Calculadora de ingresos pasivos
Calcula cuánto necesitas tener invertido para ganar un ingreso mensual fijo sin vender activos, o cuántos ingresos puede pagar tu cartera actual. Combina acciones con dividendos, bonos y ahorros que pagan intereses e inmuebles en alquiler, cada uno con su propio rendimiento, y mira cuánto tarda tu plan de ahorro en llegar a la meta.
Última actualización:
0 para un objetivo antes de impuestos; el objetivo se trata como después de impuestos
Alquiler neto después de costos ÷ valor del inmueble (tasa de capitalización)
Ingresos + crecimiento, reinvertidos, antes de empezar a retirar
Aumenta el objetivo futuro para que mantenga el poder adquisitivo actual
Cómo usar Calculadora de ingresos pasivos
- Elige el modo: capital necesario para un objetivo de ingresos o ingresos de lo que ya tienes.
- Introduce el ingreso objetivo por mes (o el valor de tu cartera) y una tasa de impuestos opcional.
- Define tu combinación de ingresos: qué parte está en inversiones con dividendos, activos que pagan intereses e inmuebles en alquiler, y el rendimiento de cada uno.
- Si quieres, añade tu plan de ahorro: lo que ya tienes, tu aportación mensual, el rendimiento esperado y la inflación.
- Pulsa Calcular para ver el capital necesario o los ingresos, el rendimiento combinado y el tiempo para alcanzar tu objetivo.
La fórmula de los ingresos pasivos
Los ingresos pasivos de las inversiones son simplemente el capital por el rendimiento. Al revés, te dice cuánto capital necesita un ingreso objetivo:
Capital necesario = (ingreso mensual × 12) ÷ (rendimiento combinado × (1 − tasa de impuestos))
El rendimiento combinado es el promedio ponderado de cada fuente: con un 50% en fondos de dividendos al 3.5%, un 30% en bonos y ahorros al 4.5% y un 20% en alquileres al 5.5%, es 0.5 × 3.5% + 0.3 × 4.5% + 0.2 × 5.5% = 4.2%. Un objetivo de $3,000 al mes ($36,000 al año) antes de impuestos necesita entonces $36,000 ÷ 0.042 ≈ $857,000.
La estimación del tiempo hasta el objetivo hace crecer tus ahorros actuales al rendimiento total esperado, suma tu aportación cada mes y se detiene cuando el saldo alcanza el objetivo, que a su vez sube con la inflación.
Capital necesario con distintos rendimientos
| Ingreso mensual (antes de impuestos) | Al 3% | Al 4% | Al 5% | Al 6% |
|---|---|---|---|---|
| $500 | $200,000 | $150,000 | $120,000 | $100,000 |
| $1,000 | $400,000 | $300,000 | $240,000 | $200,000 |
| $2,000 | $800,000 | $600,000 | $480,000 | $400,000 |
| $3,000 | $1,200,000 | $900,000 | $720,000 | $600,000 |
| $5,000 | $2,000,000 | $1,500,000 | $1,200,000 | $1,000,000 |
| $10,000 | $4,000,000 | $3,000,000 | $2,400,000 | $2,000,000 |
Comparación de fuentes de ingresos pasivos
- Dividendos: los pagan las empresas y los fondos de acciones. Los ingresos tienden a crecer con el tiempo, pero los precios fluctúan y los dividendos pueden recortarse.
- Intereses: cuentas de ahorro, CD, letras del Tesoro y bonos. Ingresos previsibles, pero bajan cuando bajan los tipos de interés y no crecen con la inflación.
- Ingresos por alquiler: inmuebles en propiedad directa o fondos inmobiliarios. Los alquileres suelen subir con la inflación, pero la propiedad directa conlleva costos, periodos sin inquilino y trabajo.
- Diversifica: combinar fuentes suaviza los ingresos cuando una de ellas tiene un mal año.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito invertir para ganar $1,000 al mes en ingresos pasivos?
Divide el ingreso anual entre el rendimiento. $1,000 al mes son $12,000 al año; con un rendimiento del 4% necesitas $12,000 ÷ 0.04 = $300,000, con un 5% necesitas $240,000 y con un 3% necesitas $400,000, antes de impuestos.
¿Cuál es la fórmula del capital para ingresos pasivos?
Capital necesario = objetivo de ingresos anuales ÷ rendimiento combinado. Si el objetivo es después de impuestos, divide en su lugar entre el rendimiento × (1 − tasa de impuestos). El rendimiento combinado es el promedio de los rendimientos de cada fuente de ingresos ponderado por su asignación.
¿Qué rendimiento es realista para los ingresos pasivos?
Los rendimientos cambian con los mercados y los tipos de interés. Los fondos indexados amplios de acciones han pagado aproximadamente entre el 1.5% y el 2% en dividendos en los últimos años y los fondos centrados en dividendos entre el 3% y el 4%, los rendimientos de los ahorros y los bonos se mueven con los tipos de interés, y los rendimientos netos de alquiler suelen estar entre el 4% y el 8% después de costos. Usa las cifras actuales de lo que realmente tienes.
¿Es lo mismo que la regla del 4%?
No. La regla del 4% supone que gastas parte de tu capital a lo largo de unos 30 años. Esta calculadora supone que vives solo de los ingresos (dividendos, intereses, alquiler neto) y nunca vendes los activos, lo que suele requerir más capital para los mismos ingresos, pero puede durar indefinidamente.
¿La calculadora tiene en cuenta la inflación?
En la estimación del tiempo hasta el objetivo, sí: el capital objetivo aumenta con la tasa de inflación que introduces para que el objetivo mantenga el poder adquisitivo de hoy. La cifra del capital necesario en sí está en dinero de hoy.
¿Los ingresos por alquiler son realmente pasivos?
Los ingresos por alquiler suelen requerir algo de trabajo o un administrador de la propiedad, además de costos como mantenimiento, seguro, impuestos, periodos sin inquilino y honorarios de administración. Introduce un rendimiento neto (alquiler neto después de costos dividido entre el valor del inmueble) para que la estimación sea realista.
¿Son mejores las inversiones de mayor rendimiento?
No necesariamente. Los rendimientos muy altos suelen ir acompañados de más riesgo, como un dividendo que podría recortarse o un bono que podría impagarse. Un rendimiento algo menor pero más fiable puede producir ingresos más estables con el tiempo.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.