Calculadora de objetivo de ingresos por dividendos
Elige los ingresos mensuales por dividendos que quieres y descubre cuánto necesitas tener invertido con la rentabilidad actual, y cuánto tardarás en conseguirlo con aportaciones mensuales, crecimiento del dividendo, crecimiento del precio y reinversión de dividendos (DRIP).
Última actualización:
Dividendos anuales ÷ precio actual de lo que compras
Qué tan rápido sube el dividendo por acción
Revalorización del precio, sin contar dividendos
0 en cuentas con ventajas fiscales; el objetivo es después de impuestos
Cómo usar Calculadora de objetivo de ingresos por dividendos
- Introduce tu objetivo: los ingresos por dividendos que quieres cada mes.
- Introduce la rentabilidad por dividendo de lo que piensas comprar, además del crecimiento esperado del dividendo y del precio.
- Añade tu plan: lo que tienes invertido ahora y lo que puedes aportar cada mes.
- Elige DRIP para reinvertir los dividendos hasta alcanzar el objetivo, y fija una tasa impositiva si el objetivo es después de impuestos.
- Pulsa Calcular para ver el capital necesario hoy, los años hasta el objetivo y la tabla de proyección.
Cómo se calcula el objetivo de dividendos
Capital necesario = (objetivo mensual × 12) ÷ (rentabilidad por dividendo × (1 − tasa impositiva))
Eso da la cantidad que necesitarías si lo compraras todo hoy con la rentabilidad actual. Para saber cuánto se tarda, la calculadora simula tu plan mes a mes:
- el precio de la acción sube según la tasa de crecimiento del precio, y el dividendo por acción según la tasa de crecimiento del dividendo;
- cada aportación mensual compra acciones al precio vigente;
- los dividendos se pagan con la frecuencia elegida y, con DRIP, se usan para comprar más acciones;
- el objetivo se alcanza cuando tus ingresos anuales futuros (acciones × dividendo anual actual por acción, después de impuestos) cubren el objetivo.
Capital necesario para objetivos de dividendos habituales
| Dividendos mensuales | Anual | Con rentabilidad del 2% | Al 3% | Al 4% | Al 5% |
|---|---|---|---|---|---|
| $100 | $1,200 | $60,000 | $40,000 | $30,000 | $24,000 |
| $500 | $6,000 | $300,000 | $200,000 | $150,000 | $120,000 |
| $1,000 | $12,000 | $600,000 | $400,000 | $300,000 | $240,000 |
| $2,000 | $24,000 | $1,200,000 | $800,000 | $600,000 | $480,000 |
| $5,000 | $60,000 | $3,000,000 | $2,000,000 | $1,500,000 | $1,200,000 |
Las cifras son antes de impuestos. Una tasa impositiva del 15% aumenta cada cantidad en un 17.6% aproximadamente (÷ 0.85).
Consejos para crear ingresos por dividendos
- La rentabilidad no lo es todo. Una rentabilidad del 2% que crece un 8% al año supera a una del 5% que crece un 1% al año al cabo de unos 14 años (2 × 1.08ⁿ = 5 × 1.01ⁿ).
- Diversifica. Los ingresos de muchas empresas o de un fondo son más seguros que unas pocas acciones de alta rentabilidad.
- Aumenta las aportaciones con tu sueldo. Incluso un aumento anual del 3% en las aportaciones acorta notablemente el plazo.
- Ten en cuenta la inflación. $2,000 al mes dentro de 20 años compran menos que $2,000 hoy; apunta un poco más alto o usa una tasa de crecimiento del dividendo superior a la inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito invertir para ganar $1,000 al mes en dividendos?
Divide los ingresos anuales entre la rentabilidad: $12,000 ÷ 3% = $400,000, ÷ 4% = $300,000, ÷ 5% = $240,000. La calculadora lo hace con tu rentabilidad y tu tasa impositiva y luego muestra cuánto tardarás en reunir esa cantidad.
¿Cómo acorta el crecimiento del dividendo el plazo hasta mi objetivo?
Si una empresa sube su dividendo cada año, los ingresos de las acciones que ya tienes crecen incluso sin dinero nuevo. Las acciones compradas pronto obtienen una rentabilidad creciente sobre lo que pagaste por ellas, así que el crecimiento del dividendo más la reinversión crean un efecto bola de nieve.
¿Qué diferencia hay entre el crecimiento del dividendo y el del precio?
El crecimiento del dividendo es lo rápido que sube el dividendo por acción. El crecimiento del precio es lo rápido que sube el precio de la acción. Si los precios crecen más rápido que los dividendos, la rentabilidad de las nuevas compras baja con el tiempo; si los dividendos crecen más rápido, sube. La calculadora tiene en cuenta ambos.
¿Debo reinvertir los dividendos?
Reinvertir (DRIP) mientras construyes la cartera compra más acciones, que pagan más dividendos, así que normalmente alcanzas el objetivo antes. Cuando lo alcances, puedes pasar a cobrar los dividendos en efectivo.
¿Qué rentabilidad por dividendo es realista?
Los fondos indexados del mercado bursátil general han rendido aproximadamente entre el 1.5% y el 2% en los últimos años, los fondos centrados en dividendos entre el 3% y el 4%, y algunos sectores más. Una rentabilidad muy alta puede indicar riesgo de recorte del dividendo, así que es más seguro planificar con una rentabilidad moderada.
¿Los dividendos pagan impuestos?
En una cuenta normal sujeta a impuestos, los dividendos suelen tributar el año en que se pagan, a tasas que dependen del tipo de dividendo y de tus ingresos. En las cuentas de jubilación con ventajas fiscales no tributan cuando se pagan. Introduce tu tasa impositiva prevista para que el objetivo se calcule después de impuestos.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.