de condonación PSLF?
Resta tu número de pagos que califican de 120 para obtener los pagos restantes y cuenta esa cantidad de meses a partir de tu próximo pago. Con 36 pagos hechos y el siguiente en octubre de 2026, quedan 84 y el número 120 cae en septiembre de 2033. La condonación se tramita después de que la solicites con una certificación del empleador.
¿Cuánto condonará PSLF?
Lo que aún debas después del pago número 120, incluido el principal y cualquier interés no pagado. Cuanto más bajos sean los pagos basados en los ingresos, más se condona. Si tus pagos son lo bastante altos para liquidar antes el préstamo, no queda nada que condonar, y la calculadora te lo indica.
¿Qué planes de pago califican para PSLF?
Califican los pagos de los planes basados en los ingresos y del plan estándar a 10 años. Según la ley de 2025, el Repayment Assistance Plan (RAP) se abre el 1 de julio de 2026 y cuenta para PSLF, junto con Income-Based Repayment (IBR). Planes como SAVE, PAYE e ICR se están eliminando, así que consulta tus opciones en StudentAid.gov.
¿Cómo se calcula el pago del RAP?
El RAP cobra entre el 1% y el 10% del ingreso bruto ajustado según el tramo de ingresos (1% de $10,001 a $20,000, subiendo un punto por cada $10,000 hasta el 10% por encima de $100,000), dividido entre 12, menos $50 al mes por dependiente, con un mínimo de $10. Los intereses que el pago no cubre se condonan, y el gobierno aporta al principal para que el saldo baje al menos $50 al mes.
¿Cómo se calcula el pago del IBR?
El IBR toma el ingreso discrecional, que es el AGI menos el 150% de la guía de pobreza para el tamaño de tu familia, y cobra el 10% (15% para prestatarios con préstamos más antiguos) al año, repartido en 12 pagos. El pago nunca supera lo que pagarías con el plan estándar a 10 años.
¿Cuentan los pagos de $0 para PSLF?
Sí. Un pago programado de $0 en un plan basado en los ingresos cuenta como pago que califica siempre que cumplas el requisito de empleo ese mes.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.