Calculadora de bonos de ahorro
Averigua cuánto vale hoy un bono de ahorro de EE. UU. Elige la serie EE o I, electrónico o en papel, introduce la denominación y la fecha de emisión, y consulta el valor actual, los intereses ganados, la posible penalización por cobro anticipado, la garantía de duplicación a 20 años de los bonos EE y una tabla de valor año por año.
Última actualización:
Lo que pagaste (mínimo $25 en bonos electrónicos)
Los bonos EE en papel cuestan la mitad del valor nominal; los bonos I en papel cuestan el valor nominal completo
Los intereses empiezan el primer día del mes de emisión
Déjalo vacío para usar la tabla. Introduce una tasa media para bonos EE emitidos antes de mayo de 2005 (tasas variables).
Se usa para los períodos posteriores a la última tasa anunciada
Tasas EE anunciadas por el Tesoro de EE. UU. (TreasuryDirect) cada mayo y noviembre. Compruébalas y añade nuevos períodos cuando se anuncien.
De los anuncios de TreasuryDirect (cada mayo y noviembre). Añade nuevas líneas cuando se anuncien las tasas.
Cómo usar Calculadora de bonos de ahorro
- Elige la serie (EE o I) y si el bono es electrónico o en papel.
- Introduce el importe que pagaste o, en bonos en papel, la denominación impresa en el bono y cuántos tienes.
- Introduce la fecha de emisión del bono; solo importan el mes y el año.
- Pulsa Calcular valor del bono para ver el valor, los intereses, la penalización, la tasa y las fechas clave.
- Revisa la tabla de tasas: añade las tasas recién anunciadas o introduce una tasa media para bonos EE emitidos antes de mayo de 2005.
Cómo se calcula el valor de un bono de ahorro
- Precio de compra: los bonos electrónicos cuestan su valor nominal. Los bonos EE en papel cuestan la mitad de la denominación (un bono de $100 costaba $50); los bonos I en papel cuestan la denominación completa.
- Tasa: los bonos EE emitidos desde mayo de 2005 mantienen una única tasa fija. Los bonos I generan una tasa compuesta = fija + 2 × inflación semestral + fija × inflación semestral, que se actualiza cada seis meses desde el mes de emisión y nunca baja de 0%.
- Crecimiento: cada seis meses el valor se multiplica por (1 + tasa ÷ 2). Los intereses se abonan el primer día de cada mes entre medias.
- Garantía EE: a los 20 años (17 años para bonos emitidos de mayo de 1997 a abril de 2003) un bono EE vale al menos el doble de su precio; el Tesoro añade un ajuste único si es necesario.
- Penalización: si se cobra antes de 5 años, se paga el valor de 3 meses antes.
Bonos de ahorro EE frente a I de un vistazo
| Característica | Serie EE | Serie I |
|---|---|---|
| Tasa (bonos emitidos desde mayo de 2005) | Fija durante toda la vida del bono | Tasa fija + tasa de inflación, actualizada cada 6 meses |
| Garantía | Vale el doble del precio a los 20 años | El valor nunca baja |
| Precio del bono en papel | La mitad del valor nominal | Valor nominal |
| Período mínimo de tenencia | 12 meses | 12 meses |
| Penalización antes de 5 años | Últimos 3 meses de intereses | Últimos 3 meses de intereses |
| Deja de generar intereses | 30 años | 30 años |
| Impuestos | Solo impuesto federal sobre la renta, se puede diferir; sin impuesto estatal ni local sobre la renta | |
Consejos para cobrar bonos de ahorro
- Busca bonos de más de 30 años: ya no generan nada, así que no hay motivo para conservarlos.
- Bonos EE de tasa baja cerca de los 20 años: espera al mes del 20.º aniversario, cuando el ajuste de duplicación puede suponer un gran salto de valor.
- Cobra al inicio de un mes: los intereses se abonan el día 1 de cada mes, así que cobrar a finales de mes no aporta nada extra.
- Planifica los impuestos: los intereses diferidos de muchos bonos antiguos tributan todos en el año en que los cobras, así que repartir los cobros en varios años puede ayudar.
- Los bonos EE emitidos antes de mayo de 2005 generaban tasas variables; introduce una tasa media para una estimación aproximada y confírmala con la calculadora oficial del Tesoro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto vale un bono de ahorro EE de $100?
Un bono EE en papel de $100 costaba $50. Los bonos emitidos desde mayo de 2003 tienen garantizado valer al menos $100 (el doble del precio) a los 20 años, y siguen generando intereses hasta los 30 años. Antes de los 20 años, el valor depende de la tasa y la antigüedad del bono; introduce la fecha de emisión arriba para verlo.
¿Qué es la garantía de duplicación de los bonos EE?
El Tesoro garantiza que un bono EE emitido desde mayo de 2003 valdrá al menos el doble de su precio de compra 20 años después de su emisión. Si la tasa fija no lo ha duplicado para entonces, un ajuste único cubre la diferencia. Duplicar en 20 años equivale a aproximadamente un 3.53% anual.
¿Cuándo puedo cobrar un bono de ahorro sin penalización?
Los bonos EE e I no se pueden cobrar en los primeros 12 meses. Si los cobras antes de 5 años, pierdes los últimos 3 meses de intereses. Después de 5 años no hay penalización, y los bonos dejan de generar intereses a los 30 años, así que conservarlos más tiempo no aporta nada.
¿Cómo se fijan las tasas de los bonos EE?
Los bonos EE emitidos desde mayo de 2005 generan una tasa fija establecida al emitirse y que se mantiene durante toda la vida del bono. El Tesoro anuncia la tasa de los bonos nuevos cada mayo y noviembre. Los bonos emitidos de mayo de 1997 a abril de 2005 generaban tasas variables basadas en los rendimientos del Tesoro.
¿Cómo tributan los intereses de los bonos de ahorro?
Los intereses de los bonos EE e I están sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero exentos del impuesto estatal y local sobre la renta. Puedes declararlos cada año o diferirlos hasta que cobres el bono o llegue a su vencimiento final. Pueden quedar excluidos si se usan para gastos de educación superior que cumplan los requisitos del programa de bonos de ahorro para educación.
¿Por qué mi bono EE en papel vale menos que su valor nominal?
Los bonos EE en papel se vendían a la mitad de su valor nominal. Los bonos con tasas fijas bajas tardan los 20 años completos en alcanzar el valor nominal, que es cuando se añade el ajuste de duplicación, así que un bono más reciente normalmente vale menos que el importe impreso en él.
¿Por qué esta estimación podría diferir de TreasuryDirect?
La calculadora sigue el método del Tesoro: intereses mensuales, capitalización semestral y redondeo por cada $25, usando la tabla de tasas mostrada. Los resultados pueden diferir en unos centavos, y los valores de los bonos I para períodos futuros dependen de la tasa de inflación que supongas.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.