Calculadora TSP
Estima cuánto podría crecer tu cuenta del Thrift Savings Plan (TSP) hasta la jubilación. Elige FERS, el Blended Retirement System militar o CSRS, introduce tu salario y tu porcentaje de aportación, reparte tu dinero entre los fondos G, F, C, S e I, y ve año a año tus propias aportaciones, el 1% de la agencia, la aportación equivalente (match) y el crecimiento.
Última actualización:
La aportación equivalente del BRS va de los 2 a los 26 años de servicio.
Cómo usar Calculadora TSP
- Elige tu sistema de jubilación: FERS civil, BRS de servicios uniformados o CSRS.
- Introduce tu edad, la edad de jubilación, tu salario básico y tu saldo actual del TSP.
- Introduce el porcentaje del salario básico que aportas (tradicional + Roth combinados).
- Define la distribución entre fondos y la rentabilidad anual que esperas de cada uno.
- Pulsa Calcular para ver tu saldo proyectado y cuánto añade la agencia.
Aportaciones de la agencia al TSP según tu porcentaje de aportación
Para empleados FERS y miembros del BRS (tras 2 años de servicio). Los porcentajes son sobre el salario básico.
| Tu aportación | Automática de la agencia | Equivalente de la agencia | Total aportado |
|---|---|---|---|
| 0% | 1% | 0% | 1% |
| 1% | 1% | 1% | 3% |
| 2% | 1% | 2% | 5% |
| 3% | 1% | 3% | 7% |
| 4% | 1% | 3.5% | 8.5% |
| 5% | 1% | 4% | 10% |
| 10% | 1% | 4% | 15% |
Cómo se calcula la proyección
Rentabilidad combinada = Σ (asignación al fondo × rentabilidad del fondo)
Saldo final = inicial × (1 + r) + (tú + agencia) × (1 + r/2)
Ejemplo: un empleado FERS que gana $80,000 y aporta un 5% pone $4,000; la agencia añade $800 automáticos + $3,200 de aportación equivalente = $4,000. Con la rentabilidad combinada predeterminada del 7.15% y un saldo inicial de $40,000, el primer año termina en $40,000 × 1.0715 + $8,000 × 1.03575 = $51,146. Tus aportaciones están limitadas por el límite del IRS ($24,500 en 2026 más cualquier aportación adicional), y la aportación equivalente de la agencia continúa en cada nómina porque las aportaciones adicionales del TSP se trasladan automáticamente.
Resumen de los fondos del TSP
| Fondo | Invierte en | Riesgo |
|---|---|---|
| Fondo G | Valores de emisión especial del Tesoro de EE. UU.; no puede perder capital | El más bajo |
| Fondo F | Índice de bonos de grado de inversión de EE. UU. | Bajo–moderado |
| Fondo C | Grandes empresas de EE. UU. (índice S&P 500) | Moderado–alto |
| Fondo S | Pequeñas y medianas empresas de EE. UU. que no están en el S&P 500 | Alto |
| Fondo I | Acciones de mercados desarrollados y emergentes fuera de EE. UU. | Alto |
| Fondos L | Combinaciones con fecha objetivo de los cinco fondos que se vuelven más conservadoras con el tiempo | Varía según la fecha |
Para simular un Fondo L, introduce su combinación actual de G, F, C, S e I. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la aportación equivalente de la agencia en el TSP?
Los empleados FERS y los miembros del BRS reciben una aportación automática de la agencia del 1% del salario básico, más una aportación equivalente: dólar por dólar sobre el primer 3% del salario que aportas y 50 centavos por dólar sobre el 2% siguiente. Aportar un 5% aporta por tanto un 4% de aportación equivalente más el 1% automático, un total del 5% del salario por parte de la agencia.
¿Cuál es el límite de aportación al TSP para 2026?
El límite de aportaciones voluntarias es de $24,500 para 2026 ($23,500 en 2025), sumando TSP tradicional y Roth. Los participantes de 50 años o más pueden añadir $8,000 en aportaciones adicionales (catch-up), y los de 60 a 63 años pueden añadir $11,250. Las aportaciones de la agencia no cuentan para los $24,500, solo para el límite total anual de $72,000.
¿Cuándo empieza y termina la aportación equivalente del BRS?
Con el Blended Retirement System, el 1% automático empieza unos 60 días después de incorporarte al servicio, la aportación equivalente empieza al completar 2 años de servicio y las aportaciones de la agencia terminan tras 26 años de servicio.
¿Los empleados CSRS reciben aportación equivalente en el TSP?
No. Los empleados del antiguo Civil Service Retirement System pueden aportar al TSP hasta los mismos límites del IRS, pero no reciben aportaciones automáticas ni equivalentes de la agencia porque su pensión es mayor.
¿Qué rentabilidad debo usar para cada fondo del TSP?
El Fondo G invierte en valores especiales del Tesoro y tiene el menor riesgo; el Fondo F sigue un índice de bonos; los Fondos C, S e I siguen índices de acciones de grandes empresas de EE. UU., de pequeñas y medianas empresas de EE. UU. e internacionales. Históricamente, la rentabilidad a largo plazo de las acciones ha sido mayor pero mucho más volátil que la de los bonos. Elige hipótesis prudentes y prueba varias, porque la rentabilidad futura es incierta.
¿Las aportaciones de la agencia son Roth o tradicionales?
Las aportaciones automáticas y equivalentes de la agencia siempre se depositan como dinero tradicional (antes de impuestos), aunque elijas TSP Roth para tus propias aportaciones. Ellas y sus rendimientos tributan al retirarlas.
¿Pierdo las aportaciones de la agencia si dejo el servicio federal?
El 1% automático de la agencia en FERS se consolida tras 3 años de servicio para la mayoría de los empleados (2 años en algunos puestos), y las aportaciones automáticas del BRS se consolidan tras 2 años. Tus propias aportaciones y las aportaciones equivalentes siempre están totalmente consolidadas.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.