Calculadora de intereses capitalizados de préstamos estudiantiles
Descubre cuántos intereses se acumulan en tu préstamo estudiantil mientras estudias, durante el periodo de gracia o durante un aplazamiento o una indulgencia, en cuánto queda tu saldo cuando esos intereses se capitalizan y cuánto ahorrarías pagando los intereses antes a lo largo de la vida del préstamo.
Última actualización:
Total desembolsado (se trata como un único desembolso)
Desde el desembolso hasta que dejas los estudios
Préstamos federales: 6 meses
p. ej. posgrado, desempleo
Los intereses se acumulan en todos los tipos de préstamo
0 = no pagar nada hasta que empiece el reembolso
Cómo usar Calculadora de intereses capitalizados de préstamos estudiantiles
- Elige el tipo de préstamo: los préstamos subsidiados no acumulan intereses durante los estudios, la gracia ni el aplazamiento.
- Introduce el monto prestado y la tasa de interés.
- Introduce los meses de estudios, gracia, aplazamiento e indulgencia antes de que empiece el reembolso.
- Añade los intereses que pagas cada mes antes del reembolso y elige si los intereses impagos se capitalizan.
- Pulsa Calcular intereses capitalizados para ver el nuevo saldo, la cuota y el costo de esperar.
Fórmula de los intereses capitalizados
- Interés mensual = capital × tasa anual ÷ 12 (interés simple, no compuesto)
- Intereses acumulados = interés mensual × meses que acumulan − intereses que pagaste
- Saldo capitalizado = capital + intereses acumulados impagos
- Cuota mensual = B × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde B es el saldo, i = tasa ÷ 12 y n = meses del plazo
Ejemplo: $27,000 no subsidiados al 6.39% durante 45 meses de estudios y un periodo de gracia de 6 meses acumulan $7,332.52. Capitalizados, el saldo pasa a $34,332.52 y la cuota a 10 años es de $387.92 en lugar de $305.07, lo que cuesta unos $2,600 más a lo largo de la vida del préstamo que pagar los intereses a medida que se acumulan.
Intereses acumulados por cada $10,000 prestados
| Tiempo antes del reembolso | 5.00% | 6.39% | 7.94% | 9.00% |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | $500.00 | $639.00 | $794.00 | $900.00 |
| 24 meses | $1,000.00 | $1,278.00 | $1,588.00 | $1,800.00 |
| 36 meses | $1,500.00 | $1,917.00 | $2,382.00 | $2,700.00 |
| 51 meses (4 años + gracia) | $2,125.00 | $2,715.75 | $3,374.50 | $3,825.00 |
| 63 meses (5 años + gracia) | $2,625.00 | $3,354.75 | $4,168.50 | $4,725.00 |
6.39% y 7.94% fueron las tasas federales de 2025-26 para préstamos no subsidiados de grado y de posgrado. Los préstamos reales suelen desembolsarse cada semestre, así que los desembolsos posteriores acumulan intereses durante menos tiempo; toma estas cifras como una estimación máxima.
Formas de limitar los intereses capitalizados
- Paga los intereses mientras estudias, aunque sean importes pequeños, para que el saldo no crezca.
- Paga los intereses acumulados antes de una capitalización, como el final de un aplazamiento.
- Prefiere el aplazamiento a la indulgencia en los préstamos subsidiados, ya que el gobierno cubre los intereses durante el aplazamiento.
- Usa primero los préstamos subsidiados si cumples los requisitos; no acumulan nada mientras estudias.
- Pide prestado solo lo que necesites cada semestre; cada dólar empieza a acumular intereses en su fecha de desembolso.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los intereses capitalizados de un préstamo estudiantil?
Capitalizar significa que los intereses impagos se suman al saldo del capital. A partir de ese momento, los intereses se cobran sobre el saldo mayor, así que pagas intereses sobre intereses. Suele ocurrir al terminar un aplazamiento, y los prestamistas privados a menudo capitalizan cuando empieza el reembolso.
¿Cómo calculo los intereses acumulados mientras estudio?
Los préstamos estudiantiles federales usan interés simple: saldo × tasa anual ÷ 12 al mes (o ÷ 365 al día). $27,000 al 6.39% acumulan $143.78 al mes, así que 45 meses de estudios más un periodo de gracia de 6 meses suman unos $7,332.52 de intereses.
¿Los préstamos subsidiados acumulan intereses durante los estudios?
No. El gobierno paga los intereses de los Direct Subsidized Loans mientras estás matriculado al menos a media jornada, durante el periodo de gracia de seis meses y durante el aplazamiento. Los intereses sí se acumulan durante la indulgencia y el reembolso.
¿Siguen capitalizándose los intereses de los préstamos estudiantiles federales?
Con menos frecuencia. Desde el 1 de julio de 2023, el Departamento de Educación ya no capitaliza los intereses cuando entras por primera vez en reembolso o sales de una indulgencia en los Direct Loans. La capitalización todavía puede ocurrir en algunos casos, como al final de un aplazamiento en préstamos no subsidiados. Los intereses impagos se siguen debiendo en cualquier caso.
¿Debo pagar los intereses mientras estudio?
Si puedes, ahorras dinero: pagar $143.78 al mes en un préstamo de $27,000 al 6.39% mantiene el saldo en $27,000 y reduce la cuota a 10 años de unos $387.92 a $305.07. La tabla comparativa muestra tu ahorro exacto; incluso los pagos parciales ayudan.
¿Los intereses capitalizados aumentan mi cuota mensual?
Sí. Tu cuota se calcula sobre el saldo al empezar el reembolso, así que sumar los intereses impagos aumenta tanto la cuota mensual como el total de intereses a lo largo de la vida del préstamo.
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Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.