Calculadora de pagos extra de hipoteca
Descubre cuánto antes podrías ser dueño de tu casa y cuánto interés ahorrarías pagando un poco más cada mes, una vez al año o como un pago único.
Última actualización:
| Sin extra | Con extra | Diferencia |
|---|
Saldo del préstamo a lo largo del tiempo
Tabla de amortización con pagos extra
Filas por año. Toca un año para ver sus pagos mensuales.
| Período | Pago | Extra | Capital | Interés | Saldo | Saldo sin extra |
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Solo estimaciones, no es asesoramiento financiero. Solo capital e intereses. Comprueba que tu prestamista aplique los pagos extra a capital y que no haya penalización por pago anticipado.
Cómo usar Calculadora de pagos extra de hipoteca
- Ingresa tu hipoteca: monto del préstamo, tasa de interés, plazo en años y mes del primer pago.
- Añade pagos extra: un monto cada mes, un monto una vez al año (elige el mes) y/o un pago único (elige el mes).
- Pulsa Calcular para ver el interés ahorrado, cuántos años y meses antes se liquida el préstamo y la nueva fecha de liquidación.
- Compara las líneas de saldo en el gráfico para ver cómo los pagos extra aceleran todo.
- Abre la tabla para revisar cada pago o descárgala en CSV.
Cómo se aplican los pagos extra
Tu pago regular lo fija la fórmula del préstamo M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde r es la tasa anual ÷ 12 y n es el número de meses. Cada mes el interés es el saldo × r, y el resto del pago reduce el saldo. Un pago extra va directo a capital, así que el interés del mes siguiente es menor y una parte mayor de cada pago posterior también va a capital.
Ejemplo: $300,000 al 6.5% a 30 años da r = 0.065 ÷ 12 ≈ 0.0054167 y M = $1,896.20. En el primer mes, el interés es $1,625.00 y solo $271.20 reducen el saldo. Añade $200 extra y el capital pagado ese mes casi se duplica hasta $471.20.
Lo que ahorran los pagos extra en un préstamo de $300,000 al 6.5%
| Extra cada mes | Se liquida en | Tiempo ahorrado | Interés total | Interés ahorrado |
|---|---|---|---|---|
| $0 | 30 años | – | $382,637 | – |
| $100 | 26 años | 4 años | $321,641 | $60,996 |
| $200 | 23 años 1 mes | 6 años 11 meses | $279,187 | $103,450 |
| $500 | 17 años 6 meses | 12 años 6 meses | $202,875 | $179,762 |
| $1,000 | 12 años 9 meses | 17 años 3 meses | $141,472 | $241,165 |
Los pagos se redondean al centavo cada mes, como hacen los prestamistas, así que los totales pueden diferir en unos pocos dólares de otras calculadoras.
Consejos para pagar la hipoteca antes
- Empieza pronto. El capital extra en los primeros años del préstamo ahorra mucho más interés que el mismo monto cerca del final.
- Redondea hacia arriba. Redondear $1,896.20 a $2,000 es un hábito fácil que añade unos $104 al mes.
- Aprovecha los ingresos extraordinarios. Destina parte de un bono o reembolso de impuestos a un pago extra anual.
- Ten primero un colchón de seguridad. El dinero que pones en la casa es difícil de recuperar, así que mantén un fondo de emergencia y salda las deudas con intereses altos antes de pagar extra.
Las cifras de esta página son solo estimaciones y no constituyen asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se ahorra pagando $200 extra al mes en una hipoteca?
En un préstamo de $300,000 al 6.5% a 30 años (pago regular de $1,896.20), pagar $200 extra cada mes liquida el préstamo en 277 meses en lugar de 360, casi 7 años antes, y ahorra unos $103,450 en intereses.
¿Por qué los pagos extra ahorran tanto interés?
El interés de la hipoteca se cobra cada mes sobre el saldo pendiente. Cada dólar extra que pagas a capital reduce el saldo de inmediato, así que todo el interés futuro se cobra sobre un monto menor. Los pagos extra hechos al principio del préstamo son los que más ahorran.
¿Es mejor pagar extra cada mes o una vez al año?
Por el mismo monto total, pagar mensualmente ahorra un poco más porque el saldo baja antes. Un pago anual con un bono o un reembolso de impuestos sigue siendo muy eficaz. Hacer un pago completo extra al año equivale aproximadamente a pagar cada dos semanas.
¿Pagar extra reduce mi cuota mensual?
Normalmente no. Tu pago obligatorio sigue igual y el préstamo simplemente termina antes. Algunos prestamistas ofrecen un recálculo (recast) tras un pago único grande, que calcula un pago menor para el plazo restante, a menudo con una pequeña comisión.
¿Debo indicar a mi prestamista que el pago extra es a capital?
Sí. Asegúrate de que el monto extra se aplique a capital y no se guarde para el siguiente pago ni se use para la cuenta de depósito (escrow). Comprueba también que tu préstamo no tenga penalización por pago anticipado.
¿Debo pagar mi hipoteca antes o invertir?
Depende de la tasa de tu hipoteca, la rentabilidad esperada de la inversión, los impuestos y cuánto valoras estar libre de deudas. Pagar extra te da un rendimiento garantizado igual a tu tasa de interés. Crea primero un fondo de emergencia y paga las deudas con intereses más altos.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.