Calculadora de recompensas de tarjetas de crédito
Descubre lo que realmente te da una tarjeta con recompensas. Introduce lo que gastas cada mes por categoría, las tasas de acumulación de la tarjeta, lo que vale un punto, la cuota anual y cualquier bono de bienvenida, y compara dos tarjetas lado a lado para ver cuál paga más cada año y en el primer año.
Última actualización:
Centavos que vale para ti cada punto (tarjetas de cashback: 1)
Puntos (o $ para cashback), solo el primer año
Créditos en el estado de cuenta que realmente usarías
Cómo usar Calculadora de recompensas de tarjetas de crédito
- Introduce tu gasto mensual en cada categoría. Usa tus estados de cuenta para obtener cifras realistas.
- Configura la Tarjeta A: elige puntos o cashback, introduce la tasa de acumulación de cada categoría, el valor por punto, la cuota anual, el bono de bienvenida y los créditos que realmente usas.
- Configura la Tarjeta B de la misma forma, o desmarca la comparación para evaluar una sola tarjeta.
- Pulsa Calcular recompensas para ver el valor neto anual, el valor del primer año y qué tarjeta gana.
- Revisa la tabla para ver qué tarjeta acumula más en cada categoría y si tiene sentido llevar ambas.
Cómo se calculan las recompensas
Para cada tarjeta, la calculadora obtiene el valor anual de las recompensas que acumulas y luego resta el coste de tener la tarjeta:
Valor de las recompensas = Σ (gasto anual en la categoría × tasa de acumulación) × valor por punto
Valor neto anual = valor de las recompensas + créditos que usas − cuota anual
Valor del primer año = valor neto anual + valor del bono de bienvenida
En las tarjetas de cashback la tasa de acumulación es un porcentaje, así que $300 al mes en restaurantes al 3% devuelven $3,600 × 3% = $108 al año. En las tarjetas de puntos o millas la tasa es de puntos por dólar y tú eliges cuánto vale cada punto en centavos. El gasto de equilibrio de una tarjeta con cuota es la cuota extra (descontados los créditos) dividida entre la diferencia de tasas efectivas de acumulación de las dos tarjetas.
Valores típicos de los puntos y tasas de acumulación
| Tipo de recompensa | Valor de canje habitual | Notas |
|---|---|---|
| Cashback | 1 centavo por punto / 1% = 1% | El más sencillo; el valor es fijo y predecible |
| Puntos del banco como crédito en el estado de cuenta | A menudo 1 centavo, a veces menos | Revisa la página de canje antes de suponer más |
| Puntos del banco para viajes a través de un portal | A menudo de 1 a 1.5 centavos | Depende del nivel de la tarjeta |
| Millas de aerolíneas / puntos de hoteles | Varía mucho | El valor depende de la ruta, las fechas y la disponibilidad |
| Tarjetas de tasa fija | Del 1.5% al 2% en todo | Buena opción por defecto si tu gasto está repartido |
| Tarjetas por categorías | Del 3% al 6% en categorías de bonificación, 1% en el resto | Las tasas de bonificación suelen tener tope |
Son rangos generales, no ofertas. Las condiciones de las tarjetas cambian a menudo, así que toma las tasas, cuotas y bonos de las condiciones vigentes del emisor.
Consejos para sacar más partido a las recompensas
- Paga el total cada mes. Los intereses a las tasas típicas de las tarjetas cuestan mucho más que cualquier recompensa.
- Valora los puntos de forma conservadora. Usa el canje que realmente harás, no el mejor caso.
- Cuenta solo los créditos que gastarías de todos modos. Un crédito de $100 para algo que nunca comprarías vale $0 para ti.
- No gastes de más por un bono. Un requisito de gasto mínimo solo vale la pena cumplirlo con compras que ya tenías previstas.
- Revísalo cada año. Cuando cambian tus hábitos de gasto o las condiciones de la tarjeta, la mejor tarjeta también puede cambiar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan las recompensas de una tarjeta de crédito?
Multiplica lo que gastas en cada categoría por la tasa de acumulación de la tarjeta para esa categoría, suma los resultados, convierte los puntos a dólares con un valor por punto y resta la cuota anual. Ejemplo: $7,200 al año en supermercado a 3 puntos por dólar son 21,600 puntos; a 1.25 centavos cada uno valen $270.
¿Cuánto vale un punto de tarjeta de crédito?
Depende de cómo lo canjees. Muchos puntos valen 1 centavo cada uno como cashback o crédito en el estado de cuenta, algunos programas pagan de 1.25 a 1.5 centavos si los usas para viajes a través de su portal, y las transferencias a aerolíneas u hoteles asociados pueden valer más o menos. Usa un valor conservador que estés seguro de obtener.
¿Vale la pena una tarjeta con cuota anual?
Una tarjeta con cuota vale la pena cuando sus recompensas extra más los créditos que de verdad usas superan la cuota en comparación con una alternativa sin cuota. La calculadora muestra el gasto anual de equilibrio en el que la tarjeta con cuota más alta alcanza a la otra con tu combinación de gastos actual.
¿Debo contar el bono de bienvenida?
Cuéntalo solo para el primer año. Un bono puede hacer que una tarjeta parezca excelente el primer año, pero lo que importa si piensas conservarla es el valor anual continuo tras las cuotas. La calculadora muestra ambas cifras por separado.
¿Es mejor el cashback que los puntos?
No necesariamente. Una tarjeta con 2% de cashback fijo supera a una de puntos que acumula 1x en la mayoría de los gastos, a menos que los puntos valgan más de 2 centavos cada uno o que la mayor parte de tu gasto caiga en sus categorías de bonificación. Comparar tu propia combinación de gastos es la única forma de saberlo.
¿Importan las recompensas si dejo saldo pendiente?
Los intereses suelen anular las recompensas. Una TAE típica de tarjeta superior al 20% cuesta mucho más que el 1 al 5% en recompensas, así que lo primero es pagar el saldo total del estado de cuenta cada mes. Usa una calculadora de intereses de tarjeta de crédito para ver el coste de dejar saldo pendiente.
¿La calculadora incluye límites de gasto?
No. Algunas tarjetas limitan las tasas de bonificación a un tope de gasto trimestral o anual y luego pagan 1x. Si tu tarjeta tiene un tope, baja el gasto de la categoría hasta el tope y añade el resto a Todo lo demás.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.