Calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Descubre cuánto ahorrarías al refinanciar tus préstamos estudiantiles. Anota cada préstamo con su saldo, tasa y años restantes, y luego ingresa la tasa y el plazo del refinanciamiento para comparar pagos mensuales, intereses totales y ahorro total, con otros plazos lado a lado.
Última actualización:
La mayoría de los prestamistas de refinanciamiento no cobran ninguna.
Cómo usar Calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles
- Anota tus préstamos actuales, uno por línea: saldo, tasa de interés y años restantes. Añade un cuarto número si conoces el pago mensual.
- Marca la casilla si alguno es un préstamo federal para ver a qué renunciarías.
- Ingresa la oferta de refinanciamiento: nueva tasa, plazo y cualquier comisión.
- Compara el nuevo pago, los intereses totales y el ahorro total.
- Consulta la tabla de plazos para equilibrar un pago menor con el costo total.
Cómo se calcula la comparación
- Cada préstamo actual: pago P = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n) con r = tasa ÷ 12 y n = meses restantes (o el pago que ingresaste), y luego amortización mes a mes hasta liquidarlo.
- Tasa promedio ponderada = Σ(saldo × tasa) ÷ saldo total.
- Préstamo refinanciado: saldo total (más cualquier comisión) amortizado con la nueva tasa y el nuevo plazo.
- Ahorro total = todo lo que aún pagarías en los préstamos actuales − todo lo que pagarías en el nuevo préstamo.
Ejemplo: tres préstamos de $18,000 al 6.8%, $12,000 al 5.5% y $9,500 al 7.9% (promedio ponderado de aproximadamente 6.67%) cuestan unos $565 al mes en total. Refinanciar los $39,500 al 5.2% a 7 años cuesta unos $562 al mes, un pago similar, pero la tasa menor reduce los intereses totales en unos $3,000.
Pago mensual por cada $10,000 refinanciados
| Tasa | 5 años | 7 años | 10 años | 15 años | 20 años |
|---|---|---|---|---|---|
| 4% | $184.17 | $136.69 | $101.25 | $73.97 | $60.60 |
| 5% | $188.71 | $141.34 | $106.07 | $79.08 | $66.00 |
| 6% | $193.33 | $146.09 | $111.02 | $84.39 | $71.64 |
| 7% | $198.01 | $150.93 | $116.11 | $89.88 | $77.53 |
| 8% | $202.76 | $155.86 | $121.33 | $95.57 | $83.64 |
| 9% | $207.58 | $160.89 | $126.68 | $101.43 | $89.97 |
Lista de verificación para refinanciar
- Compara ofertas de varios prestamistas; la mayoría muestran una tasa tras una consulta de crédito suave.
- Considera un codeudor si tu crédito o tus ingresos son limitados, y revisa las reglas para liberar al codeudor.
- Mantén federales los préstamos federales si trabajas en el servicio público o podrías necesitar pagos basados en ingresos. Estímalos con la calculadora de pagos basados en ingresos.
- Refinancia solo algunos préstamos: puedes trasladar los préstamos privados de tasa alta y conservar los federales.
- Paga de más cuando puedas; la calculadora de préstamos estudiantiles muestra cómo los pagos adicionales acortan el préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si me conviene refinanciar mis préstamos estudiantiles?
Refinanciar vale la pena cuando la nueva tasa es claramente menor que tu tasa promedio ponderada y mantienes un plazo similar o más corto. Si el ahorro total es positivo y no necesitas los beneficios federales, refinanciar probablemente te ahorrará dinero.
¿Qué es una tasa de interés promedio ponderada?
Es el promedio de las tasas de tus préstamos ponderado por el saldo: suma cada saldo multiplicado por su tasa y divide entre el saldo total. La Federal Direct Consolidation usa este promedio (redondeado hacia arriba al 1/8% más cercano), mientras que el refinanciamiento privado te da una nueva tasa según tu crédito e ingresos.
¿Qué pierdo al refinanciar préstamos federales?
Los préstamos federales refinanciados con un prestamista privado se convierten en préstamos privados. Pierdes el acceso a los planes de pago basados en ingresos, el Public Service Loan Forgiveness, el aplazamiento y la indulgencia federales, los programas de cancelación y cualquier alivio federal futuro. Esto no se puede deshacer.
¿Refinanciar es lo mismo que consolidar?
No. La Federal Direct Consolidation combina préstamos federales en un solo préstamo federal con la tasa promedio ponderada, así que no reduce tu tasa. El refinanciamiento lo hace un prestamista privado y puede reducir la tasa, pero convierte los préstamos en privados.
¿Debo elegir un plazo más largo para reducir mi pago?
Un plazo más largo reduce el pago mensual, pero normalmente aumenta los intereses totales, incluso con una tasa menor. La tabla muestra el pago y el ahorro total para cada plazo para que veas la diferencia.
¿Tasa fija o variable?
Una tasa fija se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Una tasa variable suele empezar más baja, pero puede subir con las tasas del mercado. Esta calculadora supone una tasa fija durante todo el plazo.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.