Calculadora de APR
Introduce el importe del préstamo, las comisiones iniciales, el tipo de interés y el plazo para ver la cuota mensual y la APR real una vez incluidas las comisiones. Un convertidor integrado transforma la APR en APY y viceversa para cualquier frecuencia de capitalización.
Última actualización:
APR de un préstamo con comisiones
Convertidor APR ↔ APY
–| Capitalización | APY |
|---|
Cómo usar Calculadora de APR
- Introduce el importe del préstamo y las comisiones iniciales, ya sea como importe o como porcentaje del préstamo.
- Marca la casilla de financiadas si las comisiones se suman al saldo en lugar de pagarse o descontarse al inicio.
- Introduce el tipo de interés nominal y el plazo en años o meses.
- Pulsa Calcular APR para ver la cuota, la APR efectiva, la APY y el costo total.
- Usa el convertidor APR ↔ APY de abajo para comparar tasas de ahorro o tasas de préstamos expresadas con distinta capitalización.
Cómo se calcula la APR
- Cuota mensual: M = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde P es el saldo, i el tipo nominal ÷ 12 y n el número de meses.
- Dinero recibido: el importe del préstamo menos las comisiones pagadas al inicio (o el importe completo si las comisiones se financian en P).
- Despejar la APR: busca la tasa mensual x con la que M × (1 − (1 + x)−n) ÷ x es igual al dinero recibido. APR = 12 × x. No hay una fórmula cerrada, así que la calculadora usa la bisección seguida del método de Newton.
- APY = (1 + x)12 − 1.
Ejemplo resuelto
Un préstamo personal de 10,000 al 6% a 36 meses con una comisión de apertura de 300 descontada del importe entregado:
- Cuota mensual: 10,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005−36) = 304.22.
- Recibes 9,700, así que resuelves 304.22 × (1 − (1 + x)−36) ÷ x = 9,700, lo que da x ≈ 0.6714% al mes.
- APR = 12 × 0.6714% ≈ 8.06%; APY ≈ 8.36%.
- Intereses totales 951.90 + comisiones 300 = costo total del préstamo 1,251.90.
Tabla de referencia de APR a APY
| APR | Anual | Trimestral | Mensual | Diaria |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 3.000% | 3.034% | 3.042% | 3.045% |
| 5% | 5.000% | 5.095% | 5.116% | 5.127% |
| 8% | 8.000% | 8.243% | 8.300% | 8.328% |
| 12% | 12.000% | 12.551% | 12.683% | 12.747% |
| 20% | 20.000% | 21.551% | 21.939% | 22.134% |
| 25% | 25.000% | 27.443% | 28.073% | 28.392% |
Preguntas frecuentes
¿Qué es la APR?
La APR (annual percentage rate, tasa de porcentaje anual) es el costo anual de un préstamo incluidos los intereses y la mayoría de las comisiones iniciales, expresado como porcentaje del dinero que realmente recibes. Como incluye las comisiones, suele ser más alta que el tipo de interés nominal y es la mejor cifra para comparar ofertas de préstamos.
¿Cómo se calcula la APR con comisiones?
Primero se calcula la cuota mensual a partir del saldo del préstamo, el tipo nominal y el plazo. Después, la calculadora busca la tasa mensual con la que esas cuotas valen exactamente el dinero que recibes tras las comisiones, y la multiplica por 12. Para 10,000 al 6% a 36 meses con 300 de comisiones, la cuota es de 304.22 y la APR es de aproximadamente el 8.06%.
¿Qué diferencia hay entre APR y APY?
La APR es una tasa anual simple que no incluye la capitalización dentro del año. La APY (annual percentage yield, rendimiento porcentual anual) sí incluye la capitalización, así que muestra lo que realmente ganas o pagas en un año. Una APR del 12% con capitalización mensual equivale a una APY del 12.68%.
¿Cómo convierto APR a APY?
Usa APY = (1 + APR/n)^n − 1, donde n es el número de periodos de capitalización por año. Para capitalización continua, APY = e^APR − 1. Para volver, APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1).
¿Importa si las comisiones se financian?
Sí. Si las comisiones se pagan al inicio o se descuentan, pides prestado el importe completo pero recibes menos dinero. Si se financian, recibes el importe completo, pero tu saldo y tus cuotas son más altos. Ambas opciones suben la APR, en cantidades ligeramente distintas.
¿Por qué las comisiones suben más la APR de un préstamo corto?
Las comisiones se reparten a lo largo de la vida del préstamo. En un préstamo a 2 años, la misma comisión se recupera en menos cuotas, así que añade más al costo anual que en una hipoteca a 30 años.
¿Es la misma APR que debe informar un prestamista?
Sigue el mismo método actuarial que se usa en las divulgaciones de la ley Truth in Lending de EE. UU. para un préstamo a tipo fijo con cuotas mensuales iguales. Las divulgaciones oficiales pueden tratar algunas comisiones de forma distinta, así que usa las cifras de tu prestamista para la decisión final.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.