Calculadora de préstamos personales
Introduce el importe, el tipo de interés, el plazo y la comisión de apertura para ver tu cuota mensual, los intereses totales, el coste total y la TAE real con la comisión, con una tabla de amortización. Todo funciona de forma privada en tu navegador.
Última actualización:
Capital e intereses pagados por año
Tabla de amortización
| # | Fecha | Pago | Capital | Intereses | Saldo |
|---|
Estimaciones para un préstamo a tipo fijo con cuotas mensuales iguales. La TAE real es el tipo anual que iguala el dinero que realmente recibes con tus pagos programados (el método de la ley Truth in Lending de EE. UU.). Los prestamistas también pueden cobrar comisiones por retraso o por amortización anticipada. No es asesoramiento financiero.
Cómo usar Calculadora de préstamos personales
- Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés que ofrece el prestamista y el plazo en años o meses.
- Añade la comisión de apertura como porcentaje o importe y elige cómo se paga: descontada del dinero que recibes, sumada al préstamo o pagada por adelantado.
- Pulsa Calcular cuota para ver la cuota mensual, los intereses totales, el coste total y la TAE real (los resultados también se actualizan mientras escribes).
- Prueba un pago mensual extra para ver cuánto antes quedarías libre de deudas y cuántos intereses ahorrarías.
- Revisa la tabla por meses o por años y expórtala como CSV.
Fórmulas del préstamo personal
- Cuota mensual = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = tipo anual ÷ 12 y n = número de meses. Al 0% es simplemente P ÷ n.
- Comisión de apertura = importe del préstamo × % de comisión. Si se descuenta, recibes el importe − la comisión; si se suma, pides prestado el importe + la comisión.
- Intereses totales = suma de todos los pagos − importe prestado.
- TAE real: el tipo i que resuelve importe neto recibido = Σ pago ÷ (1 + i)k para k = 1…n, multiplicado por 12. La calculadora lo resuelve numéricamente.
Ejemplo práctico: $10,000 al 11.5% a 3 años con una comisión del 5% descontada. La cuota es de $329.76 al mes, los intereses totales son unos $1,871 y la comisión es de $500, así que recibes $9,500 y el coste total del préstamo es de unos $2,371. Como solo recibes $9,500 pero devuelves como si tuvieras $10,000, la TAE real es del 15.09%.
Cómo cambia la TAE con la comisión de apertura
TAE real de un préstamo de $10,000 a un tipo de interés del 11.5%, con la comisión descontada del importe recibido:
| Comisión de apertura | Plazo de 2 años | Plazo de 3 años | Plazo de 5 años |
|---|---|---|---|
| 0% | 11.50% | 11.50% | 11.50% |
| 1% | 12.51% | 12.20% | 11.94% |
| 3% | 14.58% | 13.63% | 12.84% |
| 5% | 16.72% | 15.09% | 13.77% |
| 8% | 20.04% | 17.38% | 15.22% |
Cuota e intereses según el plazo
Un préstamo de $10,000 al 11.5%, sin comisión. Los plazos más largos reducen la cuota pero aumentan los intereses totales:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 24 meses | $468.40 | $1,242 |
| 36 meses | $329.76 | $1,871 |
| 48 meses | $260.89 | $2,523 |
| 60 meses | $219.93 | $3,196 |
- Compara TAE, no tipos de interés. Dos préstamos con el mismo tipo pueden tener TAE muy distintas por las comisiones.
- Pide lo que necesitas después de la comisión. Si necesitas $9,500 en mano y la comisión del 5% se descuenta, pide $10,000.
- ¿Vas a pagar tarjetas? Compara el resultado con la calculadora de intereses de tarjetas de crédito para asegurarte de que el préstamo te ahorra dinero de verdad.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal?
Los préstamos personales a tipo fijo usan la fórmula de amortización estándar: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el importe prestado, r es el tipo anual dividido entre 12 y n es el número de cuotas mensuales. Un préstamo de $10,000 al 11.5% a 36 meses cuesta $329.76 al mes.
¿Qué es una comisión de apertura?
Es un cargo único por tramitar el préstamo, normalmente de entre el 0% y el 10% del importe. Muchos prestamistas la descuentan del dinero que te envían, así que en un préstamo de $10,000 con una comisión del 5% recibes $9,500 pero devuelves los $10,000 completos más los intereses.
¿Por qué la TAE real es más alta que mi tipo de interés?
La TAE reparte la comisión a lo largo de la vida del préstamo. Como recibes menos dinero pero haces los mismos pagos, el tipo anual efectivo es más alto. Una comisión del 5% convierte un tipo del 11.5% en un préstamo a 3 años en una TAE de alrededor del 15.1%. Los préstamos más cortos se ven más afectados, porque la comisión se reparte entre menos pagos.
¿Es mejor que la comisión se descuente o se sume al préstamo?
Si la comisión se suma al saldo, recibes todo el importe que necesitas pero también pagas intereses sobre la comisión, así que las cuotas y los intereses totales son algo más altos. Si se descuenta, puede que necesites pedir un poco más para acabar con el efectivo que necesitas. La calculadora muestra ambas opciones para que puedas compararlas.
¿Los pagos extra reducen los intereses de un préstamo personal?
Sí, siempre que tu prestamista no cobre penalización por amortización anticipada. Los pagos extra van directamente al capital, así que se acumulan menos intereses cada mes y el préstamo termina antes. La comisión de apertura no se devuelve, así que la TAE real de un préstamo liquidado antes de tiempo es más alta que la anunciada.
¿Cuál es el coste total de un préstamo personal?
Coste total del préstamo = intereses totales + comisiones. En el ejemplo por defecto, $1,871 de intereses más una comisión de $500 significan que los $9,500 que recibes cuestan $2,371.
¿Se prueban todas las herramientas de FreeToolCabin para comprobar su calidad y precisión?
Sí. Cada herramienta del sitio pasa pruebas automáticas en navegadores reales para comprobar que el resultado es correcto y que no hay errores. Si encuentras un fallo o tienes una sugerencia, escríbenos a [email protected] y lo revisaremos.